Решение № 2-355/2020 2-355/2020~М-239/2020 М-239/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-355/2020

Дело №2-355/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре судебного заседания Стёпиной В.И., помощнике судьи Ледовских Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 168 рублей 60 копеек, из которых: 47 863 рублей 79 копеек – сумма основного долга, 1 153 рубля 80 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 300 рублей 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 555 рублей 60 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 855 рублей 06 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51 394 рубля 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 15,81 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 51 394 рублей 00 копеек на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 50 394 рублей 00 копеек перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 1 000 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 2 578 рубля 34 копейки. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей 00 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Общими условиями Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 300 рублей 41 копейки, что является убытками Банка. Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 55 168 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга - 47 863 рубля 79 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 1 153 рубля 80 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5 300 рублей 41 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 555 рублей 60 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не заявляла.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям данного договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит в размере 51 394 рублей 00 копеек, в том числе сумма на оплату товара 50 394 рубля 00 копеек, для оплаты страхового взноса на страхование «Защита карт» 1 000 рублей 00 копеек. Срок действия договора – бессрочно. Срок возврата кредита – 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый. Процентная ставка – стандартная 15,81% годовых. Размер ежемесячного платежа – 2 578 рублей 34 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей – 24. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита: стандартная 16,113 % годовых. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.14-16)

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила свое согласие с Общими условиями договора.

В подтверждение заключения Договора добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских карт, в материалы представлен полис добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских карт, «Защита карт» серии UCI № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный сторонами, размер страховой премии – 1 000 рублей, оплата которой производится единовременно.

Распоряжением в кредитном договоре заемщик просила не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита, сумму кредита, указанную в Индивидуальных условиях по кредиту, перечислить для оплаты товара в торговую организацию (п.1.1). При указании суммы страхового взноса в Индивидуальных условиях по кредиту перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (п.1.2).

Согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора первой датой платежа является ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа – 2 578 рублей 34 копейки, состоящий из размера кредита, процентов за пользование кредитом и суммы комиссии за направление извещений (59 рублей). Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 573 рубля 98 копеек (л.д.36-37).

Как следует из Условий Договора данный документ является составной частью Кредитного договора. В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I Условий).По договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет (п. 1.2.1 Условий Договора).

Срок потребительского кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.2 Условий).

Задолженность по потребительскому кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату потребительского кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков (п. 1.2.4 Условий).

В п. 1 раздела II Условий Договора определено, что проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого расчетного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого

процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням (п. 1.1 Условий).

В соответствии с п. 1.2 Условий Договора размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжение клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Условий).

П. 1 раздела III Условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2 Условий).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (п. 3 Условий Договора).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; нецелевого использования потребительского кредита, в т.ч. в случаях неполучения товара и/или его возврата в ТО; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4 Условий).

С учетом изложенного суд считает установленным, что требуемая к кредитным договорам письменная форма при заключении договора между истцом и ответчиком была соблюдена, следовательно, ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и установленную договором комиссию, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит заемщику в размере 51 394 рублей 00 копеек (50 394 рубля + 1 000 рублей) в соответствии с распоряжением заемщика в Индивидуальных условиях договора, что следует из выписки по счету (л.д.33).

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, однако ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов и комиссии в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из выписки по лицевому счету следует, что действительно платежи в счёт погашения кредита заёмщиком производились нерегулярно, последний платеж в погашение кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 168 рублей 60 копеек (комиссии – 295 рублей, проценты – 1 153 рубля 80 копеек, основной долг – 47 863 рубля 79 копеек, штрафы – 555 рублей 60 копеек, убытки банка – 5 300 рублей 41 копейка) в течение 30 дней с момента направления данного требования (л.д.31). Факт направления указанного требования по правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 168 рублей 60 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 927 рублей 53 копеек, всего: 56 096 рублей 13 копеек, однако ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями указанный судебный приказ был отменен. При этом задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 составляет 55 168 рублей 60 копеек, из которых сумма основного долга – 47 863 рубля 79 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 1 153 рубля 80 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 300 рублей 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 555 рублей 60 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 47 863 рублей 79 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 1 153 рублей 80 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 300 рублей 41 копейка, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 555 рублей 60 копеек, суммы комиссии за направление извещений в размере 295 рублей основаны на законе и соответствуют условиям заключенного кредитного договора, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 855 рублей 06 копеек, в подтверждение представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины за вынесение судебного приказа и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 1 855 рублей 06 копеек.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 168 рублей 60 копеек, из которых сумма основного долга – 47 863 рубля 79 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 1 153 рубля 80 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 300 рублей 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 555 рублей 60 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей 00 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 855 рублей 06 копеек, а всего взыскать 57 023 (Пятьдесят семь тысяч двадцать три) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Г.Г. Наумова

В окончательной форме решение принято: 09 ноября 2020 года.

Судья: Г.Г. Наумова