Решение № 2-7933/2025 2-7933/2025~М-6048/2025 М-6048/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-7933/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2025 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Феофилова М.И.,

при секретаре судебного заседания Черепановой К.А.,

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в котором просит:

1. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- сумма основного долга - 702 219,00 руб.;

- сумма процентов по состоянию на 23.10.2025 года - 11 426,00 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных с 24.10.2025 года на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исходя из ставки 11.4% годовых;

- сумма неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на 23.10.2025 - 3 700,07 руб.;

- сумма неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита и процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 24.10.2025 по день фактической уплаты долга.

2. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО2 квартиру, состоящую из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость в размере 2 370 000,00 руб.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

3. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 347,00 руб., а также расходы по отправке искового заявления в размере 314,40 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 был заключен Кредитный договор № №, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 213 650,00 руб. сроком на 240 месяцев под 12,7% годовых.

Кредит был предоставлен для целей приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения <адрес>, находящегося по адресу: по Генеральному плану - <адрес>; по строительному - <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,56 кв.м., расположенной на 7-м этаже 10-ти этажного панельного жилого дома стоимостью 1 517 980,00 руб., путем участия в долевом строительстве по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «КПД-Газстрой» и ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Ипотека на квартиру по адресу: <адрес> пользу Банка «Левобережный» (ПАО) возникла в силу закона, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки №, а также удостоверена закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается банковским ордером.

На момент выдачи кредита процентная ставка была установлена в размере 12% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в связи с регистрацией права собственности Ответчика на квартиру процентная ставка снижена до 10,7% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязанности по страхованию процентная ставка была установлена в размере 11,4% годовых (пп. 1.1, 1.1.1., 1.1.2 Кредитного договора).

В настоящее время, обязательства по возврату денежных средств осуществляются ненадлежащим образом, по состоянию на 23.10.2025 задолженность Ответчика перед НСКБ «Левобережный» (ПАО) составляет 717 345,07 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка «Левобережный» (ПАО) ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17 апреля 2023 г. №382, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Признав неявку ответчика неуважительной, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере 1 213 650,00 руб. сроком на 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставляется ФИО2 для приобретения в собственность жилого помещения <адрес>, находящегося по адресу: по Генеральному плану - <адрес>; по строительному - <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,56 кв.м., расположенной на 7-м этаже 10-ти этажного панельного жилого дома стоимостью 1 517 980,00 руб., путем участия в долевом строительстве по Договору №П/7/98 участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «КПД-Газстрой» и ФИО2 (п. 1.3. Кредитного договора).

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 213 650,00 руб. на счет должника, что подтверждается банковским ордером № (л.д. 17).

Пунктом 1.1. Кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом:

- 12,7 (двенадцать целых семь десятых) процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение;

- 11,4 (одиннадцать целых четыре десятых) процентов годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно).

Согласно п. 3.5. Кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний день Процентного периода независимо от даты уплаты платежа в Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа календарного месяца (п. 3.9.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 6.7. Кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно Графику платежей, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору.

Согласно графику платежей (л.д. 15-16) кредит подлежал уплате ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 391,00 руб. (кроме первого и последнего платежа) не позднее последнего числа каждого месяца.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократного допускала нарушения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов по договору, выразившееся в недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу и процентам (л.д. 50-59).

12.09.2025 в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 47), которое было оставлено ФИО2 без ответа.

Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на 23.10.2025 размер задолженности ФИО2 по кредиту составил 717 345,07 руб. из которых:

- сумма основного долга – 702 219,00 руб.,

- сумма начисленных процентов – 11 426,00 руб.,

- сумма неустойки – 3 700,07 руб.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ФИО2 доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представила.

При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам. Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На момент выдачи кредита процентная ставка была установлена в размере 12% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в связи с регистрацией права собственности Ответчика на квартиру процентная ставка снижена до 10,7% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязанности по страхованию процентная ставка была установлена в размере 11,4% годовых (пп. 1.1, 1.1.1., 1.1.2 Кредитного договора), о чем заемщик была уведомлена надлежащим образом (копия письма – л.д. 34).

Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 24.10.2025 и по день фактического исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.10.2025 и по день фактического исполнения обязательства.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 является залог (ипотека) объекта недвижимости (п. 1.4. Кредитного договора).

Согласно п. 1.3. Кредитного договора (в ред. доп. соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области зарегистрировано право собственности ФИО2 на указанную квартиру, кадастровый номер квартиры: № (выписка из ЕГРН – л.д. 40-45).

Ипотека на квартиру по адресу: <адрес> пользу Банка «Левобережный» (ПАО) возникла в силу закона, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки №, а также удостоверена закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-33).

Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст. 337 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В абзаце третьем пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 разъяснено, что в случае, если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

В закладной от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> установлена в размере 2 370 000,00 руб.

Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 2 370 000,00 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются понесенные судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 39347,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Почтовые услуги за направление искового заявления в размере 314,40 руб. суд относит к необходимым судебным расходам, подлежащим компенсации за счет ответчиков. Расходы подтверждены документально (копии описи вложения в ценное письмо и списком внутренних почтовых отправлений, л.д. 65-67).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 717 345,07 руб., в том числе: сумма основного долга – 702 219,00 руб., сумма начисленных процентов – 11426,00 руб., сумма неустойки – 3700,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39347,00 руб., почтовые расходы в сумме 314,40 руб., всего взыскать 757 006,47 руб. (семьсот пятьдесят семь тысяч шесть рублей сорок семь копеек).

Продолжить взыскание с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) процентов за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 24.10.2025 и до дня полного погашения суммы основного долга по кредитному договору.

Продолжить взыскание с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 24.10.2025 по день фактической уплаты долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 370 000,00 руб. (два миллиона триста семьдесят тысяч ноль рублей ноль копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судом 12 декабря 2025 года.

Судья (подпись) М.И.Феофилов

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-7933/2025 (54RS0006-01-2025-012987-63) Ленинского районного суда г. Новосибирска.