Решение № 2-3679/2025 2-3679/2025~М-3943/2025 М-3943/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-3679/2025

Дело № 2-3679/2025

УИД: 26RS0029-01-2025-007162-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой С.М.

при секретаре судебного заседания Азизовой Е.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ПСБ», обратившись в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 684 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 347 939 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 745 рублей 10 копеек; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 317 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 29.11.2018 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели №.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 423 750 рублей на срок и под процентную ставку, установленные в Кредитном договоре, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Кредитном договоре требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

По условиям п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В ЕГРЮЛ внесена запись от 01.05.2020 года о прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». ПАО «Промсвязьбанк» является правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк» в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

01 апреля 2025 г. ПАО «Промсвязьбанк» было преобразовано в ПАО «Банк ПСБ», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись №.

Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении задолженности. Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на 25.08.2021 г. задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Истцом составляет 352 684 рубля 19 копеек, в том числе: 347 939 рублей 09 копеек - размер задолженности по основному долгу; 4 745 рублей 10 копеек - размер задолженности по процентам.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания гражданского дела в суд не явились, об уважительности неявки суд не известили, ходатайств об отложении гражданского дела не заявляли. От представителя истца, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд с письменным заявлением о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, следует из представленных истцом надлежащих письменных доказательств: кредитная заявка от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; графика платежей по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, - ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в сумме 423 750 рублей под 16,90 % годовых, согласно п. 6 ежемесячный платеж составляет 8 635 рублей 20 копеек в течение 84 месяцев.

Согласно п. 2 договора, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО1 систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В ЕГРЮЛ внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». ПАО «Промсвязьбанк» является правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк» в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» было преобразовано в ПАО «Банк ПСБ», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись 2257600659150.

ПАО «Банк ПСБ» заявлены в суд исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 684 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 347 939 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 745 рублей 10 копеек.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении в отношении заявленных к ним истцом ПАО «Банк ПСБ» исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ норм закона о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, как разъяснено в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности, в котором указана необходимость в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнить требование в размере 437 189 рублей 37 копеек.

То обстоятельство, что указанное требование о досрочном погашении кредитной задолженности направлено ФИО1 и факт неисполнения данного требования подтверждаются представленной суду истцом выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

Из приведенных доказательств суд делает вывод, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ПСБ» заемщику ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е., в данном случае с 29 июля 2021 года по 29 июля 2024 года включительно.

Определением мирового судьи судебного участка №4 г. Пятигорска Ставропольского края от 26 августа 2022 года судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 962,17 руб. отменен.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования Банком всей суммы кредита, учитывая срок действия судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 684 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 347 939 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 745 рублей 10 копеек, направленные истцом ПАО «Банк ПСБ» в суд ДД.ММ.ГГГГ, поданы за пределами даты истечения срока исковой давности, что является основанием, в соответствии со ст. 199 ГК РФ, для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности для их предъявления.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, суд полагает необходимым и отказать истцу в полном объеме в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков в пользу истца понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11 317 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 150003, <...>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 684 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 347 939 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 745 рублей 10 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 317 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2025г.

Судья С.М. Суворова