Решение № 2-473/2025 2-473/2025~М-363/2025 М-363/2025 от 13 октября 2025 г. по делу № 2-473/2025

Дело № 2-473/2025

УИД 32RS0023-01-2025-000722-35

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р.В., при секретаре Алымовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключено Соглашение о кредитовании № № в офертно-акцепной форме на получение кредита в размере 643 000 руб. под 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, за период с 31 июля 2024 года по 31 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 660 378,42 руб., состоящая из: просроченного основного долга - 630 895,39 руб., начисленных процентов - 26 807,64 руб., штрафов и неустоек - 2 675,39 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банка» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 660 378,42 руб., состоящую из: просроченного основного долга в размере 630 895,64 руб., начисленных процентов в размере 26 807,64 руб., штрафов и неустоек в размере 2 675,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 207,57 руб.

Истец АО «Альфа-Банка», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не просила, причины ее неявки суду не известны.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», привлеченное к участию в деле определением Почепского районного суда Брянской области от 14 августа 2025 года, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, об отложении рассмотрения дела не просило, причины его неявки суду не известны.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 16 апреля 2024 года ФИО1 подала в АО «Альфа-Банк» заявление на получение кредита наличными, в котором предложила банку рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней Индивидуальные условия кредитования.

Рассмотрев заявление ФИО1, АО «Альфа-Банк» 16 апреля 2024 года предложил ответчику заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 подписаны Индивидуальные условия выдачи кредита наличными № №

Согласно Индивидуальных условий, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 643 000 руб. сроком на 60 месяцев под процентную ставку 12,99% годовых, с определением дня ежемесячного платежа – не позднее 31-ого числа каждого месяца, и суммой ежемесячного платежа в размере 14 700 рублей (пункты 1-6).

Представленное заявление на кредит в совокупности с Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита представляют собой договор, заключенный между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», посредством акцепта Клиентом Кредитного Предложения Банка, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Исходя из положений Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик не позднее 23 часов 00 минут московского времени в даты, указанные в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленной в соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита неустойки заемщик, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленную неустойку. Погашение задолженности по договору потребительского кредита осуществляется путем списания банком ежемесячного платежа, а также неустойки (при ее наличии) с Текущего кредитного счета заемщика на счет банка без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика (п. 4.1).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 6.2 Общих условий).

В соответствии с п. 6.3 Общих условий договора потребительского кредита неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности по Договору потребительского кредита в порядке, предусмотренном п. 4.9 Общих условий кредитования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как предусмотрено частями 1-3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Данное Соглашение, как видно из его содержания, было заключено в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160, 432 и 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с ними ответчик была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

По кредитному договору, в силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Договор кредита считается заключенным и породившим права и обязанности только в случае, когда стороны не только договорились о существенных условиях договора, но и заимодавец передал заемщику определенную сумму денег или однородных вещей.

Факт заключения сторонами такого договора объективно установлен судом на основании вышеприведенных доказательств и не оспорен ответчиком ФИО1

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст.ст. 819, 435 и 438 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным. Они никем в установленном законом порядке не оспаривались, не изменялись и недействительными не признавались.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в части первой ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчет размера задолженности, у ответчика ФИО3 перед АО «Альфа-Банка» по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 31 июля 2024 по 31 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 660 378,42 руб., состоящая из: просроченного основного долга в размере 630 895,39 руб., процентов за период с 16 апреля 2024 по 31 октября 2024 года в размере 26 807,64 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 31 июля 2024 года по 31 октября 2024 года в размере 1 238,07 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 31 июля 2024 года по 31 октября 2024 года в размере 1 437,32 руб.

Проверив представленный истцом расчет размера задолженности, суд соглашается с ним и считает его правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами соглашения. Ответчиком не оспаривалась правильность представленного банком расчета.

Рассматривая вопрос о соразмерности насчитанных истцом неустоек, суд исходит из следующего.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, размеры задолженности по основному долгу и процентам, период образования неустоек, не находит законных оснований для их уменьшения и считает неустойки соразмерными задолженностям по основному долгу и процентам.

На основании вышеизложенного суд удовлетворяет исковые требования банка в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы входит государственная пошлина. Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и подтверждается платежным поручением № 16842 от 09 июля 2025 года.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном размере с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 207,57 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года <адрес><адрес>, код подразделения №, в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 31 июля 2024 по 31 октября 2024 года в размере 660 378,42 руб., состоящую из: просроченного основного долга в размере 630 895,64 руб., начисленных процентов в размере 26 807,64 руб., штрафов и неустоек в размере 2 675,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 207,57 руб., всего: 678 585,99 руб.

Ответчик вправе подать в Почепский районный суд Брянской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Коростелева

Мотивированное решение суда составлено 28 октября 2025 года.