Решение № 2-1400/2024 2-1400/2024(2-8175/2023;)~М-7218/2023 2-8175/2023 М-7218/2023 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-1400/2024

Дело № 2-1400/2024 УИД 53RS0022-01-2023-012150-70


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2024 года г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Галкиной Н.А.,

при секретаре Ивановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 65 498 руб., указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 53000 руб. Ответчик не исполняет надлежащим образом договорные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что взыскиваемый банком кредит не брала, в отношении нее совершены мошеннические действия, в связи с чем она обратилась в полицию, возбуждено уголовное дело.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке (пункт 1.15).

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (пункт 1.25 Положения).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор расчетной карты № (лицевой счет №), в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №.

Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что у нее в пользовании имелась банковская карта АО «Тинькофф банк» №. На принадлежащий ей телефон было установлено приложение «Тинькофф», к карте для получения уведомлений подключен абонентский №. В настоящее время данная карта заблокирована. ДД.ММ.ГГГГ на указанный телефон поступали звонки с предложением оформить кредитную карту «Тинькоф банк». От оформления кредитной карты она отказалась. В дальнейшем звонивший предложил воспользоваться бонусами, которые ей доступны, для оплаты товаров в магазинах, для чего попросил сообщить код СМС-сообщения, который должен придти на телефонный номер. На телефон стали поступать СМС-сообщения с кодами, которые она назвала звонившей женщине.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф банк» клиенту ФИО1 оформлена кредитная карта №, на которую предоставлен кредитный лимит 53 000 руб.

При запросе клиентом кредитного лимита был верно введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер клиента АО «Тинькофф банк», указанный им при заключении договора.

Согласно банковской выписке в период с 15 час. 18 мин. по 15 час. 21 мин. ДД.ММ.ГГГГ с карты ФИО1 № на карту ФИО1 № осуществлены переводы денежных средств на общую сумму 52 000 руб. (25500+25500*1000).

Далее ДД.ММ.ГГГГ с карты ФИО1 № совершены расходные операции: в 15 час. 18 мин — перевод денежных средств на сумму 25 500 руб., в 15 час. 19 мин. - перевод на сумму 25 500 руб., в 15 час. 21 мин — перевод на сумму 1000 руб., всего на сумму 52000 руб.

Указанные платежи осуществлены с помощью ввода уникальных кодов доступа и аутентификационных данных, согласно Условиям комплексного банковского обслуживания такие операции признаются совершенными клиентом с его согласия.

Согласно п. 3.9 Общих условий в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты/токена клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты/токена и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты токена

В соответствии с и. 3.10 Общих условий использование кредитной карты/токена и/или ее реквизитов лицом, не являющимся держателем, запрещено.Операции, произведенные с использованием аутентификационных данных, в том числе в банкомате, интернет-банке или мобильном банке или с использованием токена признаются совершенными клиентом (держателем) и с его согласия.

В силу пункта 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействщ легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно разделу 1 Общих условий аутентификационные данные — код доступа уникальные логин, пароль клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) клиента.

Дистанционное обслуживание — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между клиентом и банком договорам, через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в интернет и/или интернет-банк и/или мобильный банк и/или мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в интернет (включая электронную почту/чаты) или каналы сотовой связи, включая SMS-cooбщения и Push-уведомления.

Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать клиента при его обращении в банк через дистанционное обслуживание.

В соответствии с п. 3.3.5 Общих условий клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, кодов доступа ключа простой электронной подписи и аутентификационных данных.

В силу пунктов 4.3, 4.4 Общих условий клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ следователем СУ УМВД России по г. Великому Новгороду по сообщению ФИО1 о преступлении (КУСП-№ от ДД.ММ.ГГГГ) принято постановление о возбуждении уголовного дела, согласно которому в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, имея умысел на хищение чужого имущества, находясь в неустановленном месте, получив доступ к кодово-поролевой информации, представившись сотрудником АО «Тинькофф Банк», оформило на имя ФИО1 карту с кредитным лимитом 53 000 руб., после чего осуществило перевод денежных средств в размере 52 000 руб. с кредитной карты ФИО1 с целью последующего хищения денежных средств в размере 52 000 руб. Постановлено возбудить уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30 - п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Постановлением следователем СУ УМВД России по г. Великому Новгороду от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №.

Признание ФИО1 потерпевшей по уголовному делу в связи с возможным совершением в отношении нее преступления неустановленным лицом, само по себе не освобождает ее от обязанности по исполнению гражданско-правовых обязательств, принятых по условиям кредитного договора, по правилам ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк предоставил кредит на основании заявления истца, оформленного с использованием электронной подписи, в силу принятых на себя обязательств банк не мог отказать в предоставлении кредитного лимита, поскольку банковские операции были осуществлены на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло идентифицировать и аутентифицировать клиента, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет истца, открытый в банке, заключение договора кредитно карты и списание денежных средств истца произошло посредством подтверждения одноразовым паролем, отправленным на номер телефона ФИО1, ущерб ответчику причинен не по причине ненадлежащего оказания истцом банковских услуг.

В связи с неисполнением обязательств по погашению кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

С учетом обстоятельств дела, требования Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 65 498 руб. (в том числе: основной долг 56 060,64 руб., проценты 8 959,32 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 478,04 руб.) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 94, ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 164,94 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Тинькофф банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 65 498 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2164,94 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.А. Галкина

Мотивированное решение составлено: 02 мая 2024 года.