Решение № 2-61/2021 2-61/2021~М-56/2021 М-56/2021 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-61/2021

Дело №2-61/2021 УИД 14RS0013-01-2021-000069-97


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Сангар 29 марта 2021 года

Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Тимофеева А.И., при секретаре Гридневой М.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на то, что <Дата обезличена> ответчик ФИО1 обратился с заявлением-анкетой к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о заключении кредитного договора и выпуске кредитной карты, полная стоимость кредита для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 35,5% годовых. Обязанности по уплате задолженности ответчик не выполняет. АО «Тинькофф Банк» уступило права (требования) по договору <Номер обезличен>, заключенному с гр.ФИО1 на сумму задолженности <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек, ООО «Феникс». Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, так как он кредит не получал, истец пропустил срок исковой давности и у них нет таких полномочий на переуступку. Он ранее обращался по этому поводу в полицию, но подтверждающих документов у него нет.

Суд, выслушав истца, исследовав и изучив настоящее исковое заявление, а также представленные в суд материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами договора займа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено в судебном заседании, заявление-анкета ФИО1 на заключение с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты в соответствии со ст.435 ГК РФ считается офертой, поскольку в ней содержатся предложение о выдаче кредита, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а выдача банком кредитной карты с лимитом денежных средств, в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ акцептом, т.к. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, т.е. выдачи денежных средств, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд считает, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, банк выполнил обязательства по кредитному договору, выдав ответчику кредитную карту.

Согласно выписке по счету по договору <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> ответчиком снято наличными <Данные изъяты> рублей, комиссия за снятие наличных <Данные изъяты> рублей, всего <Данные изъяты> рублей.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, банк выдает клиенту кредитную карту, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счете-выписке. Сумма минимального размера определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Условия предоставления и возврата кредита изложены в кредитном договоре, с которыми ответчик был ознакомлен и подписал их.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направил заключительный счет ответчику о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на <Дата обезличена> на сумму <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек.

<Дата обезличена> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) и Обществом ограниченной ответственностью «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт. Согласно условию генерального соглашения каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

Дополнительным соглашением от <Дата обезличена> к генеральному соглашению в отношении уступки прав требований №2 от <Дата обезличена> АО «Тинькофф Банк» уступило права (требования) по договору <Номер обезличен>, заключенному с гр.ФИО1 на сумму задолженности <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек, ООО «Феникс».

Актом приема-передачи прав требований (реестр №1-А) передана задолженность по договору <Номер обезличен> в отношении ФИО1.

Решением б\н от <Дата обезличена> изменено наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

<Дата обезличена> судебный приказ, вынесенный мировым судьей по судебному участку №14 Кобяйского района РС(Я), о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности, был отменен по заявлению ответчика.

Истец просит взыскать сумму задолженности по состоянию на <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки.

Доводы истца о том, что в общих условиях, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено право банка: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности, судом не принимаются, т.к. в соответствии с пунктом 13 части 9 статьи 5 этого Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

АО "Тинькофф Банк" на основании договора цессии уступило ООО "Феникс", не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, право требования по договору, заключенному с ответчиком, т.к. доказательств того, что ООО "Феникс" имеет лицензию на осуществление банковской деятельности суду не представлено.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, кредитный договор, а именно заявление-анкета, заключенный между банком и ответчиком ФИО1 не содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, т.е. банк без разрешения потребителя ФИО1 не имел право передавать право требования третьим лицам.

Доводы ответчика о том, что кредит он не получал, судом не принимаются, т.к. к заявлению-анкете приложен паспорт ответчика ФИО3. Доказательства о признании кредитного договора недействительным, об обращении в правоохранительные органы по факту получения кредита другим лицом на его имя, суду не предоставлены.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии со. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленной порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик Чуринов обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в счете-выписке, формируемому банком и направляемому кредитору. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по кредитной карте.

Согласно выписке со счета ФИО3 <Дата обезличена> был выставлен счет за оплату процентов, которая ответчиком не исполнена. Таким образом, АО «Тинькофф банк» стало известно о том, что его права нарушены с <Дата обезличена> (то есть от даты первой просрочки по выплатам).

Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> по заявлению ООО "Феникс" и.о. мирового судьи судебного участка №14 Кобяйского района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек, который <Дата обезличена> был отменен по заявлению ответчика.

Учитывая, что исковое заявление ООО "Феникс" было подано <Дата обезличена>, срок исковой давности ООО "Феникс", пропущен.

При таких обстоятельствах, иск подлежит отказу в удовлетворении.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Общества ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья п\п А.И. Тимофеев

Копия верна.

Судья: А.И. Тимофеев