Решение № 2-6702/2025 2-6702/2025~М-5710/2025 М-5710/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-6702/2025

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченно ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация Траст» (далее по тексту – ООО «ПКО Траст», Общество) обратилось в Абаканский городской суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 573 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитовая 75 000 руб. под 33,99 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. ФИО1 направила в Банк заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. В свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ № на взыскание задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ был отменен. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № по которому Банк уступил Обществу требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 53 779 руб. 78 коп., сумма задолженности по процентам 4 794 руб. 01 коп. В период с даты перехода права требования и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.

Представитель ООО «ПКО Траст» - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила. Уполномоченного представителя для участия в судебном заседании не направила. Возражений относительно удовлетворения исковых требований не представила.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты открыть ей счет кредитной карты в рублях, а также выдать кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования при её получении (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 подписали индивидуальные условия № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Как усматривается из п. 1 индивидуальных условий кредитования, лимит кредитования составляет 75 000 руб., возможность использования лимита кредитования обеспечивается Банком с даты подписания индивидуальных условий кредитования при условии активации кредитной карты. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном п. 18 индивидуальных условий.

Согласно п. 2, договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, а также в п. 20 индивидуальных условий кредитования. Срок и порядок возврата задолженности по договору кредита определяется индивидуальными условиями.

Из п. 4 индивидуальных условий следует, что процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 24,49 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на проведение указанных операций – 0 календарных дней.

Исходя из п. 6 индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 15 индивидуальных условий предусмотрено, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, не применяются.

Заемщик указал, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий.

Как усматривается из п. 17 индивидуальных условий, тип и категория кредитной карты – Mastercard Standard.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №

Исходя из дополнительного соглашения, п. 4 индивидуальных условий изложен в следующей редакции: процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 33.99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.

Кроме того, п. 15 индивидуальных условий изложен в редакции – комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 190 руб. ежегодно. Комиссия взимается начиная со второго года обслуживания.

Иные условия договора № оставлены без изменения (л.д. 22).

В материалы дела представлена расписка в получении банковской карты №» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 подтвердила получение банковской карты, указала, что претензий к Банку по выданной карте не имеет (л.д. 23)

Таким образом, Банк исполнил обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредитную карту и осуществив кредитование счета, в подтверждение чего также представлена выписка по счету (л.д. 26-27).

Факт подписания кредитного договора, получения кредита не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела, в материалы дела доказательств, подтверждающих оспаривание кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части не представлено.

Таким образом, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Далее, из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) заключили договор № уступки требований по условиям которого в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитований и иных договоров, заключенных с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к договору - акте передачи требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Акт передачитребований является неотъемлемой частью настоящего договора, Цессионарийобязуется заплатить цеденту, определенную цену за уступаемые требования, рассчитанную по ставке, установленной п. 3.1 договора. Общая задолженность, состав которой определен ниже, включает в себя все имущественные требования, вытекающие из соглашений, указанных в акте передачи требований (п. 1.1).

Согласно п. 1.2 Договора уступки, датой передачи требований является ДД.ММ.ГГГГ, при условии подписания акта передачи требований в соответствии с п. 1.3 договора. Оплата цены уступки производится цессионарием за приобретаемые требования согласно разделу 3 договора.

Исходя из п. 1.3 Договора уступки, передача требований оформляется в дату передачи подписанием акта передачи требований, где содержатся данные о размере уступаемых требований, цене уступки в отношении общей задолженности по каждому отдельному Соглашению. Цена уступки для каждого отдельного соглашения определяется в соответствии с п. 3.1 настоящего договора. Подписывая акт передачи требований, цессионарийподтверждает, что был уведомлен цедентом относительно особенностейпередаваемых ему требований (в том числе, наличии у них признаков, указанных в п. 1.7.1 настоящего Договора).

В подтверждение оплаты по договору уступки в материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Исходя из выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору уступлено в том числе, право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 Задолженность по кредитному договору на дату уступки указана – 59 895 руб. 26 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 53 779 руб. 78 коп., задолженность по процентам – 4 794 руб. 01 коп, задолженность по неустойке – 337 руб. 80 коп., сумма государственной пошлины – 983 руб. 67 коп. (л.д. 9).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается законодателем, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как усматривается из п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку Банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ООО «Траст» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 31).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что право требования задолженности по кредитному договору № перешло к ООО «Траст». Таким образом, Общество является надлежащим истцом по делу.

ООО «Траст» сменило наименование на ООО «ПКО ТРАСТ», о чем внесены сведения в ЕГРЮЛ. Изменение наименование не явилось реорганизацией юридического лица и не повлияло на его правоспособность.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обращаясь с настоящим заявлением, Общество указывает, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 911 руб. 59 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 983 руб. 67 коп. (л.д. 28).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство по гражданскому делу №, АО «Альфа-Банк» заменено на ООО «Траст» (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи от должника ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № года отменен (л.д. 30).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Общество указало, что обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не были исполнены ответчиком.

Согласно расчету исковых требований, размер задолженности составляет 58 573 руб. 79 коп., в том числе, задолженность по основному долгу 53 779 руб. 78 коп., сумма задолженности по процентам 4 794 руб. 01 коп. (л.д. 8).

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленный истцом, признается судом арифметически верным. Ответчиком контррасчет в материалы дела не представлен, доказательств оплаты задолженности частично или полностью в ходе рассмотрения дела не представлено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик допустил просрочку по оплате кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 573 руб. 79 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе и из государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Общества подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., факт оплаты которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация Траст» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация Траст» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 573 рубля 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая