Решение № 2-413/2019 2-413/2019~М-400/2019 М-400/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-413/2019

Дело №2-413/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Новиковой О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Колпашевский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 71 787 рублей 49 копеек, а также государственной пошлины в размере 2 353 рублей 62 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление–анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания ТКС банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счет-выписки, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 71 787 рублей 49 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Полагает, что в настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 71 787 рублей 49 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В письменном пояснении представитель истца ООО Феникс» указал, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка, которые имеются в материалах дела. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления-анкеты в банк, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Банк с целью урегулирования просроченной задолженности по договору №, предложил ответчику заключить договор № целевого кредита (далее – Договор-2, состоящий из оферты, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам и тарифов-2), в соответствии с которым: Кредит-2 направляется на погашение существующей задолженности по договору-1 (кредит, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключение начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита-2 сразу направляется на погашение указанной задолженности; процентная ставка устанавливается тарифами-2, являющимися приложением к оферте; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам и тарифами-2. Ответчик ознакомился с условиями договора-2, в соответствии с условиями оферты акцептовал ее путем осуществления платежа, чем выразил свое согласие на заключение договора-2. Данный платеж отражен в выписке по договору. Таким образом, задолженность по договору-1 была зафиксирована банком и ответчиком как сумма основного долга по договору-2, а ответчику был предоставлен кредит для погашения этой задолженности на льготных условиях по договору-2. Заключенные с ответчиком договор-1 и договор-2 содержат все условия, определенные ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В них указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа, а именно такие сведения указаны в тарифах-1 и тарифах-2. В соответствии с заключенным договором-2 ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом-2 и в предусмотренные договором-2 сроки вернуть кредит-2 банку. Договором-2 предусмотрена обязанность ответчика погашать кредит в сроки, установленные в счете-выписке, суммами минимального платежа, которые определены сторонами в соответствии с тарифами-2, однако не могут быть меньше 2% от суммы задолженности по договору-2. ДД.ММ.ГГГГ внесенные ответчиком денежные средства в размере 1 000 рублей (который в свою очередь является акцептом), поступили в банк. Также обращает внимание, что ответчик в последующем произвел платежи в размере оговоренных с ним ранее договором № (реструктуризации). Позднее, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.8.1 Общих условий-2 расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета и направления его в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.5.3 Общих условий-2, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней с момента его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику. Размер задолженности ответчика перед банком подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. Банк неоднократно шел на встречу ответчику, в том числе предоставил период льготного погашения минимального платежа по догвоору-1, расторг договор-1, зафиксировав всю сумму задолженности по договру-1, на основании договора-2 выдал ответчику новый кредит для погашения существующей задолженности ответчика по договору-1 на более выгодных для ответчика условиях. Банк добросовестно исполнял свои обязательства по договору-1 и договору-2. Ответчик, со своей стороны, исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что противоречит требованиям ст.309 ГК РФ, неоднократно пропускал оплату минимальных платежей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал в полном объеме, просил в их удовлетворении отказать, в связи с пропуском исковой давности, о чем представил соответствующее заявление. Также пояснил, что в 2012 году он заключил кредитный договор с Тинькофф Банк, вносил по нему платежи, однако каким образом его информировали о сумме платежа, задолженности, каким образом вносил платежи, пояснить не смог. О заключенном с ним договоре реструктуризации, наличии задолженности, а также об уступке прав требований ему известно не было, никаких документов он не получал.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.2 RUR с включением в программу страховой защиты заемщиков, по которому «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустил и предоставил ответчику кредитную карту. Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО и тарифами, принял их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Также ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 1,4% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 36,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности более 21 000 рублей ПСК уменьшается (л.д. 29).

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.2 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9 % годовых. Плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее 590 рублей. Плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода - 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 (л.д. 35).

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 45 000 рублей. Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № считается заключенным с момента активации кредитной карты.

В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из выписки по счету по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что действительно с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 76 937 рублей 49 копеек, из которых: кредитная задолженность – 48 307 рублей 31 копейка, проценты – 18 994 рубля 54 копейки, иные платы и штрафы – 9 635 рублей 64 копейки. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) направлена оферта, согласно которой банк предложил ответчику заключить Договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: цель кредита – погашение существующей задолженности по договору кредитной карты (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита сразу направляется на погашение задолженности кредитной карты; срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита банком; процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к настоящей оферте; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), полный текст которых размещен на сайте банка, и тарифами; погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа. Минимальный платеж по договору реструктуризации задолженности устанавливается в размере 2 200 рублей; минимальный платеж будет отражаться в счете-выписке, который вы будете получать в случае выражения согласия с настоящей офертой. Дата формирования счета-выписки 19-е число каждого месяца; за пропуск внесения минимального платежа Тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Полная стоимость кредита составит 0,0% (в случае погашения задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности в течение беспроцентного периода). В случае согласия с условиями настоящей оферты ФИО1 предложено в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по следующим реквизитам: договор №. Получение банком указанного платежа будет означать Ваше окончательное согласие с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Все последующие платежи по договору реструктуризации задолженности необходимо будет осуществлять по тем же реквизитам. В случае направления платежей по реквизитам договора кредитной карты при наличии заключенного договора реструктуризации задолженности, поступившие денежные средства будут направляться в погашение задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности. В случае выражения согласия вышеуказанным способом на условия оферты, указано, что ответчик также соглашается со следующим и подтверждает, что: он принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности; предоставляет банку согласие на передачу информации по погашению кредита и процентов по нему в бюро кредитных историй; предоставленные персональные данные, указанные в заявлении-анкете (заявке), а также последующие сведения об изменении этих данных актуальны и действительны на дату совершения первого платежа по договору реструктуризации задолженности; все условия договора кредитной карты сохраняют свою силу до момента полного погашения задолженности по нему (л.д. 40).

Из выписки по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 внесена денежная сумма в размере 1000 рублей, что в соответствии условиями оферты является его согласием на заключение договора реструктуризации задолженности (л.д. 25).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключен договор реструктуризации существующей задолженности по договору кредитной карты №.

В связи с заключением указанного договора была погашена задолженность по договору № в размере 76937 рублей 49 копеек, что также подтверждается выпиской по счету по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как следует из выписки по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 с момента заключения договора реструктуризации заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 71 787 рублей 49 копеек, из которых: кредитная задолженность – 62 441 рубль 85 копеек, штрафы – 300 рублей. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 71 787 рублей 49 копеек является окончательной к оплате. ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты.

Согласно представленному расчету задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 71 787 рублей 49 копеек.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключили договор №/ТКС уступки прав требований (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. При этом цессионарий обязан в течение 10 календарных дней с даты перехода прав уведомить должников, права требования к которым уступлены цессионарию цедентом, о произведенной уступке путем направления уведомления

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) уступило и продало, а ООО «Феникс» (Компания) приняло и купило права (требования) по договору №, заключенному с ФИО1, на сумму 71 787 рублей 49 копеек (л.д. 11, 12-13)

Акционерным обществом «Тинькофф Банк» ФИО1 был уведомлен о том, что на основании Договора цессии №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ коллекторскому агентству ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ переданы (уступлены) права требования по заключенному с ним кредитному договору № в размере 71 787 рублей 49 копеек.

Однако, как указывалось ранее, задолженность по договору № была погашена в результате заключения между банком и ответчиком договора реструктуризации указанной задолженности.

Согласно представленным доказательствам, задолженность в размере 71 787 рублей 49 копеек имеется по договору реструктуризации задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, истцом доказательств уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Феникс» судом направлен запрос о предоставлении надлежащим образом заверенных копий Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы»; документа, свидетельствующего уступку права требования ООО «Феникс» по договору реструктуризации задолженности, №; документа, подтверждающего направление ответчику оферты, содержащей предложение заключить договор реструктуризации задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя ООО «Феникс» поступил ответ, согласно которому представитель истца считает, что документы, приобщенные к исковому заявлению, оформлены в соответствии с действующим законодательством, являются достаточными для разрешения дела по существу.

К указанному ответу вновь приложен акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий уступку права (требования) по договору №, заключенному с ФИО1, на сумму 71 787 рублей 49 копеек.

Истцом доказательств уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Поскольку истцом доказательств уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору реструктуризации №.

Наряду с изложенным, рассматривая заявленные требования с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 ст.810 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно оферте, направленной банком ФИО1, о заключении договора реструктуризации существующей задолженности по кредитной карте, срок погашения кредита определяется моментом востребования кредитом банка.

Так, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, срок возврата кредита определяется датой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по спорному договору начинает течь ДД.ММ.ГГГГ и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района , о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 71 787 рублей 49 копеек.

Как указывалось выше, окончанием срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, истцом срок исковой давности к моменту обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа был пропущен.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

При этом, существование заключенного между ООО «Феникс» и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договора цессии в силу прямого указания ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО «Феникс» подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), в размере 71 787 рублей 49 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 353 рублей 62 копеек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Решение в окончательной форме принято 25 июня 2019 года.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело №2-413/2019

Колпашевского городского суда Томской области

УИД №