Решение № 2-4938/2018 2-777/2019 2-777/2019(2-4938/2018;)~М-4173/2018 М-4173/2018 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-4938/2018

Дело № 2-777/2019

24RS0032-01-2018-005089-28


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.,

при секретаре Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к А о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к А о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ А обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, кредитный договор №, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта Клиента, а также то, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, с которыми Клиент ознакомлен, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердил получение по одному экземпляру Заявления, Условий и Графика на руки. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График) содержались все существенные условия договора. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл Счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 250000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1462 дня; процентная ставка - 36,00 %; размер ежемесячного платежа - 9900,00 рублей; размер последнего платежа - 8669,56 рублей, дата платежа - 25 числа каждого месяца с 10.2012 по 09.2016. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 253821 руб. 51 коп., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности: задолженность по основному долгу в размере 218997,24 рубля (-ей); задолженность по процентам в размере 31024,27 рубля (-ей); плата за пропуск платежа в размере 3800 рубля (-ей). Таким образом, сумма задолженности, включающая задолженность по предоставленному кредиту, процентам за пользование кредитом и пропуск платежей составляет 253821 руб. 51 коп. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 5739 руб., что подтверждается платёжным поручением. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика А задолженность по Договору о карте № - в размере 253821 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5739 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В предварительное судебное заседание представила отзыв на возражения ответчика, в котором указала, что истцом действительно пропущен срок исковой давности в части платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен, начисление процентов и иных комиссий в указанный период не производилось, сумма основного долга составляет 90688 руб. 53 коп. (7127,16+7427,49+7577,30+7809,58+8167,21+8296,74+8593,28+8811,75+9106,87+9358,12+ 8413,03).

Ответчик А в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом и своевременно, заявлений и ходатайств не представила. В предварительном судебном заседании представила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя тем, что истцом пропущен срок исковой давности, т.к. истец узнал о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того считает, что сумма процентов и штрафов должны быть снижена с учетом ее трудного материального положения на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ А обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, кредитный договор №, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл Счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

С Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графиком платежей А была ознакомлена и полностью согласна (л.д. 12-22).

В соответствии с п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента погасить Задолженность перед банком, направив Заключительное требование.

В силу п.6.4 Условий предоставления потребительских кредитов Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Неполучение клиентом Заключительного требования не освобождает его от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 250000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

При этом А ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.

В связи с тем, что А не исполнила обязанность по оплате задолженности, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 253821,51 руб., направив ей ДД.ММ.ГГГГ Заключительное требование (дата выставления ДД.ММ.ГГГГ) со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). А требования банка исполнены не были.

Из представленных суду расчета задолженности и выписки по лицевому счету (л.д. 8-11, 24-25) следует, что заемщик не исполнял своих обязательств по возврату суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность составила 253821,51 руб.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из смысла действующего законодательства, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца -физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с А задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по причине поступления от должника возражений относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с данным иском ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления иска в суд), иск направлен по почте ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что заявление о выдаче судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени срок исковой давности не течет.

В связи с тем, что ответчиком заявлено о применении положений закона о сроке исковой давности, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено, каких-либо доказательств пропуска указанного срока по уважительной причине не представлено, суд при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, руководствуясь ст. 196 ГК РФ, с учетом позиции представителя истца, выраженной в отзыве на возражение ответчика, полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 342 руб.20коп. (6427, 95 +6508,75+6707,76+7009,21+7127,16+7427,49+7577,30+7809,58+8167,21+8296,74+8593,28+8811,75+9106,87+9358,12+ 8413,03, суммы платежей по основному долгу за указанный период по графику платежей), которая является задолженностью по основному долгу.

Доводы ответчика о необходимости отказа в удовлетворении иска в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности, являются несостоятельными, в силу вышеприведенных положений ст. 196 ГК РФ, поскольку исполнение по кредитному обязательству предусмотрено в виде периодических платежей.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам по кредиту составляет 6 272, 51 руб., начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, плата за пропуск платежей (штрафы) составляет 2000 руб., начислена ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии с положением п. 6.8.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», позицией представителя истца, выраженной в отзыве на возражение ответчика, после выставления заключительного счета прекращается начисление процентов, иных выплат и комиссий.

Таким образом, начисление задолженности по процентам и платы за пропуск платежей после выставления заключительного требования – ДД.ММ.ГГГГ противоречит положениям вышеуказанных условий предоставления потребительских кредитов и является неправомерным, в связи с чем в удовлетворении остальных исковых требований истцу надлежит отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены судом частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 546 руб. 84 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к А о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с А в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117342 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 546 руб. 84 коп., а всего 120 889 (сто двадцать тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 04 коп.

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Т.Ю. Гридасова