Решение № 2-1420/2024 2-1420/2024~М-1111/2024 М-1111/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-1420/2024

44RS0028-01-2024-001892-18

Дело № 2-1420/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при секретаре Сайкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что истец на основании кредитного договора № от 14 апреля 2021 года выдал кредит ФИО1 в сумме 733 768 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 24 октября 2023 года по 16 июля 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 510 466,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 446 173,25 рублей; просроченные проценты - 51 862,93 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 8 659,97 рублей; неустойка за просроченные проценты - 3 770,73 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Со ссылками на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 450, 807, 809- 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит:

- расторгнуть кредитный договор № № от 30 октября 2021 года;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2021 года за период с 24 октября 2023 года по 16 июля 2024 года (включительно) в размере 510 466,88 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 304,67 рублей, а всего 524 771,55 рубль.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, за получением письма не явился, в связи с чем оно возвращено отправителю с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 апреля 2021 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с предложением заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить Потребительский кредит в сумме 733768 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 14,9 % годовых.

В соответствии с п.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

Согласно п.п.2,17 Индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы Кредита на счет №.

Передача кредитных средств заемщику подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, информацией о движении средств на счете заемщика, стороной ответчика не оспаривается.

Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 17417,8 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита и пунктом 3.4 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, и определена в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Подписав индивидуальные условия «Потребительского кредита», ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик ФИО1 согласился с условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в размере, определенном условиями договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитов производится в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа.

Пунктом 4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата Задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Получив кредитные средства в сумме 733 768 рублей, ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность.

Требованием от 14 июня 2024 года истец предлагал заемщику погасить задолженность по кредитному договору в срок до 15 июля 2024 года, однако ответчик данное требование проигнорировал. Неисполнение требования истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке, произведенные истцом по состоянию на 08.11.2022 года включительно стороной ответчика не оспорены. Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору на момент вынесения решения суду не представлено.

Судом расчет задолженности проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора, а потому требования истца в заявленном размере подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 71 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Размер заявленной ко взысканию неустойки в настоящем случае не является чрезмерным, соответствует условиям договора, объему невыплаченной суммы по кредитному договору, длительности неисполнения должником обязательств, а потому оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Неисполнение условий кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом расценивается судом как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора и является основанием для досрочного отзыва Банком кредита и расторжении кредитного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, то есть заемщик обязан вернуть полученный кредит, проценты по кредиту. Таким образом, требования о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (510466,88 - 200 000) * 1% + 5 200 + 6000 = 14 304,67 рублей. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 14 апреля 2021 года.

Взыскать с ФИО1, ДДММГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2021 года за период с 24 октября 2023 года по 16 июля 2024 года в размере 510 466 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 304 рубля 67 копеек, а всего: 524 771 (пятьсот двадцать четыре тысячи семьсот семьдесят один) рубль 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.Е. Воронова

решение в окончательной форме

изготовлено 05.09.2024 - судья