Решение № 2-456/2017 2-456/2017~М-351/2017 М-351/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-456/2017

Дело № 2-456/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2017 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения Марий Эл № к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании ссудной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по договору №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 31.10.2013г., обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Отделения Марий Эл № обратилось первоначально в суд с иском к К. А. К. о взыскании ссудной задолженности по договору № от <данные изъяты>., по договору №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице Управляющего Волжским ОСБ № и ИП ФИО4 (далее по тексту - Заемщик, Должник), был заключен Договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее Кредитный Договор №).

На основании заключенного Кредитного договора № Банк обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для капитального строительства (отделки) фитнес центра, находящегося по адресу <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 2 000 000 (два миллиона) рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,55 процентов годовых, с ежемесячным погашением согласно установленному графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 8 Кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного возврата выданного кредита, уплаты процентов и иных платежей были заключены следующие договоры:

Договор залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с индивидуальным предпринимателем ФИО4 на товары в обороте;

Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Согласно п. 3 Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании закупочной цены с применением дисконта/поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 2065453 рубля 44 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом “Сбербанк России” в лице заместителя руководителя доп. офиса 8614/0101 отделения Марий Эл 8614 ОАО «Сбербанк России» ФИО5 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4, был заключен Договор №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее – Кредитный договор №).

На основании заключенного Кредитного договора № Банк обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию на вложение во внеоборотные активы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 3000000 (три миллиона) рублей, с установлением пользования кредитом по ставке 12,3 процентов годовых с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора.

Банк в полном объёме выполнил обязательства, обусловленные кредитным договором – денежные средства Заемщику были предоставлены в полном объеме на основании распоряжений Заемщика на перечисление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету.

Согласно п. 8 Кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного возврата выданного кредита, уплаты процентов и иных платежей были заключены следующие договоры:

1. Договор залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4 товаров в обороте согласно приложениям ;

2. Договор поручительства №1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Согласно п. 1.3. Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании рыночной стоимости с применением поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 3 031 628 рубля 00 коп.

В соответствии с нормой, содержащейся в ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Заёмщик не исполнял должным образом принятые на себя обязательства по заключённым Кредитным договорам – неоднократно имели место случаи просрочки платежей, в настоящее время Заемщик имеет просроченную задолженность перед Банком как по основному долгу, процентам, так и по неустойке. Таким образом, Должник фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя перед Банком обязательств по Кредитным договорам, что противоречит ст.cт. 309; 310; 819 ГК РФ.

Ввиду отказа Должника от исполнения принятых на себя обязательств, отделением Марий Эл № было принято решение об обращении в суд с иском о взыскании всей ссудной задолженности по Кредитным договорам солидарно с Должника и поручителя.

Банку стало известно, что заемщик, ФИО4, умерла ДД.ММ.ГГГГ, посоле ее смерти имеется наследственное дело имеется у нотариуса.

Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ банк предъявил требования к потенциальному наследнику заёмщика в порядке ст. 44 ГПК РФ – ФИО1 с досудебным направлением Поручителю/Наследнику требования о погашении задолженности. До настоящего времени требования Банка игнорируются, никакие действия по погашению задолженности не предпринимались, в связи, с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

Банком произведен расчет всей ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила:

По Договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 376 (сто семьдесят четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 03 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 170 456 (сто семьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 73 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 3 919 (три тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 30 коп.;

По Договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1563 915 (один миллион пятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 1450 000 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 113 915 (сто тринадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп.;

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309; 310; 323; 330; 348, 361, 363, 811, 819, 1175, 1153 ГК РФ; ст. 3, 24, 28, 131, 151 ГПК РФ в уточненных в период рассмотрения дела исковых требованиях истец просил суд :

1.Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № в пределах стоимости наследственного имущества всю ссудную задолженность по Договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 376 (сто семьдесят четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 03 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 170 456 (сто семьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 73 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 3 919 (три тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 30 коп.;

2.Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № в пределах стоимости наследственного имущества всю ссудную задолженность по Договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1563 915 (один миллион пятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 1450 000 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 113 915 (сто тринадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп.;

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Приложение №2 Договора залога. № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости, а именно:

№п/п

Наименование товара (продукции)

Единица измерения

Кол-во

Залоговая стоимость, руб

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>

1.

Кольца

шт.

200

364856,00

2
Браслеты

шт.

100

165200,00

3.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
31662,08

4.

Колье

шт.

7
36344,00

5.

Часы

шт.

8
71083,20

Итого

х
323

669145,28

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>е

1.

Серьги

пар.

75

171690,00

2.

Цепи

шт.

52

131310,40

3.

Подвески

шт.

112

118944,00

Итого:

х
239

421944,40

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>а

1.

Серьги

пар.

55

125906,00

2.

Подвески

шт.

100

106200,00

3.

Цепи

шт.

95

239894,00

4.

Часы

шт.

5
44427,00

Итого:

х
255

516427,00

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>б

1.

Серьги

пар.

29

66386,80

2.

Цепи

шт.

40

101008,00

3.

Кольца

шт.

62

113105,36

4.

Браслеты

шт.

59

97468,00

5.

Часы

шт.

9
79968,60

Итого:

х
199

457936,76

Всего:

х
1016

2065453,44

4. Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Приложении №2 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, находящееся по адресу <адрес> Эл, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости, а именно:

№п/п

Наименование

Единица измерения

Кол-во

Залоговая стоимость, руб

1.

Цепи

шт.

225

483840,00

2
Серьги

шт.

261

287378,00

3.

Кольца

шт.

711

851084,20

4.

Подвески

шт.

368

335041,90

5.

Браслеты

шт.

299

369614,00

6.

Колье

шт.

9
26253,40

7.

Часы

шт.

11

57182,70

8.

Кольца с бриллиантами

шт.

110

306723,20

9.

Серьги с бриллиантами

шт.

50

214501,50

10.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
44839,90

11.

Комплекты с бриллиантами

шт.

10

55169,20

12.

ИТОГО:

х
2062

3031628,00

5. Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22891 (двадцать две тысячи восемьсот девяносто один) рубль 46 копеек.

При рассмотрении дела представитель истца ФИО6 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, суду показал соответствующее изложенному в иске и в уточнении.

Ответчики по делу ФИО1, ФИО2, ФИО3 на рассмотрение дела не явились, извещались надлежаще, о чем в деле имеются сведения.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчик ФИО1 ФИО7, действующий по доверенности, просил в иске к ФИО1 отказать, указал на злоупотребление правом со стороны банка. Наличие у банка возможности погасить сумму долга за счет наследственного имущества, которой по неизвестным причинам банк не воспользовался. Обратил внимание на фиктивное соблюдение проверки заложенного имущества, предоставленного в обеспечение иска. Просил суд в иске к ФИО1 отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице Управляющего Волжским ОСБ № и ИП ФИО4 (далее по тексту - Заемщик, Должник), был заключен Договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее Кредитный Договор №).

По договору устанавливается график погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 4. Кредитного договора №1 Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 12,55 процентов годовых.

Согласно п. 5 Кредитного договора №1 уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке.

Первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В дальнейшем, проценты уплачиваются ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца (включительно) по 27 число текущего месяца (включительно).

Банк в полном объёме выполнил обязательства, обусловленные кредитным договором - денежные средства Заемщику были предоставлены в полном объеме на основании распоряжений Заемщика на перечисление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету.

Согласно п. 8 Кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного возврата выданного кредита, уплаты процентов и иных платежей были заключены следующие договоры:

Согласно п.1 Договора залога №-1 от <данные изъяты> Залогодатель передает в залог Залогодержателю товары/продукцию, находящиеся в обороте, именуемые в дальнейшем Предмет залога по кредитному договору № и на сумму согласно Приложению №2, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Согласно Приложению №2 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в залог было переданы следующие товары:

№п/п

Наименование товара (продукции)

Родовые признаки

Единица измерения

Кол-во

Закупочная стоимость (руб.)

Залоговый коэффициент

Залоговая стоимость, руб

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>

1.

Кольца

Ювелирные изделия из золота

шт.

200

912140,00

0,4

364856,00

2
Браслеты

Ювелирные изделия из золота

шт.

100

413000,00

0,4

165200,00

3.

Подвески с бриллиантами

Ювелирные изделия из золота

шт.

8
79155,20

0,4

31662,08

4.

Колье

Ювелирные изделия из золота

шт.

7
90860,00

0,4

36344,00

5.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

8
177708, 00

0,4

71083,20

Итого

х
х

323

1672863,20

х
669145,28

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>е

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

75

429225,00

0,4

171690,00

2.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

52

328276,00

0,4

131310,40

3.

Подвески

Ювелирные изделия из золота

шт.

112

297360,00

0,4

118944,00

Итого:

х
х

239

1054861,00

х
421944,40

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>а

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

55

314765,00

0,4

125906,00

2.

Подвески

Ювелирные изделия из золота

шт.

100

265500,00

0,4

106200,00

3.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

95

599735,00

0,4

239894,00

4.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

5
111067,50

0,4

44427,00

Итого:

х
х

255

1291067,50

х
516427,00

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>б

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

29

165967,00

0,4

66386,80

2.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

40

252520,00

0,4

101008,00

3.

Кольца

Ювелирные изделия из золота

шт.

62

282763,40

0,4

113105,36

4.

Браслеты

Ювелирные изделия из золота

шт.

59

243670,00

0,4

97468,00

5.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

9
199921,50

0,4

79968,60

Итого:

х
х

199

1144841,90

х
457936,76

Всего:

х
х

1016

5163633,60

х
2065453,44

Согласно п. 3 Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании закупочной цены с применением дисконта/поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 2065453 рубля 44 коп.

2. ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом “Сбербанк России” в лице заместителя руководителя доп. офиса 8614/0101 отделения Марий Эл 8614 ОАО «Сбербанк России» ФИО5 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4, был заключен Договор №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее – Кредитный договор №).

На основании заключенного Кредитного договора № Банк обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию на вложение во внеоборотные активы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 3000000 (три миллиона) рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом “Сбербанк России” в лице заместителя руководителя доп. офиса 8614/0101 отделения Марий Эл 8614 ОАО «Сбербанк России» ФИО5 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4, был заключен Договор №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее – Кредитный договор №).

На основании заключенного Кредитного договора № Банк обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию на вложение во внеоборотные активы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 3000000 (три миллиона) рублей.

По договору устанавливается график погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 4. Кредитного договора № Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 12,3 процентов годовых.

Согласно п. 5 Кредитного договора № уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке.

Первая дата уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно).

Банк в полном объёме выполнил обязательства, обусловленные кредитным договором – денежные средства Заемщику были предоставлены в полном объеме на основании распоряжений Заемщика на перечисление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету.

Согласно п. 8 Кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного возврата выданного кредита, уплаты процентов и иных платежей были заключены следующие договоры:

3. Договор залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4;

4. Договор поручительства №1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Согласно п. 1 Договора залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель передает в залог Залогодержателю имущество, именуемое в дальнейшем Предмет залога, в составе и на сумму согласно Приложению, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Согласно Приложению № Договора залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ в залог было переданы следующие товары:

№п/п

Наименование

Единица измерения

Кол-во

Балансовая стоимость (руб.)

Рыночная стоимость (руб.)

Залоговый коэффициент

Залоговая стоимость, руб

1.

Цепи

шт.

225

1209600,00

1209600,00

0,4

483840,00

2
Серьги

шт.

261

718445,00

718444,78

0,4

287378,00

3.

Кольца

шт.

711

2127710,60

2127710,16

0,4

851084,20

4.

Подвески

шт.

368

837604,70

837604,80

0,4

335041,90

5.

Браслеты

шт.

299

924035,00

924035,58

0,4

369614,00

6.

Колье

шт.

9
65633,50

65633,33

0,4

26253,40

7.

Часы

шт.

11

142956,70

142956,66

0,4

57182,70

8.

Кольца с бриллиантами

шт.

110

766808,00

766807,80

0,4

306723,20

9.

Серьги с бриллиантами

шт.

50

536253,80

536253,60

0,4

214501,50

10.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
112099,70

112099,78

0,4

44839,90

11.

Комплекты с бриллиантами

шт.

10

137923,00

137922,78

0,4

55169,20

12.

ИТОГО:

х
2062

7579070,00

7579070,00

3031628,00

Согласно п. 1.3. Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании рыночной стоимости с применением поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 3 031 628 рубля 00 коп.

Обязательства по погашению кредита начали нарушаться.

Ввиду отказа Должника от исполнения принятых на себя обязательств, отделением Марий Эл № было принято решение об обращении в суд с иском о взыскании всей ссудной задолженности по Кредитным договорам солидарно с Должника и поручителя.

Согласно свидетельства смерти серия I-EC № дата от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик, ФИО4, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> РМЭ.

Банку стало известно, что наследственное дело имеется у нотариуса ФИО8.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО4 его наследниками по закону, принявшими наследство в равных долях являются дети - ФИО3, ФИО2.

Банк первоначально предполагал, что наследником является поручитель по кредитным обязательствам ФИО1

В силу п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В данном случае, необходимо учитывать, что если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Согласно п.1.7 договора поручительства (приложения к нему), заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, последняя приняла на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, что означает также, что отвечает и в случае смерти заемщика - наследниками, принявшими наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений).

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 62 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость всего наследственного имущества, исходя из данных наследственного дела, превышает стоимость задолженности, заявленной истцом ко взысканию.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 « О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена и ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее).

Соответственно на наследников ФИО3, ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества может быть возложена ответственность и по долгам наследодателя, ФИО4, как в части задолженности, имевшейся на момент открытия наследства, так и в части начисленных после смерти наследодателя плановых процентов за пользования кредитом.

Банком произведен расчет всей ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила:

По Договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 376 (сто семьдесят четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 03 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 170 456 (сто семьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 73 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 3 919 (три тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 30 коп.;

По Договору № об открытии не возобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1563 915 (один миллион пятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 1450 000 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 113 915 (сто тринадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп.;

Размер задолженности ответчиками не оспаривался, признается судом верным, своего расчета ответчики не предоставили.

Законных оснований для снижения размера ответственности поручителя или освобождения от ответственности, у суда не имеется.

Не предъявление истцом своевременных требований о взыскании задолженности по кредиту за счет наследственного имущества, отсутствие проверки состояния заложенного имущества, не может являться основанием к отказу в удовлетворении заявленных банком требований.

Помимо этого, заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Приложению №2 Договора залога №1 от ДД.ММ.ГГГГ в залог было переданы следующие товары:

№п/п

Наименование товара (продукции)

Родовые признаки

Единица измерения

Кол-во

Закупочная стоимость (руб.)

Залоговый коэффициент

Залоговая стоимость, руб

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес><адрес>

1.

Кольца

Ювелирные изделия из золота

шт.

200

912140,00

0,4

364856,00

2
Браслеты

Ювелирные изделия из золота

шт.

100

413000,00

0,4

165200,00

3.

Подвески с бриллиантами

Ювелирные изделия из золота

шт.

8
79155,20

0,4

31662,08

4.

Колье

Ювелирные изделия из золота

шт.

7
90860,00

0,4

36344,00

5.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

8
177708, 00

0,4

71083,20

Итого

х
х

323

1672863,20

х
669145,28

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес><адрес><адрес>

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

75

429225,00

0,4

171690,00

2.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

52

328276,00

0,4

131310,40

3.

Подвески

Ювелирные изделия из золота

шт.

112

297360,00

0,4

118944,00

Итого:

х
х

239

1054861,00

х
421944,40

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес>

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

55

314765,00

0,4

125906,00

2.

Подвески

Ювелирные изделия из золота

шт.

100

265500,00

0,4

106200,00

3.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

95

599735,00

0,4

239894,00

4.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

5
111067,50

0,4

44427,00

Итого:

х
х

255

1291067,50

х
516427,00

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес>

1.

Серьги

Ювелирные изделия из золота

пар.

29

165967,00

0,4

66386,80

2.

Цепи

Ювелирные изделия из золота

шт.

40

252520,00

0,4

101008,00

3.

Кольца

Ювелирные изделия из золота

шт.

62

282763,40

0,4

113105,36

4.

Браслеты

Ювелирные изделия из золота

шт.

59

243670,00

0,4

97468,00

5.

Часы

Ювелирные изделия из золота

шт.

9
199921,50

0,4

79968,60

Итого:

х
х

199

1144841,90

х
457936,76

Всего:

х
х

1016

5163633,60

х
2065453,44

Согласно п. 3 Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании закупочной цены с применением дисконта/поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 2065453 рубля 44 коп.

Согласно п. 1 Договора залога №-1 от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель передает в залог Залогодержателю имущество, именуемое в дальнейшем Предмет залога, в составе и на сумму согласно Приложению, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Согласно Приложению №1 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в залог было переданы следующие товары:

№п/п

Наименование

Единица измерения

Кол-во

Балансовая стоимость (руб.)

Рыночная стоимость (руб.)

Залоговый коэффициент

Залоговая стоимость, руб

1.

Цепи

шт.

225

1209600,00

1209600,00

0,4

483840,00

2
Серьги

шт.

261

718445,00

718444,78

0,4

287378,00

3.

Кольца

шт.

711

2127710,60

2127710,16

0,4

851084,20

4.

Подвески

шт.

368

837604,70

837604,80

0,4

335041,90

5.

Браслеты

шт.

299

924035,00

924035,58

0,4

369614,00

6.

Колье

шт.

9
65633,50

65633,33

0,4

26253,40

7.

Часы

шт.

11

142956,70

142956,66

0,4

57182,70

8.

Кольца с бриллиантами

шт.

110

766808,00

766807,80

0,4

306723,20

9.

Серьги с бриллиантами

шт.

50

536253,80

536253,60

0,4

214501,50

10.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
112099,70

112099,78

0,4

44839,90

11.

Комплекты с бриллиантами

шт.

10

137923,00

137922,78

0,4

55169,20

12.

ИТОГО:

х
2062

7579070,00

7579070,00

3031628,00

Согласно п. 1.3. Договора залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании рыночной стоимости с применением поправочного коэффициента в размере 0,4 (ноль целых четыре десятых) и составляет 3 031 628 рубля 00 коп.

Судом была по ходатайству представителя ответчика ФИО1 назначена экспертиза по оценке заложенного имущества.

Экспертиза возвращена без исполнения, так как залоговое имущество не было предоставлено для оценки.

Поскольку общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4 превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости солидарного взыскания задолженности по кредитным договорам в суммах, заявленных истцом с поручителя ФИО1 и с наследников, привлеченных в качестве ответчиков по делу ФИО2, ФИО3 Кроме того, взысканию с указанных ответчиков в пользу Банка подлежат расходы по оплате государственной пошлины, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 1894-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № в пределах стоимости наследственного имущества всю ссудную задолженность по Договору №Ю81-11/42 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 376 (сто семьдесят четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 03 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 170 456 (сто семьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 73 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 3 919 (три тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 30 коп.;

Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № в пределах стоимости наследственного имущества всю ссудную задолженность по Договору №НКЛ об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1563 915 (один миллион пятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп. из них:

Просроченная ссудная задолженность – 1450 000 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.;

Просроченная задолженность по процентам – 113 915 (сто тринадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 19 коп.;

Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Приложение № Договора залога. №Ю81-11/42-1 от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости, а именно:

№п/п

Наименование товара (продукции)

Единица измерения

Кол-во

Залоговая стоимость, руб

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес>

1.

Кольца

шт.

200

364856,00

2
Браслеты

шт.

100

165200,00

3.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
31662,08

4.

Колье

шт.

7
36344,00

5.

Часы

шт.

8
71083,20

Итого

х
323

669145,28

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес>

1.

Серьги

пар.

75

171690,00

2.

Цепи

шт.

52

131310,40

3.

Подвески

шт.

112

118944,00

Итого:

х
239

421944,40

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>

1.

Серьги

пар.

55

125906,00

2.

Подвески

шт.

100

106200,00

3.

Цепи

шт.

95

239894,00

4.

Часы

шт.

5
44427,00

Итого:

х
255

516427,00

Товары в обороте (золотые ювелирные изделия), расположенные по адресу: <адрес> Эл, <адрес>

1.

Серьги

пар.

29

66386,80

2.

Цепи

шт.

40

101008,00

3.

Кольца

шт.

62

113105,36

4.

Браслеты

шт.

59

97468,00

5.

Часы

шт.

9
79968,60

Итого:

х
199

457936,76

Всего:

х
1016

2065453,44

Обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Приложении № Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, находящееся по адресу <адрес><адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости, а именно:

№п/п

Наименование

Единица измерения

Кол-во

Залоговая стоимость, руб

1.

Цепи

шт.

225

483840,00

2
Серьги

шт.

261

287378,00

3.

Кольца

шт.

711

851084,20

4.

Подвески

шт.

368

335041,90

5.

Браслеты

шт.

299

369614,00

6.

Колье

шт.

9
26253,40

7.

Часы

шт.

11

57182,70

8.

Кольца с бриллиантами

шт.

110

306723,20

9.

Серьги с бриллиантами

шт.

50

214501,50

10.

Подвески с бриллиантами

шт.

8
44839,90

11.

Комплекты с бриллиантами

шт.

10

55169,20

12.

ИТОГО:

х
2062

3031628,00

Взыскать в солидарном порядке с гр. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице отделения Марий Эл № расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22891 (двадцать две тысячи восемьсот девяносто один) рубль 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Б.Емельянова

В окончательной форме

Решение вынесено 06 сентября 2017 года