Решение № 2-1112/2020 2-1112/2020~М-575/2020 М-575/2020 от 13 мая 2020 г. по делу № 2-1112/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

с участием ответчика ФИО1 Е.Г.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1112/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 Е.Г.О. Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ответчику ФИО1 Е.Г.О. Г.О., в котором просит взыскать с ФИО1 Е.Г.О. Г.О. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 293 рубля 26 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 477 656 рублей 15 копеек, сумма задолженности по процентам – 35 779 рублей 48 копеек, сумма задолженности по пени – 4 376 рублей 55 копеек, сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 9 481 рубль 08 копеек; обратить взыскание на транспортное средство: марка, модель ТС: TOYOTA CAMRY, идентификационный номер (VIN): №, год изготовления: 2012, двигатель 2AR 0605786, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1 080 000 рублей; взыскать с ФИО1 Е.Г.О. Гияза оглы в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 472 рубля 93 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 Е.Г.О. заключили кредитный договор № с элементами залога, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 800 682 рубля 93 копейки, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов аннуитетным платежом ежемесячно. Последний срок платежа по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 13,9 % годовых.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства марки, модели: TOYOTA CAMRY, идентификационный номер (VIN): №, год изготовления: 2012, двигатель 2AR 0605786, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит.

Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность не погашена и составляет 527 293 рубля 26 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 477 656 рублей 15 копеек, сумма задолженности по процентам – 35 779 рублей 48 копеек, сумма задолженности по пени – 4 376 рублей 55 копеек, сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 9 481 рубль 08 копеек.

Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора составляет 1 080 000 рублей.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, истец считает возможным обратить взыскание на транспортное средство, находящееся в залоге у банка.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО2 , действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 Е.Г.О. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, факт заключения кредитного договора, представленный стороной истца расчет суммы задолженности по кредитному договору, стоимость залогового имущества не оспорил.

Руководствуясь положением части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 Е.Г.О. Гиязом оглы был заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям договора банк предоставил заемщику, который также выступал залогодателем по договору, денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 800 682 рубля 93 копейки; срок действия договора – 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 13,9 % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 18 807 рублей 80 копеек, размер первого платежа – 14 026 рублей 21 копейка, размер последнего платежа – 15 813 рублей 48 копеек, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого календарного месяца.

По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в течение трех рабочих дней с даты заключения договора (пункт 27 Индивидуальных условий договора).

Заемщик, в свою очередь, дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет № составить платежный документ и перечислить с банковского счета № денежные средства в соответствии с платежными реквизитами, указанными в пункте 28 Индивидуальных условий договора (ИП ФИО3 , ООО «Страховая компания Кардиф», ООО Страховая компания «ВТБ Страхование»).

Согласно пункту 2.1. раздела 2 Общих условий договора банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе «Предмет договора». При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (пункт 2.2. раздела 2 Общих условий договора).

В статье 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику суммы кредита в размере 800 682 рубля 93 копейки подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО1 Е.Г.О. в нарушение условий договора свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, начислению пени.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 4.1.6. раздела 4 Общих условий договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Из материалов гражданского дела следует, что в адрес ответчика банком направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание, что ответчиком документы, свидетельствующие о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, суду не представлены, факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, судом установлен, требование истца о взыскании с ФИО1 Е.Г.О. задолженности по кредиту с начисленными процентами за пользование им основано на законе и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Как следует из расчета, представленного истцом, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 527 293 рубля 26 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 477 656 рублей 15 копеек, сумма задолженности по процентам – 35 779 рублей 48 копеек, сумма задолженности по пени – 4 376 рублей 55 копеек, сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 9 481 рубль 08 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен, признается соответствующим условиям договора.

Оценивая доводы искового заявления о взыскании неустойки, суд учитывает, что в пункте 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

В расчет задолженности по кредитному договору истцом включена задолженность по пени – 4 376 рублей 55 копеек, по пени по просроченному долгу – 9 481 рубль 08 копеек.

Обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд не установил.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 Е.Г.О. в обеспечение своих обязательств по договору предоставил в залог банку транспортное средство.

Как следует из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залогодатель ФИО1 Е.Г.О. зарегистрировал ДД.ММ.ГГГГ право залога на имущество: (VIN): №, залогодержатель Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из пункта 5.2. раздела 5 Общих условий договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 3(трех) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях, в порядке, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по указанному выше кредитному договору является основанием для обращения взыскания на предмет залога, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более трех месяцев, находит исковое требование банка в части обращения взыскания на предмет залога законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд учитывает, что после ДД.ММ.ГГГГ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога. При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества (отчет оценщика, заключение экспертизы), однако не применяется правило о 80 % от стоимости, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 24 Индивидуальных условий договора стоимость транспортного средства определена сторонами договора в размере 1 080 000 рублей. Каких-либо доказательств иной стоимости предмета залога - транспортного средства марки, модели TOYOTA CAMRY, идентификационный номер (VIN): №, год изготовления: 2012, двигатель 2AR 0605786, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сторонами суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об обращении взыскания на транспортное средство марки, модели TOYOTA CAMRY, идентификационный номер (VIN): №, год изготовления: 2012, двигатель 2AR 0605786, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1 Е.Г.О., и определении начальной продажной стоимости указанного транспортного средства в размере 1 080 000 рублей суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 Е.Г.О. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 472 рубля 93 копейки, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Е.Г.О. Г,о. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 293 рубля 26 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 477 656 рублей 15 копеек, сумма задолженности по процентам – 35 779 рублей 48 копеек, сумма задолженности по пени – 4 376 рублей 55 копеек, сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 9 481 рубль 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 472 рубля 93 копейки.

Обратить взыскание на транспортное средство марки, модели ТС: TOYOTA CAMRY, идентификационный номер (VIN): №, год изготовления: 2012, двигатель 2AR 0605786, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1 080 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 20.05.2020.