Решение № 2-492/2017 2-492/2017~М-387/2017 М-387/2017 от 25 июля 2017 г. по делу № 2-492/2017

Дело № 2-492/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Восточного отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Восточного отделения обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) рублей 00 копеек на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, именуемые далее объект недвижимости, на срок 240 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее- Общие условия кредитования) и п.6 кредитного договора № от 10.07.2015г. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 10. кредитного договора №, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

В соответствии с п.3.3 Условий и п.12 кредитного договора № от 10.07.2015г., при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.3.4. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С условиями кредитного договора № от 10.07.2015г года ответчик был ознакомлен надлежащим образом под роспись. Условия кредитного договора им оспорены не были. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был получен График платежей по кредитному договору № от 10.07.2015г., с которым он также был ознакомлена надлежащим образом, о чем имеется его подпись в Графике платежей.

Банк выполнил свои обязательства. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.ЗЗб ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни ши здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Принятые ответчиком обязательства в рамках кредитного договора № от 10.07.2015г года были им нарушены. Просрочка исполнения обязательства ответчиком наступила вследствие невнесения сумм в погашение процентов по кредиту и самого кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Однако, до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3 106 766 рублей 22 копеек, из них: просроченная задолженность по кредиту - 2 793 763,66 рублей, просроченные проценты - 296 016,87 рублей, неустойка - 16 985,69 рублей.

Истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 106 766 рублей 22 копейки;

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельного участка площадью 2278,33 кв.м. кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес><адрес>, и жилой дом, общей площадью 46,5 кв.м., расположенный по адресу: РТ, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80 % оценочной стоимости.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» возврат госпошлины в размере 35 733 рублей 83 копеек.

На рассмотрение дела представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 суду показал, что кредитными денежными средствами не пользовался. Его паспортом, а затем деньгами воспользовались иные лица. В настоящее время имеется на рассмотрении уголовное дело, где он в том числе проходит подозреваемым. Не отрицал, что росписи в кредитном договоре и других документах его. Показал, что каких-либо доходов у него нет. Имущества нет. Исполнить обязательства не имеет возможности. Просил суд в иске банку отказать.

Третьи лица, указанные истцом на рассмотрение дела не явились.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) рублей 00 копеек на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, именуемые далее объект недвижимости, на срок 240 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,75 % годовых.

Обязательства, взятые на себя Банком согласно условиям кредитного договора, выполнены. Банком, были перечислены на счет № и получено ответчиком, что подтверждается материалами дела.

К доводам ответчика, что он, при наличии его подписи в банковских документах, не получал всю сумму кредита, суд относится критически.

В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее- Общие условия кредитования) и п.6 кредитного договора № от 10.07.2015г. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполнял, имеет сумму долга в заявленном истцом размере.

Исходя из вышеизложенного, на основании исследованных в судебном заседании доказательств, установлено, что ответчиком ФИО1 по настоящее время обязательства по выполнению условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком по погашению кредита не исполняются, им допущена длительная просрочка ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено. Доводы, что обязательства по кредиту должны были исполняться иными лицами, которые просили ответчика взять кредит на его имя, также судом не принимаются.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обстоятельства не исполнения обязательств по кредитному договору, в частности нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, дает право истцу в силу условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и положений статьи 811 ГК РФ на предъявление требований к досрочному погашению всей суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, процентов за их использование.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3 106 766 рублей 22 копеек, из них: просроченная задолженность по кредиту - 2 793 763,66 рублей, просроченные проценты - 296 016,87 рублей, неустойка - 16 985,69 рублей.

Расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного и своих расчетов ответчиками суду не представлено.

Имеющиеся в деле требования, адресованные ответчику свидетельствует о намерении истца разрешить спор в досудебном порядке, который предусмотрен кредитными договорами. В установленный в претензии срок и до настоящего времени, обязательства ответчиком не исполняются.

Из содержания п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательства по договору ответчиком по делу предоставлен банку – земельный участок площадью 2278,33 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес><адрес>, и жилой дом, общей площадью 46,5 кв.м., расположенный по адресу: РТ, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80 % оценочной стоимости.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.ЗЗб ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни ши здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Учитывая приведенное правое регулирование, а также установленные обстоятельства суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 106 766 рублей 22 копейки;

А также об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок площадью 2278,33 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, и жилой дом, общей площадью 46,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80 % оценочной стоимости, с учетом имеющегося заключения эксперта 175962руб.00кп. (из расчета 219960руб.00коп. х 80%). Иной оценки суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна представить те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств обратного и иных расчетов, иной оценки заложенного имущества, ответчиками суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.88, ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в общей сумме 35733руб.83коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины с учетом удовлетворенных требований в полном объеме в сумме 35733руб.83коп.

Суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований, на основании предоставленных сторонами доказательствам.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Восточного отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения Марий Эл № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 3 106766 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащему условие об ипотеке :

-земельный участок площадью 2278,33 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, и жилой дом, общей площадью 46,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80 % оценочной стоимости, с учетом имеющегося заключения эксперта 175962руб.00коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения Марий Эл № расходы по госпошлине в сумме 35733руб.83коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Б.Емельянова

Решение в окончательной форме

составлено 31 июля 2017 года