Решение № 2-1015/2024 2-1015/2024~М-704/2024 М-704/2024 от 7 августа 2024 г. по делу № 2-1015/2024

Дело № 2-1015/2024

УИД 18RS0021-01-2024-001533-79


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2024 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Делового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Делового Управления» (далее по тексту – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №*** от 31.08.2023 года.

Исковое заявление мотивировано тем, что 31.08.2023 между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26000,00 руб. сроком на 31 календарный день с процентной ставкой 292,00% годовых, срок возврата займа 01.10.2023 года.

27.06.2023 между ООО МКК «Всегда в плюсе» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №***, на основании которого права требования по договору займа №*** от 31.08.2023 года перешли к истцу.

Свидетельством №***-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает оплата Заёмщиком суммы обязательного платежа, определенного исходя из суммы фактически начисленных процентов за пользование займом на дату осуществления обязательного платежа. Если сумма фактически начисленных процентов за пользование займом на дату осуществления обязательного платежа равна нулю, то сумма платежа за продление срок возврата займа определяется в виде определенного процента от суммы основного долга.

Решение о предоставлении займа принимается Кредитором на основании комплексного анализа предоставленной Заёмщиком в электронной заявке информации, а также на основании информации, полученной из бюро кредитных историй.

В случае принятия решения о предоставлении займа кредитор, посредством Личного кабинета заемщика, предоставляет последнему Индивидуальные условия Договора займа. Заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия Договора займа и иные необходимые для заключения Договора документы с использованием SMS - кода (простой электронной подписи).

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Договор займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на именную банковскую карту заемщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа, либо путем перечисления суммы займа на указанные заемщиком реквизиты банковского счета или Qiwi—кошелька.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается квитанцией о переводе денежных средств, выданной соответствующей платежной системой.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 113 календарных дней.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») мировым судьей судебный участок №<***> Удмуртской Республики был выдан судебный приказ №***. Определением от дд.мм.гггг по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа №*** от 31.08.2023 года, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 51998,93 руб., расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1759,97 руб.

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство, согласно которому, представитель истца К.А.И. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

По общим правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Применительно к ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как усматривается из представленного договора микрозайма №***, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Из материалов дела следует и установлено судом, 31.08.2023 года между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО1 был заключен договор займа №***, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику потребительский займ в размере 26000,00 руб., а заемщик ФИО1 обязалась возвратить займодавцу полученный микрозайм и проценты за пользование им на 61-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (п.2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктам 4, 6 Индивидуальных условий договора займа №***, заемщик уплачивает проценты за пользование микрозаймом по ставке 292% годовых, количество платежей по договору 1, единовременный платеж в сумме 32240,00 руб. уплачивается 31.10.2023 года.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Договор заключен в простой письменной форме через сайт www.knopkadengi.ru в сети «Интернет», заявка была размещена заемщиком под своим уникальным именем и паролем, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно договора займа ответчик удостоверил цифровым кодом, полученным в смс-сообщении свое согласие на заключение договора и 31.08.2023 года займодавец перечислил на банковскую карту заемщика денежные средства через КИВИ Банк (АО), что подтверждается квитанцией о переводе денежных средств от 31.08.2023 года.

ФИО1 обязательства по погашению задолженности по договору займа не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно индивидуальным условиям договора займа заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности любому третьему лицу (п.13 Индивидуальных условий договора).

27.06.2023 года между ООО МКК «Всегда в плюсе» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования, по которому ООО МКК «Всегда в плюсе» уступило АО «ЦДУ» право требования к ответчику по договору займа №*** от 31.08.2023 года (Перечень уступаемых прав №*** от 22.02.2024 года).

АО «ЦДУ» сменило свое наименование на АО ПКО «ЦДУ», что подтверждается соответствующей записью в ЕГРЮЛ.

В соответствии с предоставленными истцом расчетом сумм задолженности ответчика по состоянию на 22.02.2024 года задолженность по договору займа составила 51998,93 руб., из которой: 26000 – невозвращенный основной долг; 25998,93 – задолженность по процентам.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 01.07.2023 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размешенной на официальном сайте ЦБ РФ по кредитам (займам), выданным в 3 квартале 2023 года на сумму до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 328,124% и не может превышать предельное значение в размере 292,000%.

Установленный договором размер полной стоимости займа 292,000% годовых не превышает установленных предельных значений.

08.04.2024 года определением мирового судьи судебного участка №<***> Удмуртской Республики судебный приказ №*** от 27.03.2024 года по заявлению АО ПКО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №*** от 31.08.2023 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского микрозайма от 31.08.2023 года послужило основанием для обращения АО ПКО «ЦДУ» с иском в суд.

Доказательств оплаты начисленных процентов, как и суммы займа ответчиком суду не представлено. Суд находит требования истца о взыскании суммы займа и процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма займа и процентов в размере 51998,93 руб. (26000 руб.+25998,93 руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Обращаясь в суд с иском, истец уплатил государственную пошлину в размере 1759,97 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Требование истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, не подлежит удовлетворению, поскольку заявленные расходы не подтверждены документально, приложенный список внутренних почтовых отправлений от 22.04.2024 года не подтверждает факт несения почтовых расходов на сумму 174,00 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Делового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Делового Управления» задолженность по договору займа №*** от 31.08.2023 года за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 51998 (Пятьдесят одна тысяча девятьсот девяносто восемь) руб. 93 коп., в том числе, основной долг 26000 (Двадцать шесть тысяч) руб., проценты 25998 (Двадцать пять тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 93 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1759 (Одна тысяча семьсот пятьдесят девять) руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 14 августа 2024 года.

Председательствующий судья- /подпись/ Ходырева Н.В.