Решение № 2-826/2024 от 13 июня 2024 г. по делу № 2-826/2024

Дело № 2-826/2024

УИД 32RS0004-01-2023-002099-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2024 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Устинова К.А.,

при секретаре Загородней А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <дата> между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <...> Процентная ставка по кредиту <...> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме <...> выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а оставшиеся <...> Банк перечислил для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <...> В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств должен был быть произведен <дата>, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> пол <дата> в размере <...> что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет <...> из которых: сумма основного долга – <...> сумма процентов за пользование кредитом – <...> убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> штраф за возникновение просроченной задолженности – <...>

В связи см чем истец просит суд взыскать с ответчика указанную денежную сумму, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и представитель ответчика по устному ходатайству ФИО2 исковые требования не признали, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца, надлежаще извещенного о месте и времени судебного заседания.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <...> Процентная ставка по кредиту <...> % годовых.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которым ответчик была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в нем. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

В силу заключенного кредитного договора от <дата> возникшие между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 отношения кредитования подпадают под правовое регулирование главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, ответчик ещё раз подтвердила своими действиями согласие с условиями кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме <...>. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а оставшиеся <...> Банк перечислил для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <...> дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>, количество процентных периодов 48 календарных месяцев, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения – 25 число каждого месяца.

На основании договора заемщику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

В соответствии с Тарифами банка банком устанавливается неустойка (штрафы, пери) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <дата> и заявке ФИО1 на кредит, заемщик ознакомлен с графиком погашения по кредиту, индивидуальными условия о предоставлении кредита. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Общими условиями договора, Тарифами Банка заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с Общими условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, аналогичные положения предусмотрены в п. 4.2.3 кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

<дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до <дата>, однако требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств должен был быть произведен <дата>.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В материалы дела приложено соответствующее требование, которое, как указано в исковом заявлении направлено ответчику <дата>, в котором Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до <дата>, что не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, срок исковой давности по общему правилу истекает <дата>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в мировой судебный участок № 69 Володарского судебного района города Брянска в <дата>, то есть до истечения срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка № 69 Володарского судебного района города Брянска от <дата> в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Володарский районный суд города Брянска с настоящим иском <дата>, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковым требованиям истек задолго до обращения с настоящим иском в суд.

Установив изложенное, с учетом положений статьи 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Фокинский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 июня 2024 года.

Председательствующий К.А.Устинов