Решение № 2-167/2025 2-167/2025(2-2012/2024;)~М-1815/2024 2-2012/2024 М-1815/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-167/2025

УИД № 74RS0046-01-2024-002807-31

Дело № 2-167/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года г.Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 105 936 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 022 244 руб., 82 коп., задолженность по уплате процентов – 77 324 руб. 03 коп., задолженность по пени – 6 367 руб. 92 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по госпошлине в сумме 46 059 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что 27 марта 2023 г. между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 142 711 руб. под 16,9 % годовых на срок 72 месяца.

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства.

Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушал сроки внесения платежей, допускал просрочки, в результате образовалась непогашенная задолженность.

В судебное заседание представитель истца Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) не явился, извещены (л.д. 91-92), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно материалов дела ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу – <адрес> (л.д. 68).

Судом по указанному адресу направлялись судебные повестки, но ответчиком получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 71,88,90).

Истцу и суду иное место жительства ответчика не известно.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования.

Как установлено судом, 27.03.2023 года ответчик ФИО1 обратился в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства, на условиях указанных в этом заявлении, и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.14).

Кроме того, в своем заявлении ответчик дал добровольное согласие на приобретение дополнительной услуги – личное страхование «МАКС-Жизнь», размер платы за которую составил 25 711 руб.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита под залог транспортного средства № от 27.03.2023 года (л.д. 15-17) сумма кредита составила 1 142 711 руб., срок кредита – 72 мес., процентная ставка по кредиту – 16,9% годовых.

Погашение кредита должно производиться ежемесячно в сроки, предусмотренные графиком платежей (л.д.17 оборот, 18), согласно которого срок уплаты платежа 22 числа каждого месяца, сумма платежа – 25 370 руб. 15 коп., последний платеж 27.03.2029 года - 35 370 руб. 06 коп.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике платежей.

Кредит предоставлен банком на следующие цели: 1 117 000 руб. на приобретение транспортного средства, 25 711 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования (п. 11 индивидуальных условий).

В качестве обеспечения обязательств по договору предоставлен залог транспортного средства - автомобиля KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN № (п. 10 индивидуальных условий).

В период производства по делу денежные средства в счет погашения задолженности не вносились (л.д. 81-82).

Как следует из расчета, выписок по лицевому счету, ответчик ФИО1, начиная с июня 2024 года и по настоящее время, прекратил вносить денежные средства в погашение кредита и процентов, (л.д.81-82).

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец – Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов, а также неустоек в связи с нарушением условий договора, по состоянию на 12.09.2024 года в общей сумме 1 105 936 рублей 77 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 1 022 244 руб. 82 коп.,

- задолженность по уплате процентов – 77 324 руб. 03 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг – 2 921 руб. 16 коп.,

- неустойка на просроченные проценты - 3 446 руб. 76 коп.

Расчет задолженности по кредиту (л.д. 11) :

1) Задолженность по основному долгу составила 1 022 244 руб. 82 коп.

Ответчиком за время пользования кредитом в счет погашения основного долга уплачено всего 120 466 руб. 18 коп.

Таким образом, задолженность по основному долгу составила: 1 142 711 – 120 466,18 = 1 022 244 руб. 82 коп.

2) Задолженность по процентам – 77 324 руб. 03 коп.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом на сумму основного долга (срочного или просроченного) и в размере рассчитываются по формуле:

Сумму задолженности в размере Х ставка банковского процента ( 16,9 % годовых) Х количество дней пользования : 365 (366)дней (количество дней в году).

Согласно расчета просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 12.09.2024 г. заемщику было начислено процентов в размере 261 568 руб. 85 коп.

В счет погашения задолженности по процентам ответчиком уплачено 184 244 руб. 82 коп.

261 568,85 – 184 244,82 = 77 324 руб. 03 коп.

4). Задолженность по неустойке на просроченную основной долг и по неустойке на просроченные проценты за период с 28.02.2024 года по 12.09.2024 года составила 2 942 руб. 16 коп. и 3 446 руб. 76 коп. соответственно.

За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей. Ответчик в установленные графиком сроки платежи не производил.

Расчет пени производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту (остаток основного долга) Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 20 % годовых за просрочку Х количество дней просрочки.

В счет погашения задолженности по пени денежные средства ответчиком не вносились.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

В силу пункта 10 индивидуальных условий (л.д.16) исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом - транспортное средство – автомобиль марки KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 10 индивидуальных условий согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 893 600 руб.

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим кодексом и другими законами.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества залог в отношении автомобиля марки KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №, указанный залог зарегистрирован 28.03.2023г. в пользу залогодержателя Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество), л.д.31-32.

Между сторонами был заключен кредитный договор, в силу условий которого (пункт 10) исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом, определена залоговая стоимость принятого кредитором имущества. Таким образом, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникли с момента заключения такого кредитного договора, то есть с 27.03.2023 года.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно карточки учета ТС (л.д.70) собственником автотранспортного средства марки KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1

В связи с изложенным, принимая во внимание, что ответчик на момент рассмотрения спора является владельцем автомобиля, имеет задолженность по кредитному договору в сумме 1 105 936 рублей 77 коп., просрочка в уплате периодических платежей составила более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, при этом платежей в счет обязательств по кредиту от заемщика после обращения истца в суд с иском не поступало, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ответчика, автомобиль марки KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона РФ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, принадлежащего ему автотранспортного средства - KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов без указания начальной продажной стоимости залогового имущества.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворяемым требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 26 059 руб. 85 коп. + 20 000 руб. = 46 059 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 27.03.2023 года по состоянию на 12.09.2024 г. в общей сумме 1 105 936 руб. 77 коп., в том числе: основной долг – 1 022 244 руб. 82 коп., проценты – 77 324 руб. 03 коп., неустойку - 6 367 руб. 92 коп., а также расходы по уплате госпошлины 46 059 руб. 85 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки KIA, модель ТС МВ (Canival/Sedona/VQ), 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в целях погашения задолженности по кредитному договору № от 27.03.2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий - Л.Д.Дубовик

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>