Решение № 2-4366/2024 от 10 декабря 2024 г. по делу № 2-4366/2024

Производство № 2-4366/2024

УИД 28RS0005-01-2024-000148-79


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2024 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего Головой М.А.,

при секретаре Синицкой К.А.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК Кредит Лайн к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов, в обоснование, указав, что 23.12.2020 года на основании договора потребительского займа № *** истец предоставил денежные средства ответчику 38 810,19 руб. после прохождения заемщиком процедуры регистрации на сайте истца с целью оформления договора займа, заемщиком в личном кабинете был проставлен код простой электронной подписи из полученного смс-сообщения. Введение кода в соответствующее поле заявки означает согласие заемщика на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего заемщику было направлено смс-сообщение с подтверждением о совершении покупки, в результате чего, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении займа с использованием сервиса «paylate-доверительная оплата» № ***.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 24.01.2021 года по 19.01.2023 года образовалась просроченная задолженность 71 147,28 руб. в том числе: по основному долгу – 38 810,19 руб.; по процентам за пользование кредитными средствами – 24 575,05 руб.; по штрафам – 7 762,04 руб.

В связи с поступившими возражениями судебный приказ о взыскании данной задолженности с ответчика был отменен. При подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом была оплачена государственная пошлина согласно платежному поручению № 3838 от 31.01.2023 года в размере 1 167,21 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № *** от 23.12.2020 года в размере 71 147,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 334,42 руб., а также произвести зачет госпошлины в размере 1 167,21 руб., уплаченных ранее согласно платежному поручению № 3838 от 31.01.2023 года.

В судебное заседание не явились иные участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Сведения о причинах неявки не предоставили, об уважительных причинах неявки не сообщили. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, а также ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей законные и разумные сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание, по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозайма, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации устанавливает и определяет Федеральный закон от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 указанного закона, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Нормы Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 23.12.2020 года между ООО "МКК "Кредит Лайн" и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 38 810,19 руб. Должник обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование в срок до 20.12.2021 года (п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка по договору потребительского займа составляет 77,945 % годовых.

По условиям п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет - 12. Размер ежемесячного платежа 4752,22 руб. Погашение осуществляется равными аннуитетными ежемесячными платежами в даты и размере определенные графиком платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов займодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых, а также применять ответственность, предусмотренную п. 12.1 настоящих индивидуальных условий.

Из п. 12.1 Индивидуальных условий договора займа следует, что займодавец вправе взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий договора о предоставлении займа с использованием сервиса "PAYLATE-Доверительная оплата" по настоящему договору займодавец передает в собственность заемщику денежные средства (далее - сумма займа/микрозаем). Размер суммы займа определяется в графике платежей и в акцептованной займодавцем заявке-оферте, направляемой заемщиком через сайт займодавца (www.paylate.ru) (далее - сайт) или оформленной непосредственно в торговой организации. Датой передачи суммы займа (микрозайма) считается день перечисления денежных средств на расчетный счет торговой организации/Страховой компании за заемщика в оплату выбранного заемщиком товара/услуги. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму займа в установленный настоящим договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленном настоящим договором, Правилами предоставления займов (далее - Правила), Заявкой-офертой, Индивидуальными условиями договора займа и графиком платежей.

По условиям п. 1.2. Общих условий проценты на сумму займа (микрозайма) устанавливаются в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора, и подлежат выплате заемщиком согласно графику платежей. График платежей отражается в заявке-оферте и в личном кабинете заемщика. Отсчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа (микрозаймом) начинается со дня следующего за датой предоставления займа (микрозайма). Начисление процентов осуществляется по день возврата суммы займа (микрозайма) (включительно), а именно по день (включительно) когда сумма займа (микрозайма) поступит на расчетный счет займодавца.

Согласно п. 1.4. Общих условий заемщик подтверждает, что займодавец до заключения договора микрозайма предоставил заемщику полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления суммы займа (микрозайма), о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением суммы займа (микрозайма).

Из п. 1.5. Общих условий следует, что заемщик подтверждает, что до заключения договора микрозайма и получения им микрозайма был проинформирован займодавцем об условиях (индивидуальных и общих) договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе займодавца или заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом суммы займа (микрозайма), а также с ответственностью при нарушении условий договора микрозайма.

В соответствии с п. 1.7. Общих условий настоящий договор оформляется путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получения займа/микрозайма на условиях настоящего договора и Правил предоставления займов, а также получение займодавцем согласия заемщика с Индивидуальными условиями договора займа (индивидуальных и общих) и Правил предоставления займов.

Из п. 3.1.1.-3.1.2. Общих условий следует, что заемщик обязан обеспечить возврат Займодавцу суммы займа (микрозайма), а также процентов за пользование суммой займа (микрозайма) не позднее сроков и в размерах, установленных в Индивидуальных условиях договора займа и графике платежей (заявке-оферте); полностью вернуть полученную сумму займа (микрозайма), уплатить займодавцу проценты за пользование суммой займа (микрозаймом), а также, если таковые возникли, полностью оплатить проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойку (пени) предусмотренные Индивидуальными условиями договора займа, настоящим договором и Правилами предоставления займов.

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий договора предоставления займа, п. 7.1. Общих условий в случае нарушения срока возврата суммы займа (микрозайма) и уплаты процентов на сумму займа, заемщик уплачивает займодавцу проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы задолженности по возврату суммы займа (микрозайма) и неустойку (пеню) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа в размере не более 20% годовых. Ежедневный процент неустойки (пени) устанавливается займодавцем локальным нормативным актом (приказом) и размещается на сайте займодавца в разделе "Информация". При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа (микрозайма) и начисленных процентов за его пользование. Требование займодавца по возврату суммы займа (микрозайма), начисленных на нее процентов, процентов за период нарушения обязательств и пени должно быть исполнено в тридцатидневный срок с момента направления Займодавцем уведомления по адресу регистрации заемщика. В противном случае займодавец оставляет за собой право обратиться в суд, при этом заемщик будет нести гражданско-правовую ответственность в рамках судебного разбирательства о взыскании задолженности.

Исходя из скриншота paylate ФИО2, осуществила заказ 23.12.2020 года с сайта cash.paylate.ru 38 148 руб.

Как видно из материалов дела, согласно письму САО ВСК, ФИО2 была застрахована в данной компании с 20.01.2020 года по 19.01.2021 года, с 21.12.2020 года по 20.12.2021 года. По состоянию на 19.01.2023 года договор является «недействующим».

Стороной ответчика не опровергнут факт заключения между ООО "МКК "Кредит Лайн" и ФИО2 договора потребительского займа от 23.12.2020 года № ***, его условия, получение денежных средств по нему.

Таким образом, заключив с ООО "МКК "Кредит Лайн" договор и получив причитающиеся по нему денежные средства в размере 38 810,19 руб. распорядившись ими, что также подтверждается движением по лицевому счету, ответчик принял на себя обязательства по возврату указанной суммы займа, уплатить заимодавцу проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора.

Из материалов дела видно, что ООО "МКК "Кредит Лайн" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 23.12.2020 года № *** с ФИО2 в размере 71 147,28 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 167,21 руб.

Определением мирового судьи Амурской области по БГСУ № 8 от 09.08.2023 года судебный приказ № 2-477/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО "МКК "Кредит Лайн" задолженности по договору потребительского займа от 23.12.2020 года № *** с ФИО2 в размере 71 147,28 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 167,21 руб. отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Доказательств того, что ФИО2 самостоятельно исполнил обязательство кредитору, либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком, суду в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование займом, штрафа, как с обоснованным, соответствующим условиям договора потребительского займа и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что заемщик не оспорил правильность математических операций, размер внесенных в счет погашения кредитной задолженности денежных средств и даты их внесения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "МКК "Кредит Лайн" в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в размере 71 147,28 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 48941 от 15.12.2023 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 167,21 руб.

Как следует з платежного поручения № 3838 от 31.0.2023 года, истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 1 167,21 руб.

В своем заявлении представитель ООО "МКК "Кредит Лайн" просит зачесть государственную пошлину, уплаченную при обращении в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в зачет госпошлины при подаче настоящего иска.

Препятствий для такого зачета суд не усматривает, в связи с чем, руководствуясь положениями п. 13 ч. 1 ст. 333.20, ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца ООО "МКК "Кредит Лайн" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 334,42 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО МКК Кредит Лайн к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (паспорт гражданина РФ ***), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Кредит Лайн", ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа от 23.12.2020 года № *** за период с 24 января 2021 года по 19 января 2023 года (включительно) в размере 71 147 (семьдесят одна тысяча сто сорок семь) рублей 28 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 334 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Голова М.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 января 2025 года.