Решение № 2-1800/2019 2-1800/2019~М-1593/2019 М-1593/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-1800/2019

№ 2-1800/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 25 июня 2019 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Саньковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Бесоловой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 10.04.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит сумме 3000000 руб. под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 10.04.2018. Кроме того, истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 463 500 руб. 00 коп. Срок страхования — 60 месяцев (1826 дней). Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования истец стороной договора страхования не является, а лишь выразил согласие на включение в перечень застрахованных лиц. Страховая премия страховщику уплачена банком из средств заемщика - физического лица, по волеизъявлению которого был заключен договор страхования в форме присоединения соответственно, этот договор может быть расторгнут также по инициативе заемщика. 29.03.2019 истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования. Земщик фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 10.04.2018 по 29.03.2019 - 353 дня. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Таким образом, часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 373896,77 руб. подлежит возврату. Действиями банка истцу причинены моральные волнения и переживания. ФИО1 просит взыскать с ПАО «Сбербанк» часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 373896,77 руб., сумму морального вреда в размере 10000 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание ФИО1 и его представитель ФИО2 не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3. действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила в суд отзыв, указав, что возражает против удовлетворения требований. На основании заявления истца от 10.04.2018 он был подключен банком к программе по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк (с покрытием рисков: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни, дожитие застрахованного лица до наступления события). Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность...» в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности, в остальной части и по рискам «временная нетрудоспособность», «дожитие застрахованного лица до наступления события» - застрахованное лицо. Условия участия в программе страхования, памятку застрахованному лицу истец получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование. Истцом оплачена плата за подключение к программе страхования в размере 463500 рублей. Условиями участия в программах страхования предусмотрено, что банк в рамках программы организовывает страхование клиента путём заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. Исходя из этого, обязательства банка в рамках правоотношений по подключению клиента к программе страхования (договора о подключении к программе страхования) состоят в заключении договора страхования со страховщиком на условиях программы страхования, по которому застрахованным лицом выступает клиент Банка, выразивший желание участвовать в программе страхования. Момент заключения договора страхования является моментом окончания исполнения сторонами (Банком) обязательства и, соответственно, является моментом окончания срока действия договора о подключении к программе страхования. Таким образом, отказаться от подключения к программе страхования в порядке, предусмотренном ст. 32 закона о защите прав потребителей и ст. 782 ГК РФ, клиент может в период с момента внесения им платы за подключение к программе и до момента заключения Банком со страховщиком договора страхования, соответствующего условиям программы страхования, застрахованным лицом по которому является клиент (договор страхования в отношении истца заключен ДД.ММ.ГГГГ). Однако, несмотря на наличие права клиента отказаться от услуги в период до заключения договора страхования в порядке ст. 782 ГК РФ, Условия участия в программе страхования (раздел 4) предусматривают более выгодные для клиента последствия: в указанный период клиент вправе отказаться от услуги и возвратить 100% внесённой платы (т.е. не компенсируя исполнителю фактически понесённые расходы). Условиями участия в программах страхования предусмотрено досрочное прекращение участия физического лица в программе страхования на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования, осуществляется только в случае подачи заявления в течение 14 дней с даты подключения к программе страхования, либо по истечение указанного срока при условии незаключения договора страхования. Доказательств обращения с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в установленный 14-дневный срок ФИО1 не предоставлено. Согласно Выписки из реестра застрахованных лиц (Приложение № 1 к Страховому полису № от 17.04.2018) дата начала срока страхования в отношении ФИО1 - с 10.04.2018. Следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 был заключен 10.04.2018. Односторонний отказ от договора страхования, предусмотренный ст. 958 ГК РФ, в соответствии с положениями п. 3 этой же статьи, не является основанием для возврата страховой платы, если иное не предусмотрено соглашением сторон. В случае удовлетворения требований просили применить ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки и штрафа, предусмотренных Законом «О защите прав потребителей».

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по существу спора не предоставил.

Изучив материалы дела и исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьям 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую ему возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п.4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности допускается в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах заемщиков и с их добровольного согласия.

Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

Судом установлено, что 10.04.2018 между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которыми банк предоставил истцу кредит в сумме 3000000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых(л.д.82-86).

10.04.2018 на основании заявления ФИО1 он был подключен банком к программе по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк (с покрытием рисков: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни, дожитие застрахованного лица до наступления события) (л.д.64-68).

Условия участия в программе страхования, памятку застрахованному лицу истец получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование.

Истцом оплачена плата за подключение к программе страхования в размере 463 500 руб., что подтверждается поручением владельца счета, выданное истцом 10.04.2018 (л.д.63), справкой ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № от 17.06.2019 (л.д.58).

ФИО1 был включен в список застрахованных лиц с 10.04.2018, что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц (л.д.59) и справкой ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № от 17.06.2019.

Проанализировав содержание условий по кредиту "Потребительский кредит", суд приходит к выводу о том, что личное страхование не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитным договорам, при этом страхование жизни и трудоспособности не являлось навязанным потребителю и у ФИО1 имелась возможность заключить кредитный договор без страхования жизни и здоровья. ФИО1 при оформлении заявления дал распоряжение на списание страховой суммы. Страхование по указанному кредитному договору, как способ обеспечения кредита, являлось добровольным.

Фактов понуждения ФИО1 к заключению договора страхования не установлено. В ходе судебного разбирательства было установлено, что истец добровольно выразил согласие по кредитному договору быть застрахованным в связи со смертью, в связи с установлением инвалидности 1 или 2 группы. При этом выдача кредита не была обусловлена обязательным заключением договора страхования.

Страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, истцом не представлено в материалы дела доказательств, свидетельствующих о понуждении его Банком воспользоваться услугой страхования, и подтверждающих отказ ответчика в выдаче истцу кредита без включения в программу добровольного страхования.

Поскольку истец, несмотря на предложение обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору страхованием, от оформления кредитного договора и получения денежных средств на данных условиях не отказался, доказательств несогласия с условиями кредитного договора при подписании заявления и невозможности обратиться в иные страховые компании не представил, добровольно подписал заявление на страхование, оснований для признания условий заявления на страхование кредитного договора в части оплаты подключения к программе страхования и компенсации расходов на оплату страховых премий страховщику, нарушающими права потребителя, суд не усматривает.

В данном случае участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанным на достигнутых сторонами договора соглашениях.

У истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без предоставления такого обеспечения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что страхование заемщиком себя, как способ обеспечения обязательств по кредитным договорам, не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при этом подключение к программе страхования по кредитным договорам не являлось навязанным потребителю; страхование не являлось обязательным, заемщик имел возможность отказаться от страхования; решение банка о предоставлении кредитов не зависело от согласия заемщика застраховать себя в пользу банка; при несогласии с условиями страхования истец был вправе отказаться от страхования.

В ходе рассмотрения дела истцом отношения, связанные подключением к Программе страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не оспаривались, соответствующие требования не заявлялись.

25.01.2018 истец путем направлении претензии посредством почтовой связи обратился в ПАО Сбербанк о пересчете страховой суммы в связи с досрочным погашением кредита, требований о расторжении договора страхования им не заявлялось.

Спорный договор страхования, носит самостоятельный характер и может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых после исполнения кредитных обязательств не отпала, выгодоприобретателем по данному договору после досрочного погашения кредита Банк не является (п.5.1 заявления), страховая сумма, подлежащая выплате в случае наступления страхового случая застрахованному лицу или его наследникам определена в твердой сумме и отсылку на остаток кредитной задолженности не содержит, в силу условий заключенного договора страхования досрочное погашение кредита само по себе не влечет расторжение договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением - которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской. Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием-отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещением в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая “премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

По настоящему делу по условиям заключенного сторонами договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни, дожитие застрахованного лица до наступления события.

Порядок прекращения участия клиента в программе страхования в программе страхования предусмотрен разделом 4 Условий страхования, согласно которому участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные Клиента, а также подразделение Банка, в котором было оформлено Заявление на участие в программе страхования, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях:

4.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения Заявления на участие в программе страхования.

4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения Заявления на участие в программе страхования, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

4.2. Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой заполнения Заявления на участие в программе страхования. В случае если последний день четырнадцатидневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

4.3. В случаях, указанных в подп. 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Условий участия в Программе страхования, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

4.4. Если Банком принимается решение о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, в индивидуальных случаях, отличных от указанных в подп. 4.1.1 и 4.1.2. настоящих Условий, размер возвращаемых денежных средств определяется в индивидуальном порядке. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Банк при возврате денежных средств производит удержание налога на доходы физических лиц.

Подписывая заявление на участие в программе страхования ФИО1 подтвердил, что ему известно, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления; действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением (п.7.2).

При указанных обстоятельствах, давая толкование условиям заключенного сторонами договора страхования по правилам статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что направление в адрес ответчика претензии посредством почтовой связи не является согласованным сторонами способе отказа от страхования. При этом, поскольку при наступлении страхового случая, возможность наступления которого непосредственно связана с личностью заемщика, у страховщика сохраняется обязанность осуществить страховую выплату на условиях заключенного договора.

Поскольку ни положениями ст.958 ГК РФ, ни условиями заключенного договора страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора по истечении установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" 14- дневного срока, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании со страховщика части страховой премии не имеется.

Суд считает необоснованными доводы истца о том, что согласно положеним статьи 782 ГК РФ и статьи 32 Закона о защите прав потребителей, при об отказе от предоставления услуг по личному страхованию банк обязан возвратить часть платы и комиссии за подключение к программе страхования пропорционально не истекшему периоду страхования.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования пункт 3 статьи 958 ГК РФ относит к договорному регулированию, то при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ), а условия договора страхования не предусматривают права на возврат страховой премии в случае отказа от исполнения договора в данном случае.

Оснований для применения положений статьи 32 Закона о защите прав потребителей не имеется, поскольку положения данного закона применяются по требованиям, вытекающим из имущественного страхования в части, не урегулированной специальным законом, к которому относится статья 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для удовлетворения указанных выше требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Санькова

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2019