Решение № 2-868/2024 2-868/2024~М-846/2024 М-846/2024 от 11 ноября 2024 г. по делу № 2-868/2024

Гражданское дело № 2-868/2024

УИД 48RS0004-01-2024-0017112-88

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2024 года г. Липецк

Левобережный районный суд г. Липецка в составе

судьи Старковой В.В.,

при секретаре Чуносовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что 20.02.2024 г. между сторонами был заключен кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита – 1 138 410 руб.; ежемесячный платеж – 23 050 руб.; срок кредита – 180 месяцев; проценты за пользование кредитом – 19,2 годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка – 23,1% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки; обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 138 410 руб. на счет заемщика ФИО1 По состоянию на 22.08.2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 247 229,26 руб. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору в размере 1 247 229,26 руб.;

- проценты за пользование кредитом в размере 23,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 138 410 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 244 638,40 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 436,15 руб., и расходы по оплате отчета по оценке № от 14.08.2024 в размере 2500 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. и расходы по оплате отчета по оценке № от 14.08.2024 в размере 2500 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру общей площадью 44,7 кв.м., расположенной по адресу: г.<адрес> КН № в счет погашения долга по договору № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 171 991,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду неизвестно.

Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных выше норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 20.02.2024 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 1 138 410 руб. сроком на 180 месяцев.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в 23 050 руб.

При нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности (п.13 договора).

В целях исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между сторонами также заключен договор об ипотеке № от 20.02.2024 года.

В соответствии с условиями договора об ипотеке, залогодатель передает в залог залогодержателю квартиру КН №, расположенную на 3 этаже, площадью 44,7 кв.м., по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № (пп. 1.1, 1.1.1 договора об ипотеке).

В силу п. 1.5.1 договора об ипотеке стороны оценили недвижимое имущество в 3 558 000 руб.

Залогодержатель имеет права обратиться в суд в сроки, установленные действующим законодательством, в целях осуществления принудительного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе за счет недвижимого имущества в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 2.4.5 договора об ипотеке).

Из материалов дела также следует, что обязательства со стороны истца были выполнены в полном объеме, заемщикам были предоставлены денежные средства согласно договору.

Ответчики же, напротив, ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

29.05.2024 года истцом в адрес ответчиков направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору № от 20.02.2024 года по состоянию на 22.08.2024 года составляет 1 247 229,26 руб., из которых: 1 138 410 руб. – сумма основного долга, 106 228,40 руб. – сумма просроченных процентов, 2 590,86 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному № от 20.02.2024 года в размере 1 247 229, 26 руб.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать, с учетом того, что ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить и заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит суд определить ко взысканию с ответчика ФИО1 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1244638,40 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 23,1 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1138410 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Анализируя требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд исходит из установленного в ходе судебного разбирательства факта ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и учитывает, что обращение взыскания на заложенное имущество является способом удовлетворения материальных претензий залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 100 процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.08.2024 года кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 611 091, 26 руб. Заложенное имущество зарегистрировано согласно сведений Росреестра за ответчиком ФИО2

В материалы дела не представлены сведения о выражении ответчиком несогласия относительно начальной продажной стоимости жилого помещения.

Договор залога (ипотеки) соответствует требованиям ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку в нем содержатся сведения о предмете ипотеки с указанием его наименования, места нахождения и описанием, достаточным для идентификации этого предмета, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого ипотекой, а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Согласно отчету № от 14.08.2024 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 714 989 руб.

В соответствии с вышеуказанными нормами права, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 171 991,20 руб. (2 714 989 руб. х 80%).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для признания требований истца в данной части обоснованными, и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 44,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> КН № в счет погашения долга по договору № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 171 991,20 руб. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору, в случае реализации заложенного имущества, сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату ФИО2

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20436,15 руб. несение которых истцом подтверждается платежным поручением № 527 от 04.09.2024 года. Также подлежит взысканию расходы по оплате отчета по оценке № от 14.08.2024 в размере 2500 руб. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1247229,26 руб., включая: - 1138410 руб. - сумма основного долга; - 106228,40 руб. - сумма просроченных процентов; - 2590,86 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 23,1 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1138410 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1244638,40 руб., начиная с 23.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру общей площадью 44,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, КН №, в счет погашения долга по договору № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2171991,20 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14436,15 руб., по оплате отчета по оценке № от 14.08.2024 в размере 2500 руб.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб., по оплате отчета по оценке № от 14.08.2024 в размере 2500 руб.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного решения в окончательной форме - 19.11.2024 года, одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Старкова В.В.