Решение № 2-3554/2025 2-3554/2025~М-3173/2025 М-3173/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-3554/2025

Дело №2-3554/2025

22RS0011-02-2025-003922-98

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.

при секретаре Шкуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр Долга» к Г.. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр Долга» (далее по тексту - ООО ПКО «Центр Долга») обратилось в суд с иском к ответчику Г.. в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита (займа) №***** (Идентификатор клиента: СМ-208014) от ДД.ММ.ГГ. исходя из суммы основного долга и процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 85 780 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ. между ООО МКК «ЗАНИМАТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» и Г.. на основании заявления на получение потребительского Займа, был заключен договор Займа дистанционно №АРI8804379, в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта ООО МКК «ЗАНИМАТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» в сети «Интернет», подписанный аналогом собственноручной подписи (Идентификатор клиента: СМ-208014), в соответствии с которым ответчику был предоставлен Займ в размере 40 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГ. включительно с условием уплаты процентов по договору займа из п.4 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» 292,8% годовых (0,8% в день). В соответствии с условиями договора Займ был предоставлен в безналичной форме, в размере 40 000 руб. путем перечисления денежных средств на личную карту Ответчика, что подтверждается Справкой по операции ООО «Бест2пей» о выдаче денежных средств Ответчику.

ДД.ММ.ГГ. между ООО МКК «ЗАНИМАТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» и ООО ПКО «Центр Долга» был заключен Договор об уступке прав (требований) №б/н, согласно которому ООО МКК «ЗАНИМАТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» передало ООО ПКО «Центр Долга» (Цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров займа, заключенных Цедентом с физическими лицами (Должниками), согласно Приложению *****, являющемуся неотъемлемой частью Договора об уступке прав (требований) №б/н. Так, Цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, указанных в Приложении ***** к договору об уступке прав (требований) №б/н от ДД.ММ.ГГ., в том числе в отношении задолженности по договору №***** от ДД.ММ.ГГ.. Таким образом, кредитором Должника на сегодняшний день является ООО ПКО «Центр Долга». В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои договорные обязательства по договору №***** (Идентификатор клиента: СМ-208014) от ДД.ММ.ГГ.. В связи с вышеизложенным, согласно приложенному расчёту общая сумма задолженности ответчика составляет 85 780 руб., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу 38 260 руб., суммы задолженности по процентам 47 520 руб. По заявлению о вынесении судебного приказа от ООО ПКО «Центр долга» мировым судьей был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи был отменен.

Представитель истца ООО ПКО «Центр Долга» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Г.. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что путем подписания Аналогом собственноручной подписи с кодом авторизации 0827, Г.. было подписано соглашение № ***** с ООО «Занимательные финансы» об использовании простой электронной подписи, согласно которого стороны договорились о том, что информация в электронной форме, подписанная Простой электронной подписью Клиента (также – простая электронная подпись, аналог собственноручной подписи), здесь и далее обозначает электронную подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с положениями Федерального закона от 06.11.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента (также-электронный документ, сообщения, поручения) (п.1.1.)

Стороны договорились о том, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью уполномоченного сотрудника Займодавца, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью представителя Займодавца (п.1.2.)

Стороны договорились о том, что посредством электронной подписи они вправе подписать следующие договоры, юридически значимые сообщения, которые признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента и уполномоченного сотрудника Займодавца (п.1.3.):

1.3.1. Заявление на получение займа;

1.3.2. Анкета Клиента;

1.3.3 Оферта о заключении Договора потребительского займа, Договор потребительского займа, а также все приложения, дополнительные соглашения к Договору и др.

ДД.ММ.ГГ., путем заполнения анкеты заемщика, подписанной аналогом собственноручной подписи (АСП) Идентификатор клиента: СМ-208014 с кодом авторизации: 0827, Г.. обратилась в ООО «Занимательные финансы», где заключила договор потребительского кредита (займа) №*****.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа 40 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий), срок действия договора 168 дней с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.. Договор действует со дня предоставления заемщику суммы займа и до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа до ДД.ММ.ГГ. включительно (п.2), полная стоимость займа по договору 292% годовых (0,8% в день) (п.4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрен п.6 индивидуальных условий: единовременно в конце срока предоставления займа ДД.ММ.ГГ. заемщик осуществляет платеж в размере 74 637,93 руб., включающий в себя погашение суммы займа в размере 40 000 руб. и погашение процентов в размере 34 637,93 руб., начисленных со дня, следующего за днем предоставления займа. График платежей выдан заемщику на руки при заключении настоящего договора.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договора потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ. №554-ФЗ (п.13 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия договора также пописаны Заёмщиком Г.. ДД.ММ.ГГ. аналогом собственноручной подписи с кодом авторизации 0827.

Способ получения денежных средств – на банковскую карту Заемщика ***********5880. Факт зачисления денежных средств на карту Заемщика подтверждается Справкой по операции ООО «Бест2Пей».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, истцом предоставлены все документы, в совокупности подтверждающие заключение договора потребительского займа в соответствии со ст.ст.432, 433, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано выше, в соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности: единовременно в конце срока предоставления займа ДД.ММ.ГГ. заемщик осуществляет платеж в размере 74 637,93 руб., включающий в себя погашение суммы займа в размере 40 000 руб. и погашение процентов в размере 34 637,93 руб.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГ. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского кредита (займа) №***** между сторонами заключен ДД.ММ.ГГ., после вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (редакция №56 от 24.07.2023), действующей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на дату заключения договора (информация содержится в общем доступе).

Исходя из полной стоимости потребительского кредита (займа) (ПСК), понятие которого и порядок определения содержится в статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не идентично понятию процентов по договору потребительского кредита, а также исходя из рассчитанной Банком России среднерыночной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), которая рассчитывается на срок действия договора, включаются платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа) и по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), иные платежи.

Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено достоверных доказательств, подтверждающих уплату задолженности по договору займа части или в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГ. между ООО МКК «Занимательные финансы» (Цедент) и ООО «ПКО «Центр Долга» («Цессионарий») был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии, с условиями которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленных в Приложении ***** к настоящему Договору, заключённых между Цедентом и физическими лицами.

В соответствии с Приложением ***** к Договору уступки прав (требований) №б/н от ДД.ММ.ГГ., ООО «ПКО «Центр Долга» приобрело право требования к Г.. о взыскании задолженности по кредитному договору №***** от ДД.ММ.ГГ..

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным. Ответчик дал свое согласие на уступку кредитором третьи лицам прав (требований) по договору, что подтверждается п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

ООО «ПКО «Центр Долга» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГ. и.о. мирового судьи судебного участка ***** мировым судьей судебного участка № 2 города Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 города Рубцовска Алтайского края от ДД.ММ.ГГ. был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. о взыскании с Г.. в пользу ООО «ПКО «Центр Долга» сумму задолженности по договору займа №***** от ДД.ММ.ГГ., заключенному с ООО МКК «Занимательные финансы» по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 85780 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины 1387 руб.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, принимается судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.

Суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита (займа) №***** от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в сумме 85 780 руб.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр Долга» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с Г.. (паспорт серия *****) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр Долга» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) №***** от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в сумме 85 780 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 89 780 руб.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А.Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ..