Решение № 2-481/2024 2-481/2024(2-6853/2023;)~М-4545/2023 2-6853/2023 М-4545/2023 от 21 марта 2024 г. по делу № 2-481/2024

Мотивированное
решение изготовлено 22 марта 2024 года.

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Санкт-Петербург

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ФИО4.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита в размере 1188343 руб. 47 коп., из которой просроченный основной долг в размере 1111259 руб. 34 коп., просроченные проценты в размере 64657 руб. 12 коп., неустойку в размере 12427 руб. 01 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 20141 руб. 72 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты>, год выпуска: 2021, идентификационный номер №, модель и № двигателя №, цвет серебристо-серый, установив начальную продажную стоимость в размере 848463 руб. 75 коп., в счет погашения задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредита №. В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер №, в размере 1169165 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых с условием погашения кредита и уплаты, начисленных на его сумму процентов ежемесячными платежами по 01 числам каждого месяца, количество платежей 84, размер ежемесячного платежа – 23652 руб. 00 коп. Договор залога автомобиля является неотъемлемой частью и необходимым условием получения кредита физическим лицом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 1188343 руб. 47 коп., состоящая из: просроченного основного долга – 1111259 руб. 34 коп.; просроченные проценты – 64657 руб. 12 коп.; неустойка – 12427 руб. 01 коп. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа, в связи с чем истец обратился в суд и просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору потребительского кредита в размере 1188343 руб. 47 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20141 руб. 72 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер № в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «РН Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость в размере 848463 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного заседания не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ посредством направления судебных повесток. Однако, судебная корреспонденция ответчиком по указанному адресу получена не была, письма возвратились в адрес суда по истечению срока хранения. Таким образом, судом приняты меры к уведомлению ответчика о месте и времени судебного разбирательства, однако ответчик от получения судебного извещения уклонился, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил. Тем самым ответчик избрал осуществление своего процессуального права в форме неучастия в судебном процессе. Учитывая, что судом приняты все предусмотренные законом меры по извещению ответчика, ответчик извещен о судебном разбирательстве, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ, расценив его действия как отказ от представления возможных возражений по иску с принятием на себя риска соответствующих процессуальных последствий, в том числе, принятие судом решения только по доказательствам, представленным стороной истца.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "PH Банк" с заявлением о предоставлении кредита, в котором просил банк предоставить сумму кредита в размере 1169165 руб. 00 коп., из которых оплата приобретаемого автомобиля - 791900 руб. 00 коп., страхование полное КАСКО - 47265 руб. 00 коп., комплексная помощь – 300000 руб. 00 коп.

В тот же день между АО «РН Банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1169165 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных в указанных Индивидуальных условиях кредитования и в Общих условиях кредитования, с которыми истец, согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, был ознакомлен и согласен. Процентная ставка в договоре установлена в размере 16,5 % годовых, полная стоимость кредита 16,403% годовых (л.д.18-21)

В п. 6 индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество платежей: 84, размер ежемесячного платежа 23652 руб. 00 коп. 01 числа каждого месяца (за исключением даты первого платежа). Дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрены цели использования ответчиком потребительского кредита: - оплата приобретаемого автомобиля у ФИО5 по договору купли-продажи в размере 791900 руб. 00 коп., оплата вознаграждения в размере 330000 руб. 00 коп. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора оказания услуг карта помощи на дороге, оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 47265 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Факт предоставления ответчику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика, открытому в АО «PH Банк»

По правилам ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчик не выполнил принятых на себя по кредитному договору обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1188343 руб. 47 коп., которая состоит из: просроченного основного долга 1111259 руб. 34 коп.; просроченных процентов 64657 руб. 12 коп.; неустойки 12427 руб. 01 коп. (л.д. 30-31).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и признан арифметически верным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Факт задолженности по договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения кредитных обязательств в полном объеме в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании основного долга, процентов по нему и неустойки являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательство того, что на момент рассмотрения иска АО «РН Банк» им погашена образовавшаяся перед истцом задолженность частично либо в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № в размере 1188343 руб. 47 коп., являются законными и обоснованными, а значит, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий, заемщик обязался предоставить в залог транспортное средство, идентификационные признаки которого указаны в настоящих индивидуальных условиях.

В п. 11 индивидуальных условий стороны установили цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата приобретаемого автомобиля у ООО «ФАВОРИТ» по договору купли-продажи в размере 791900 руб. 00 коп., оплата вознаграждения в размере 330000 руб. 00 коп. на оказание услуг «Комплексная помощь» в рамках Договора оказания услуг Карта помощи на дороге, оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 47265 руб. 00 коп.

Согласно договору купли-продажи автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, продавец ФИО6 и покупатель ФИО1 заключили договор о нижеследующем: продавец обязался передать, а покупатель принять и оплатить автотранспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер № (л.д.15-16).

В индивидуальных условиях договора залога автомобиля № в качестве имущества, переданного в залог, указано транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер №.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п 2 ст. 350.1 указанного Кодекса.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Закона № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При этом судом учитывается, что в соответствии с п.п. 10.6.4 – 10.6.9 Общих условий предусмотрен порядок внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество и снижение начальной продажной цены. Вместе с тем, истец обращается с исковыми требованиями в судебном порядке об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчиком после получения досудебной претензии автомобиль предоставлен не был. В связи с этим суд считает, что подлежат применению вышеуказанные положения Закона № 229-ФЗ и начальная продажная цена подлежит определению судебным приставом исполнителем.

Учитывая, что в обеспечение обязательств ответчик в соответствии с положениями кредитного договора передал истцу в залог, принадлежащий ему автомобиль марки LADA Niva Trаvel, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер №, при этом в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, период просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика, обеспеченного залогом, составляет значительный период времени, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Реализацию предмета залога – указанного транспортного средства надлежит произвести с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20141 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1188343 руб. 47 коп., из которой: просроченный основной долг 1111259 руб. 34 коп.; просроченные проценты 64657 руб. 12 коп.; неустойка 12427 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20141 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору потребительского кредита имущество – автотранспортное средство марки LADA Niva Trаvel, год выпуска 2021, цвет серебристо-серый, идентификационный номер №, определив способ продажи - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья