Решение № 2-450/2023 2-450/2023~М-345/2023 М-345/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-450/2023

<номер>

УИД 22RS0037-01-2023-000416-41


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 г. с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123204, 18 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3664,08 руб.

Указывают, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении заемщик просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 141700 руб. В заявлении заемщик указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента, также указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия банка.

В рамках договора банк открыл клиенту банковский счет <номер> и предоставил сумму кредита в размере 141700 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка со счета.

Стороны в кредитном договоре согласовали следующие условия договора:

- срок кредита: 1827 дней;

- процентная ставка: 11,99 %.

В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных договором. По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от предыдущих платежей), каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 139204,18 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик требование банка не исполнил. Судебный приказ отменен. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем предъявлен настоящий иск.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в их отсутствие, иск поддержан.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее в суд представил возражения на исковое заявление, просил применить срок исковой давности и уменьшить размер неустойки.

Согласно ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением-офертой, в которой просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля в размере 141700 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой за пользование кредитом 11,99 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту, который должен быть осуществлен 14 числа каждого месяца, составляет 4560 руб. 00 коп.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания автокредитов «Р. С.» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В силу п. 2.3 Условий кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

П. 2.6 Условий определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита.

В соответствии с п. 4.2 Условий исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, равных сумме очередного платежа, указанного в графике платежей.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа банк взимает плату за пропуск очередного платежа (впервые – 0 руб., второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый – 2000 руб.).

Согласно п. 6.3 Условий банк вправе, в том числе, потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту заключительное требование.

Как следует из представленных документов, заемщик ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога будут являться Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Тарифы ЗАО «Р. С.» по кредитам «Р. С.», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно исполнять.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно представленной выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет 42<номер>, на него была перечислена сумма кредита в размере 141700 руб. 00 коп., следовательно, с ответчиком был заключен кредитный договор на вышеназванную сумму.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из выписки следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в счет погашения основного долга и процентов осуществлял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заключительное требование о погашении задолженности по кредиту в общем размере 139204 руб. 18 коп., состоящей из суммы основного долга – 129397 руб. 74 коп., процентов по кредиту – 5103 руб. 61 коп., комиссия за РКО – 1402 руб. 83 коп., плата за пропуск платежей по графику/ неустойка - 3300 руб. 00 коп. до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору составляет 123204 руб. 18 коп., в том числе: 123204 руб. 18 коп. – сумма непогашенного основного долга.

Суд проверил указанный расчет и находит его верным, так как данный расчет согласуется с суммой кредита, информацией об исполнении заемщиком денежных обязательств по договору, отраженной в выписке по счету заемщика и расчете суммы взыскания.

Таким образом, ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору в общем размере 123204 руб. 18 коп.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст.204 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет-выписку о погашении задолженности по кредиту в сумме 139204 руб. 18 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на конверте) АО «Банк Р. С.» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по поступившим возражениям должника.

ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на конверте) истец обратился в Павловский районный суд <адрес> с исковым заявлением.

Таким образом, требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах требования АО «Банк Р. С.» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в общем размере 123204 руб. 18 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2023 года.