Решение № 2-223/2018 2-223/2018~М-165/2018 М-165/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-223/2018

Дело № 2-223/2018 г.

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 10 сентября 2018 года

р.п. Вача 06 сентября 2018 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе

судьи Бариновой Н.С.,

при секретаре Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \ в сумме 252 515,61 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль \, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 725,16 рублей.

В исковом заявлении истец указывает следующее: \ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор \, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 223 920,55 рублей, под 24,9% годовых сроком на 48 месяцев, под залог автомобиля \. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита(части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла \, на \ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла \, на \ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24 152 рубля. По состоянию на \ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 252 515,61 рублей, из которых просроченная ссуда- 218 658,02 рублей, просроченные проценты 15 893,15 рубля, проценты по просроченной ссуде 892,05 рубля, неустойка по ссудному договору 16 363,48 рубля, неустойка на просроченную ссуду 708,91 рублей. Согласно п. 10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления-Оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку ТС автомобиль \. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие, указывают так же, что не возражают против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в судебное заседание не явилась, каких либо ходатайств суду не представила. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, проверив материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании было установлено, что \ ФИО1 обратилась в ПАО Совкомбанк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 223 920,55 рублей, на срок 48 месяцев, с правом досрочного возврата, на приобретение товаров и услуг, а именно для оплаты стоимости ТС, индивидуальные признаки которого указаны в данном заявлении, с процентной ставкой 24,9% годовых. В указанном заявлении ФИО1 также просит открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог ТС. Также просит суммы денежных средств, поступающих на открытый ей Банковский счет, без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств по Договору потребительского кредита. Просит рассмотреть данное заявление как ее предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога ТС приобретенного с использованием кредитных средств.

\ ФИО1 были подписаны в ПАО Совкомбанк Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которым присвоен \ от \, так же ФИО1 был подписан график платежей.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита \ от \ сумма кредита составляет 223 920,55 рублей (п.1).Срок кредита 48 месяцев (1461 день), с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита \ (п.2). Валюта в которой предоставлен кредит- Р. рубль.( п.3). Процентная ставка 24,90% годовых (п.4). Количество платежей по кредиту- 48, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 7 413,87 рублей. Срок платежа по кредиту- по 09 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее \ в сумме 7413,5 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 223 920,55 рублей, сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 131 944,84 рубля (п. 6). Согласно п. 7- допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. В п. 8 перечислены способы исполнения заемщиком обязательств по Договору. Кредит выдан на потребительские цели( п. 11).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита(части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ О потребительском кредите(займе).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог ТС являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Как следует из п. 18 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, до подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем, размерами платежей, о штрафных санкциях.

Как следует из п. 9, 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик обязался заключить Договор банковского счета, договор залога транспортного средства. Обеспечением исполнения заемщика по договору является залог ТС \

Из материалов дела следует, что Банк на основании заявления- оферты от \, открыл Заемщику банковский счет и выдал пакет «Золотой Ключ Автокарта Классика с банковской картой MasterCardGold? вид вклада Автокредит.

Банк свои обязанности по предоставлению Кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Из материалов дела следует, что \ ФИО1 купила в ООО Авто Лидер ТС автомобиль \ VIN\ за 200 000 рублей, о чем свидетельствует договор купли-продажи \.

Как было установлено судом, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору \ от \ исполняет не надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами вносит не регулярно.

Согласно расчету задолженности по состоянию на \ просроченная задолженность по кредитному договору составляет 252 515,61 рублей, из которых просроченная ссуда- 218 658,02 рублей, просроченные проценты 15 893,15 рубля, проценты по просроченной ссуде 892,05 рубля, неустойка по ссудному договору 16 363,48 рубля, неустойка на просроченную ссуду 708,91 рублей.

Доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Данную сумму истец просит взыскать с ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Со стороны ответчика суду не представлено каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед Банком. Поэтому суд исходит из представленного истцом уточненного расчета задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком допущены существенные нарушения исполнения кредитного договора \ от \, в связи с чем, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору \ от \ в размере 252 515, 61 рублей.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 338 ГК РФ, заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору \ от \, в судебном заседании установлено, что предусмотренных действующим гражданским законодательством ст. ст. 348-350 ГК РФ оснований к отказу в удовлетворении требований истца, в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Как было указано выше, в соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от \, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от \ кредит ФИО1 выдан под залог ТС- автомобиля \. логовая стоимость данного ТС определена в сумме 160 000 рублей( п. 4 заявления о предоставлении потребительского кредита).

Исходя из вышеизложенного, учитывая названные нормы закона, и изложенные обстоятельства, суд считает необходимым, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль \ - удовлетворить,

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению \ от \, при подаче данного искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11 725,16 рублей, данную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Суд находит, что указанные расходы по делу в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору \ от \ в сумме 252 515,61 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 725,16 рублей. Всего 264 240,77 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ПАО ФИО2- автомобиль \.

Ответчик вправе подать в Вачский районный суд \ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; в случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Н. С. Баринова