Решение № 2-4013/2017 2-4013/2017~М-3985/2017 М-3985/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-4013/2017

Дело №2-4013/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2017 года г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Микишева А.Ю.,

при секретаре Пешниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей. В обоснование требований указал, что {Дата} в адрес ответчика истцом направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Включение истца в договор добровольного страхования произошло {Дата} при оформлении потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк». Полагает, что дополнительные услуги навязаны ответчиком истцу. В настоящее время денежные средства истцу не возвращены.

Просит взыскать с ответчиков ПАО «Совкомбанк», ООО «СК «РГС-Жизнь» страховую премию 60477,96 руб., компенсацию морального вреда 4000 руб., штраф, неустойку 45000 руб., почтовые расходы 724,66 руб., расходы на оплату услуг представителя 5000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса 1000 руб.

В судебном заседании истец участия не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании настаивала на удовлетворении иска. Дополнительно суду пояснила, что п.4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита содержит условие об увеличении размера процентной ставки по кредиту при выходе заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Указывает на то, что истцу не предоставлена полная информация со стороны банка о дополнительной услуге при заключении кредитного договора.

Представитель ответчика ООО СК «РГС-Жизнь» по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила оставить иск без удовлетворения. В отзыве на исковое заявление пояснила, что между ООО СК «РГС-Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор добровольного коллективного страхования. Истец в данных правоотношениях является застрахованным лицом. Страховую премию перечислял страхователь (ПАО «Совкомбанк») страховщику (ООО СК «РГС-Жизнь). В связи с чем требования истца считает не подлежащими удовлетворению.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что {Дата} между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита {Номер}.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора истцу предоставлена денежная сумма 491690,76 руб. сроком на 36 месяцев под 8,75% годовых.

Пункт 17 индивидуальных условий содержит информацию о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату. Такими услугами являются услуги по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования ФИО2 подтвердил свое соответствие критериям для принятия на страхование по Программе {Номер} и дал согласие быть застрахованным лицом.

{Дата} ФИО2 обратился к ООО СК «РГС-Жизнь» с заявлением об отказе от Договора страхования и возврате страховой премии (л.д.10). Заявление ответчиком получено {Дата}, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления (л.д.12).

{Дата} истцу направлен ответ из ООО СК «РГС-Жизнь», в котором в удовлетворении его требований отказано по той причине, что он не является страхователем по договору страхования, предложено обратиться к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 15).

{Дата} истцом была направлена претензия в адрес ООО СК «РГС-Жизнь» (л.д.13).

{Дата} истец с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии обратился в ПАО «Совкомбанк» (л.д.16-18), а {Дата} – с претензией (л.д.19,20).

Из материалов дела установлено, что {Дата} между ООО СК «РГС-Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор добровольного коллективного страхования {Номер}. По условиям договора страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица на условиях программ (в том числе программы {Номер}) осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы. При этом застрахованными лицами выступают заемщики, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Данная норма, а также положения ст.421 ГК РФ свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика по своему желанию стать участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.В индивидуальных условиях (п.17) указано, что данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита. При этом подробная информация о программе, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении.

ФИО2, подписав кредитный договор, также выразил свое согласие с условиями, на которых он заключен (индивидуальными условиями).

При подписании заявления на включение в программу добровольного страхования ФИО2 ознакомлен с существенными условиями договора страхования, осознавал, что имел право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой организацией без участия банка, подтвердил, что получил полную и подробную информацию о выбранной программе страхования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.8). В связи с чем доводы иска, указывающие на отсутствие информации о заключенном договоре страхования, суд находит несостоятельными.

Судом отклоняется довод стороны истца о том, что клиенту не выданы документы по оплате услуги страхования. Согласно выписке по счету ПАО «Совкомбанк» {Дата} перечислен страховой взнос за кредит в размере 60477,96 руб. Таким образом, при обращении в банк клиенту предоставлена интересующая его информация.

Учитывая имеющуюся в заявлении на включение в программу добровольного страхования подпись ФИО2, суд констатирует факт, что заявителю предоставлена полная и подробная информация по дополнительной услуге (страхованию). Препятствий для обращения за дополнительной информацией по предоставленным услугам в ПАО «Совкомбанк» у заявителя не имелось. В данной случае нарушений прав потребителя со стороны банка суд не усматривает.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 8.3 договором добровольного коллективного страхования (л.д.46) предусмотрено, что застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в программу добровольного страхования по договору в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заполнения им заявления на включение в программу страхования путем направления страхователю соответствующего заявления в письменном виде. При этом страхования премия, если таковая была уплачена страховщику, будет возвращена страхователю в полном объеме по его заявлению в адрес страховщика путем взаимозачета в следующем отчетном периоде, а договор страхования в отношении данного застрахованного лица признается несостоявшимся (недействительным) в отношении отказавшегося лица.

Пунктом 8.5.4 указанного договора предусмотрено, что страховая премия в случае досрочного отказа от договора страхования не подлежит возврату, за исключением отказа в соответствии с п.8.3 договора.

Исходя из условий договора добровольного коллективного страхования, ФИО2 имел возможность отказаться от включения в программу добровольного страхования в течение пяти рабочих дней путем направления заявления в ПАО «Совкомбанк». Данное заявление в течение установленного договором срока истцом не было направлено. При этом неверное толкование условий договора стороной истца не может являться обстоятельством для изменения установленных договором условий.

Руководствуясь положениями ст.958 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», принимая во внимание несоблюдение истцом условий для отказа от включения в программу страхования, предусмотренными договором страхования, суд отказывает в полном объеме в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194,198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья Микишев А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2017.