Решение № 2-2495/2020 2-2495/2020~М-1939/2020 М-1939/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-2495/2020

Дело №2-2495/2020

__


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Борисовой Т.Н., при секретаре Бочарове М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении представитель истца указал, что xx.xx.xxxx. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты Сбербанка России <данные изъяты> __ с открытием счета __ в рублях РФ. Условия выпуска и обслуживания карт ПАО Сбербанк (Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памятка Держателя), Заявлением на получение карты (Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на тарифы и услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанка России и ознакомления его с Договором. Договор является договором присоединения. Согласно п.4.4 Условий, в случае, если Лимит овердрафта по Карте не установлен, но сумма операций по Карте превышает остаток собственных средств Клиента в силу технологических особенностей проведения операций по карте, курсовых разниц и других, не зависящих от Банка обстоятельств, Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету Карты в полном объеме. Порядок предоставления кредита и его погашения определен в разделе 5 Условий. Информирование Держателя об операциях, совершаемых с использованием Карты, производится путем представления Банком Держателю ежемесячного отчета по счету по месту ведения Счета. Держатель обязуется принимать все от него зависящее в целях получения информации об операциях (п.6.3 Условий). В силу п.12.1 Условий клиент обязан возместить Банку, в том числе, платы, предусмотренные Тарифами Банка, и суммы операций, совершенных по карте, в том числе суммы задолженности по Счету. Согласно Тарифам Банка плата за неразрешенный овердрафт составляет <данные изъяты>% годовых. Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. За период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. должник осуществлял за границей платежи с использованием банковской карты и ПИНа на сумму 74890,89 рублей, из которых 30225,09 рублей – собственные средства Должника, а 44665,80 рублей – кредитные средства. Денежные средства были списаны после получения Банком от расчетного банка платежного требования в виде реестра платежей, а именно в период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. Банк не имел право не исполнить финансовые требования расчетнго банка торгвой точки по операциям, которые были одобрены Держателем карты. Банк предоставил должнику неразрешенный овердрафт на сумму 44665,80 рублей. Согласно п.6.8 Условий Держатель карты имеет право подать в Банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты Отчета либо в течение xx.xx.xxxx календарных дней с даты совершения операции. Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями. С момента совершения операций по сегодня от Должника не поступили претензии по операциям. Из выписки по счету банковской карты следует, что клиентом осуществлялись операции с использованием данной карты, сумма по которым превышает остаток собственных денежных средств на банковском счете клиента, в связи с чем Должник воспользовался денежными средствами Банка на сумму 44665,80 рублей. xx.xx.xxxx. Банк направил должнику досудебное письмо-требование о необходимости погашения задолженности, образовавшейся на Счете банковской карты, данное требование не исполнено. С учетом платы на неразрешенный овердрафт по состоянию на xx.xx.xxxx. образовалась задолженность в размере просроченного основного долга – 44665,80 рублей, просроченных процентов 24545,44 рублей. Просит взыскать задолженность в размере 69211,24 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, извещен по адресу регистрации по месту жительства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о том, что иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. ФИО1 обратился в Московский банк Сбербанка России с Заявлением на получение карты. В заявлении просил выдать ему международную дебетовую карту <данные изъяты> с открытием счета __ В Заявлении указал, что с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ОАО «Сбербанк России» ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять, подтвердил их получение.

В п.1.1 Условий использования международных банковских карт Сбербанка России указан, что Условия выпуска и обслуживания карт ПАО Сбербанк (Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памятка Держателя), Заявлением на получение карты (Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (Тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании международных карт.

Для отражения операций по счету, Банк открывает Клинту Счет (п.3.1 Условий).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст. 846 ГК РФ).

Заявлением на получение карты, фактом открытия счета ФИО1, выдачей банковской карты подтверждается заключение между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 договора банковского счета, условия которого перечислены в приведенных выше документах банка.

Согласно выписки по счету карты, с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. ответчик пользовался картой, осуществляя платежи и внося средства на счет. На xx.xx.xxxx. остаток по счету составлял 128040,53 рублей, с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. списаны средства на сумму 172706,33 рублей. Таким образом, превышение суммы платежей над суммой, имеющейся на счете, составила 44665,80 рублей.

Держатель карты, в соответствии с п.2.14 Условий обязан не сообщать никому ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту и ее реквизиты для совершения операций другим лицам, предпринимать меры для предотвращения утраты, повреждения и хищения карты; несет ответственность по операциям с использованием ПИН-кода.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (ст. 847 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст. 848 ГК РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Пунктом 5.1 Условий предусмотрено кредитование счета клиента: в случае, если овердрафт по Счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по Счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет.

Таким образом, xx.xx.xxxx. между истцом и ответчиком возникли правоотношения по кредитному договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГКРФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Ответчик не исполнил свои обязательства по своевременному внесению денежных средств в сумме 44665,80 рублей, что следует выписки по счету.

За период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. ответчицу начислены процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых. Однако, в приложенных к исковому заявлению Тарифах Банка отсутствует условие о начислении <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

За период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. действовала ставка <данные изъяты>% годовых, проценты н сумму 23355,69 рублей составили 42,23 рубля. За период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. ставка изменялась с 11% до 9% годовых, проценты на сумму 44665,80 рублей составили 5770,45 рублей. Всего проценты за пользование денежными средствами составили 5812,68 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере основного долга 44665,80 рублей, проценты 5812,68 рублей, в счет возмещения судебных расходов 1660,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: Т.Н. Борисова

Решение изготовлено в окончательной форме 09.11.2020г.