Решение № 2-887/2024 от 12 сентября 2024 г. по делу № 2-1071/2023

Дело № 2 – 887/2024 Мотивированное
решение от 13.09.2024

УИД 55RS0006-01-2023-001923-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 11 сентября 2024 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Прониной Е.А.,

при помощнике судьи Маркеловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя требования тем, что <дд.мм.гггг> между К.Ю.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №..... Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, возвратить заемные денежные средства в установленный договором срок. Воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, заемщик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 88236,39 рублей. <дд.мм.гггг> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком на задолженность, которая образовалась в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, в соответствии с Договором уступки прав (требований) № №..... В период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> ответчиком внесено в погашение долга 30265,07 рублей, соответственно, предъявляемая к взысканию сумма задолженности составляет 57971,32 руб. Ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности <дд.мм.гггг>, которое ответчиком не исполнено. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела уведомление от ООО «Феникс». В связи с вышеизложенным, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 57971,32 рублей, в том числе: основной долг – 55933,12 руб., штрафы – 2038,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1939,14 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.Ю.В. в судебном заседании участия не принимал, извещен, представила письменные возражения на иск, в которых указывая на пропуск истцом срока исковой давности, просит в иске отказать, рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гггг> между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и К.Ю.В. заключен кредитный договор №.... (договор о карте) о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 10, 11, 12, 14-15, 16, 17-25, 26-27).

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) выпустил ответчику карту платежной системы MasterCard Standart с условиями тарифного плана «ТП 100/2», номер счета по карте №.....

В соответствии с пунктами 4.2.3 и 4.2.7 Общих условий предоставления кредитов банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

Из пункта 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов следует, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В силу пункта 4.7.1.2. Общих условий предоставления кредитов клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

На основании пункта 4.7.2 Общих условий предоставления кредитов банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентов своих обязанностей по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

По тарифному плану «ТП 100/2» максимальный лимит по карте установлен в 300000 руб., льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 29,9%, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

В соответствии пунктом 4.4.8 Общих условий предоставления кредитов кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно выписке по счету №.... К.Ю.В. <дд.мм.гггг> воспользовался денежными средствами банка, осуществив получение наличных денежных средств со счета по карте.

Исходя из выписки по счету, К.Ю.В. пользовался картой, снимал денежные средства, пополнял счет до <дд.мм.гггг>.

<дд.мм.гггг> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № №...., по условиям которого банк передал обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, в том числе право требования к К.Ю.В. по кредитному договору в сумме 88236,39 рублей (л.д. 32-34, 35-38).

Как следует из иска, в связи с неисполнением обязательств по возврату денежных средств ООО «Феникс» <дд.мм.гггг> направило К.Ю.В. уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга. Требование оставлено без исполнения (л.д. 28, 29).

Между тем, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ООО «Феникс» не представлено доказательств фактического направления в адрес ответчика представленных в материалы дела уведомления об уступке права требования по кредитному договору, и требования о полном погашении долга.

По расчету ООО «Феникс» задолженность К.Ю.В. за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составляла 88236,39 рублей. Поскольку в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> ответчиком было внесено 30265,07 рублей, остаток задолженности составляет 57971,32 рублей (л.д. 12, 13).

<дд.мм.гггг> ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 59, 60-61).

Вынесенный <дд.мм.гггг> судебный приказ о взыскании с К.Ю.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору от <дд.мм.гггг> №.... в размере 88236,39 рублей отменен <дд.мм.гггг> в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 63, 64, 66).

Определением мирового судьи от <дд.мм.гггг> осуществлен поворот исполнения судебного приказа от <дд.мм.гггг>. ООО «Феникс» обязано возвратить К.Ю.В. денежные средства в размере 30265,07 рублей, удержанных в рамках исполнения судебного приказа от <дд.мм.гггг>, который был отменен <дд.мм.гггг> (л.д. 69, 70).

С настоящим иском в суд ООО «Феникс» обратилось <дд.мм.гггг> (л.д. л.д. 7, 52). При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гггг>, рассчитанной по состоянию на <дд.мм.гггг>.

Заочным решением Мончегорского городского суда от <дд.мм.гггг> по делу №.... требования ООО «Феникс» к К.Ю.В. удовлетворены, взыскана задолженность по договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере 57971,32 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 1939,14 рублей (л.д. 109-112).

Определением Мончегорского городского суда от <дд.мм.гггг> К.Ю.В. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи заявления об отмене заочного решения Мончегорского городского суда от <дд.мм.гггг>, заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено (л.д. 153-155).

К.Ю.В. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 12 указанного Постановления, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 указанного Постановления Пленума).

В соответствии с пунктом 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, на это указано и в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Выпиской по счету заемщика К.Ю.В. (л.д. 14-15) подтверждается, что последние операции по счету произведены ответчиком в августе 2014 года, следовательно, о нарушении ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности Банку стало известно уже в сентябре 2014 года.

С учетом условий кредитного договора о предоставлении денежных средств до востребования, непредставления истцом доказательств обращения к ответчику с требованием о возврате суммы долга <дд.мм.гггг>, подачи заявления о вынесении судебного приказа – <дд.мм.гггг>, отмененного <дд.мм.гггг>, обращение с исковым требованием в суд – <дд.мм.гггг>, суд признает пропущенным срок исковой давности о взыскании требуемой суммы основного долга в размере 55933,12 руб., и штрафов в размере 2038,20 руб., при том, что произведенные в счет погашения долга удержания с К.Ю.В. в размере 30265,07 руб., не свидетельствуют о признании долга должником, а были удержаны в рамках исполнения судебного приказа, который впоследствии был отменен.

Оснований для иного перерыва срока исковой давности судом не установлено, истцом не представлено. Доказательств того, что ответчиком были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, суду также не представлено.

При этом суд учитывает, что в соответствии с представленными истцом условиями тарифного плана ответчика «ТП 100/2» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 5% от задолженности.

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего расчетному периоду следующего месяца.

В силу пункта 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода обязан погашать минимальный платеж.

Исходя из вышеприведенных условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Следовательно, с учетом того, что погашения основного долга по карте прекращены до сентября 2014 года, следовательно кредитор должен был узнать с указанного времени о нарушениях денежных обязательств ответчиком по внесению минимального платежа, включающего минимальную часть основного долга. Таким образом, на момент обращения в суд, срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Пронина