Решение № 2-440/2025 2-440/2025~М-414/2025 М-414/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-440/2025

Дело № 2-440/2025

УИД 02RS0006-01-2025-000788-33

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Улаган

28 октября 2025 года

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Палагина А.В., при секретаре Адыкаевой С.Ю., без участия лиц, участвующих в деле, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО2 обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 2474351,87 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39743,52 руб., взыскать с ответчика ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер кузова №, 2014 года выпуска.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 01.08.2024 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № 10687859738 в офертно-акцептной форме на сумму 1200000 руб., под 33,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор обеспечен залогом транспортного средства <данные изъяты> 2014 года выпуска, на основании договора, заключенного с ФИО2 В период пользования кредитом ФИО1 допустил просрочку платежей, задолженность по ссуде и процентам возникла 17.12.2024 и на 15.09.2025, что составляет 152 дня. Размер задолженности по кредитному договору составляет 2474351,87 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела стороны, их представители в судебное заседание не явились, отложить рассмотрение дела не просили, уважительных причин неявки не сообщили. В силу статьи 233 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Судом установлено, что на основании кредитной заявки (заявления заемщика), в соответствии с Общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства и Тарифами Банка, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, именуемый Индивидуальные условия от 01.08.2024 № 10687859738, по условиям которого ФИО1 на потребительские цели предоставлен кредит в размере 1200000 руб., под 39,9 % годовых, на срок 59 мес. (по 01.08.2029), с минимальным обязательным платежом (МОП) в размере 48441,67 руб., что подтверждается заявкой и договором (л.д. 14, 20, 22, 26).

В случае неисполнения заемщиком условий подпунктов 1, 2 пункта 4 кредитного договора процентная ставка составляет 39,9 % годовых, а за возникшую несанкционированную задолженность предусмотрена комиссия в соответствии тарифами Банка (пункт 4 Договора).

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, определяемая в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Договора).

Кредитное обязательство ФИО1 обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер кузова № (пункт 10 Договора).

Кредитный договор подписан сторонами, не оспорен ответчиком и не признан недействительным в установленном законом порядке, договор по безденежности ответчиком не оспорен.

При подписании кредитного договора ФИО1 присоединился к договору добровольного коллективного страхования «Коллективный», тарифный план «Эксклюзивный» (л.д. 70-72).

Из заявления ФИО1 от 01.08.2024 следует, что денежные средства – кредит в размере 1200000 руб. он просит зачислить на его счет № 40817810050181459053 (л.д. 27).

Предоставление (зачисление) заемщику денежных средств 01.08.2024 в размере 1200000 руб. подтверждается впиской по счету № 40817810050181459053.

Согласно расчёту истца, размер задолженности по кредитному договору на 15.09.2025 составляет 2474351,87 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб.; иные комиссии («возврат в график») 2950 руб.; просроченные проценты 253523,66 руб.; просроченная ссуда 1179000 руб.; проценты на просроченную ссуду 833,11 руб.; неустойка на просроченные проценты 11,68 руб.; неустойка на просроченную ссуду 583,12 руб.; неустойка на просроченные проценты 5100,03 руб.; неразрешенный овердрафт 3000 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту 1686,58 руб.; причитающиеся проценты 999908,69 руб. (л.д. 33-35).В период использования кредита для его погашения ответчиком внесено 511848,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 33), сведений о внесении ответчиком иных (больших) сумм в материалы дела не представлено.

Задолженность по уплате ссуды и процентов за пользование кредитом возникла 17.12.2024, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету заемщика № 40817810004420089636 (л.д. 35-оборот).

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 денежного обязательства по кредитному договору более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что является основанием для досрочного взыскания задолженности.

Определяя сумму взыскания, суд полагает правильным взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1473698,18 руб.

При этом суд не находит оснований для взыскания ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 745 руб., поскольку ведение ссудного счета не является услугой в смысле статьи 779 ГК РФ, непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015), вопрос № 1).

Также суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, причитающихся за период с 16.11.2025 по 01.08.2029 в размере 999908,69 руб., рассчитанных на невозвращенную сумму 48441,67 руб., поскольку условия кредитного договора не содержат условия об обязанности заёмщика пользоваться кредитом до даты истечения договора (01.08.2029), а взимание с заемщика процентов за неиспользованный период займа противоречит положениям статьи 809 ГК РФ.

В этой связи, суд полагает правильным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1473698,18 руб. (2950 + 253523,66 + 1179000 + 833,11 + 11,68 + 583,12 + 5110,03 + 30000 + 1686,58) и не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности в полном объёме.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (пункт 1 статьи 341 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 347 ГК РФ с момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исполнение денежного обязательства заемщиком по кредитному договору от 01.08.2024 обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер кузова №.

В соответствии с условиями договора залога между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) от 01.08.2024, залогодатель за счёт принадлежащего ему имущества - транспортного средства <данные изъяты> обеспечивает обязательства по кредитному договору от 01.08.2024 № 10687859738.

Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 960000 руб., предмет залога оставлен во владение и пользование залогодателя, который отвечает всем заложенным имуществом по обязательствам заемщика, которые будут существовать к моменту удовлетворения (раздел 2 договора).

Согласно карточке учёта транспортного средства <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер кузова <данные изъяты> принадлежит ответчику ФИО2 на основании договора купли-продажи от 13.12.2021.

Уведомление о залоге транспортного средства внесено в реестр уведомления о залоге 02.08.2024 (05:01:56 по МСК), который носит общедоступный характер на сайте https://www.reestr-zalogov.ru.

В этой связи суд полагает правильным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога путём реализации с публичных торгов.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд принимает во внимание, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 59743,52 руб. (39743,52 от цены иска и 20000 руб. за обращение взыскания). Решение по требованиям к ответчику ФИО1 состоялось в пользу истца частично, на 59,56 %, в связи с чем, в силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23671,24 руб. Решение по требованиям к ответчику ФИО2 состоялось в полном объёме, в связи с чем сумма государственной пошлины подлежит перераспределению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО2 обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от 01.08.2024 № 10687859738 по состоянию на 15.09.2025 в размере 1473698 руб. 18 копеек и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 23671 руб. 24 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. 00 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер кузова №, путём продажи транспортного средства с публичных торгов.

В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Улаганский районный суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Улаганский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2025 года.

Председательствующий

А.В. Палагин