Решение № 2-2717/2017 2-2717/2017~М-2771/2017 М-2771/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-2717/2017

Дело № 2-2717/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2017 года город Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мартьяновой А.В., при секретаре Афанасьевой Е.П., с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк <данные изъяты> (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по госпошлине и за оценку квартиры,

установил:

Банк <данные изъяты> (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, в окончательном варианте, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2, ФИО3, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320 188,53 руб., состоящую из основного долга в размере 311 717,99 руб., задолженности по плановым процентам в размере 697,59 руб., задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 1071,36 руб., задолженности по пени по процентам в размере 3 907,75 руб., задолженности по пени по просроченному основному долгу в размере 2793,84 руб., обращении взыскания на заложенное имущество : <адрес>, расположенную в <адрес>у <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 737 600 руб. Помимо этого, истец просит взыскать с ответчиков расходы по госпошлине и за оценку рыночной стоимости квартиры в размере 1 4000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и ответчиками заключен кредитный договор в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых до окончания первого процентного периода, <данные изъяты>% после окончания первого процентного периода, уплатой неустойки (пени) в размере <данные изъяты>% на сумму просроченной задолженности по основному догу и процентам за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязались исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей, однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допущено существенное нарушение обязательств в части погашения основного долга и процентов. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и Банком <данные изъяты> (ЗАО) заключен договор об уступке прав (требований), на основании которого к истцу перешло право требования по указанному выше кредитному договору. Учитывая, что ответчики надлежащим образом возложенные на себя обязанности не исполняют, просят взыскать с ответчиков указанную выше задолженность и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель Банк <данные изъяты> (ПАО) ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в окончательном варианте по изложенным в иске основаниям, и вновь привел их суду.

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные надлежащим образом, в суд не явились. Судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому последним предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца, считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.1.2 договора заемщики осуществляют кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном договором.

Кредит в силу п.1.3 договора предоставляется для целевого использования: для приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>.

За пользование кредитом заемщики обязались уплачивать Банку проценты, размер которых составляет:

-<данные изъяты>% годовых в период с даты выдачи кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает <данные изъяты> руб.;

-<данные изъяты>% годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превысит <данные изъяты> руб. по дату фактического возврата кредита (п.1.4 договора).

Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог (ипотека в силу закона) жилого помещения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и Банком <данные изъяты> (ЗАО), впоследующем переименованного в <данные изъяты> (ПАО), заключен договор уступки, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» уступил, а Банк <данные изъяты> (ПАО) принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору.

Согласно разделу 3 договора об уступке прав (требований) к истцу переходят права в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе право на получение просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов начисленных на пророченную задолженность, пеней, штрафов на дату перехода прав.

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как указывалось выше, при заключении кредитного договора ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

Однако в нарушение принятых обязательств ответчиками погашение основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ не производится, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 311 717,99 руб.

Доказательств обратного суду не представлено, тогда как в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Это право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна.

В данном случае ответчики нарушили условия кредитного договора, не произвели погашение основного долга и процентов в сроки, установленные кредитным договором.

Учитывая неоднократное неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, истец уведомил ДД.ММ.ГГГГ ответчиков о досрочном истребовании задолженности, предложив погасить сумму задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а письмо оставлено без ответа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики возложенные на себя договором обязанности не исполняют.

Поскольку ответчики существенно нарушили условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора, а также необходимости взыскания задолженности по основному долгу в размере 311 717,99 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 071,36 руб. и плановым процентам в размере 697,59 руб.

Как указывалось выше, ответчики за пользование кредитом обязались уплачивать <данные изъяты>% годовых в период с даты выдачи кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает <данные изъяты> руб. и <данные изъяты>% годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превысит <данные изъяты> руб. по дату фактического возврата кредита

Данное условие не противоречит ст.811 ч.2 ГК РФ, в связи с чем суд определяет размер подлежащих взысканию плановых процентов в размере 697,59 руб. и процентов по просроченному основному долгу в размере 1071,36 руб., соглашаясь с представленным истцом расчетом.

Истец, помимо указанных сумм, просит взыскать с ответчиков задолженность по пени по процентам в размере 3 907,75 руб. и по пени по просроченному основному долгу в размере 2 793,84 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Данное условие оговорено и в п.6.2 договора, согласно которому за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности (включающей основной долг и проценты) за каждый календарный день просрочки, но не менее эквивалента 20 долларов США, рассчитанного по курсу Банка России на дату погашения неустойки.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом установлен факт нарушения ответчиками обязательств в части возврата суммы долга и процентов, в связи с чем требование о взыскании неустойки является правомерным, поскольку данная санкция является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.

При таких обстоятельствах суд считает правомерным взыскание с ответчиков пени (неустойки), начисленной за нарушение срока возврата суммы долга и процентов в размере 2793,84 руб. и 3907,75 руб. соответственно, согласно представленному истцом расчету, проверенному и признанному судом верным.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере 737 600 руб.

Как указывалось выше, заключенным кредитным договором обеспечением исполнения обязательство по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно договору купли-продажи, заключенному между Я. и ФИО2, стоимость приобретенной за счет кредитных средств квартиры, находящейся в залоге, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору займа, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно отчету, № об оценке квартиры, составленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость <адрес>, расположенной в <адрес> по складскому проезду <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. Стоимость оказанных услуг по оценке имущества, на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> руб., оплаченная истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80).

Определенная стоимость квартиры ответчиками не оспорена.

Учитывая положения закона об определении продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в связи с чем суд считает необходимым установить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы, в связи с чем полагает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по государственной пошлине в размере 12 401,89 руб. и за определение рыночной стоимости квартиры в размере 1 400 руб., подтвержденную документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Банк <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2, ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320 188,53 руб., состоящую из основного долга в размере 311 717,99 руб., задолженности по плановым процентам в размере 697,59 руб., задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 1071,36 руб., задолженности по пени по процентам в размере 3 907,75 руб., задолженности по пени по просроченному основному долгу в размере 2793,84 руб., расходы по госпошлине в размере 12401,89 руб., за оценку стоимости квартиры в размере 1 400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере 737 600 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Мартьянова