Решение № 2-4416/2017 2-4416/2017~М-4294/2017 М-4294/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-4416/2017

< > Дело № 2 – 4416/2017


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

26 сентября 2017 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании действий по отказу в перевыпуске банковской карты незаконными, нарушающими права потребителя; возложении на ПАО Сбербанк обязанности возобновить обслуживание карточного счета.

Требования мотивированы тем, что заключил с ПАО Сбербанк договор на обслуживание карточного счета – карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в офисе банка ему в устной форме сообщили, что с ДД.ММ.ГГГГ из – за сомнительных операций, производимых им, будет отказано в дальнейшем предоставлении услуг по обслуживанию карточного счета. Он трижды обращался с заявлениями о восстановлении обслуживания счета, указав, что на его расчетный счет в ЗАО «Банк Вологжанин» ежемесячно поступают денежные средства от Обществ за оказанные юридические услуги в размере от 40 000 рублей до 50 000 рублей. Часть денежных средств перечисляет на свой карточный счет в ПАО Сбербанк с целью более удобной их траты в продуктовых магазинах. Карта банка удобна тем, что работает безотказно. Карта, предоставляемая ЗАО «Банк Вологжанин», имеет сбои. Из документов, приложенных к заявлениям, можно сделать однозначный вывод о том, что он не обналичивает денежные средства, а получив их законно от контрагентов, тратит на свои нужды, причем 90 % затрат – это покупки продуктов в розницу. Большая сумма в 50 000 рублей была переведена им на расчетный счет < > – А. Больше перечислений крупных сумм не имелось.

В судебном заседании ФИО1 требования поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что договор на получение международной дебетовой карты является публичным. Причины отказа в перевыпуске карты банк не указал. При обращении в ПАО Сбербанк им были представлены договоры об оказании юридических услуг, выписки по счету. Указал, что события, указанные в пункте 2.2 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, не наступили. С заявлением о заключении нового договора на получение международной дебетовой карты в банк не обращался.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск не признал по доводам, изложенным в возражениях. Пояснил, что дебетовая карта является электронным средством платежа. Банк вправе отказать в заключении договора на ее обслуживание и в перевыпуске карты без объяснения причин. Карта является собственностью банка, выдается клиенту на время. В пункте 2.2 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк отсутствует перечень исключительных событий, при которых может быть отказано в выдаче или перевыпуске карты. Договоры об оказании юридических услуг у ФИО1 не запрашивались, выписка по счету не исследовалась. Право на обращение с заявлением об открытии нового счета и выпуск карты у ФИО1 сохраняется. При этом заявление будет рассмотрено банком исходя из норм действующего законодательства, Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк и фактических обстоятельств.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк открыт ФИО1 счет № по вкладу: «Maestro Социальная» в валюте «Российский рубль» и выпущена банковская карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о продолжении обслуживания его карточного счета с указанием, что на его расчетный счет в ЗАО «Банк Вологжанин» ежемесячно поступают денежные средства от юридических лиц за оказанные юридические услуги в размере от 40 000 рублей до 50 000 рублей, часть из которых перечисляет на карточный счет в ПАО Сбербанк для совершения покупок продуктов в розницу, а 50 000 рублей единожды перечислены на < > – А., что свидетельствует о реальности трат, получаемых им за услуги средств, в чем письмом банка ему было отказано со ссылкой на исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Правила осуществления депозитных и кредитных операций кредитными организациями предусмотрены Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, согласно пункту 1.5 которого расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно частям 1, 2 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

Таким образом, договор об использовании электронного средства платежа не является публичным.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом, что предусмотрено пунктом 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П.

Согласно пунктам 1.10, 1.11 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать, в том числе порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (пункт 1.14 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П).

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк банковская карта является собственностью банка и выдается во временное пользование. Банк вправе отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске банковской карты в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством.

При заключении с клиентом договора, счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях. Банком установлены Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, только после согласования которых, стороны, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключают договор банковского счета с использованием банковской карты. Данный вид договора по своей правовой природе относится к смешанным договорам, ввиду чего нормы закона и правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок заключения договора о предоставлении банковской карты.

Учитывая положения норм действующего законодательства, не относящие договор об использовании электронного средства платежа к публичным, Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку банк вправе отказать в выдаче банковской карты без объяснения причин в силу пункта 2.2 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, пункта 1.14 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2006 № 266 – П, чем ответчик и воспользовался.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.09.2017.

Судья < > Е.Ю. Филиппова