Решение № 2-315/2017 2-315/2017~М-300/2017 М-300/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-315/2017

Дело №2-315/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Зенковский районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Моховой Л.В.

при секретаре Лютиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

10 июля 2017 года

дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя тем, что <данные изъяты> между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №<данные изъяты>. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <данные изъяты> и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №<данные изъяты> от <данные изъяты>. Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в соглашении №<данные изъяты>. Согласно п.<данные изъяты>. правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно п.<данные изъяты>. правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. <данные изъяты> в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Требование банка исполнено не было. П.<данные изъяты>.Правил предусматривает, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Согласно п.<данные изъяты>. правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.<данные изъяты> Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.<данные изъяты> Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.<данные изъяты> Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п.<данные изъяты>. Правил). По состоянию на <данные изъяты> задолженность по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по срочным процентам – <данные изъяты> рублей; по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей; пеня на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля; пеня на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Представитель АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, направила в суд своего представителя.

Суд считает, что ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, возражений на иск не представила, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные документы, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В судебном заседании было установлено, что <данные изъяты> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №<данные изъяты>.

Соглашение о кредитовании и график погашения кредита подписаны обеими сторонами, не оспорены заемщиками в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <данные изъяты> и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №<данные изъяты> от <данные изъяты>.

Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в соглашении №<данные изъяты>.

Согласно п.<данные изъяты>. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно п.<данные изъяты>. правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

<данные изъяты> в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Требование банка на момент рассмотрения дела исполнено не было.

Пунктом 4.1.2. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» предусматривает, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно п.4.2.2. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.1 «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.<данные изъяты> «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п.<данные изъяты>. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи не вносит. Согласно представленных суду расчетов, сумма долга по погашению кредита по состоянию на <данные изъяты>, задолженность по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по срочным процентам – <данные изъяты> рублей; по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей; пеня на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля; пеня на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

Данные суммы ответчиком не оспорены, до настоящего времени не возвращены истцу, в связи с чем суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так, в соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п.4 кредитного договора, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита включительно. Процентная ставка определяется п.4.1 кредитного соглашения и составляет 17% годовых.

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиками предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет расторжение договора и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В целях обеспечения единства практики применения судами положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств Пленумом Верховного Суда РФ в п. п. 48 - 49 Постановления от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в частности, было разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии со ст.<данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Требования истца о взыскании с ответчика возмещения расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, данная сумма ответчиком не оспаривается, подтверждается платежными поручениями №<данные изъяты> от <данные изъяты>, №<данные изъяты> от <данные изъяты>, №<данные изъяты> от <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей в том числе по срочному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей; по срочным процентам – <данные изъяты> рублей; по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей; пеня на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля; пеня на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению №<данные изъяты> от <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму основного долга, до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, в пользу АО «Россельхозбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течении 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а также решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течении месяца в Кемеровский областной суд, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: