Решение № 2-3772/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-3772/2025

Дело №2-3772/2025

УИД 22RS0067-01-2025-002573-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Жидких Н.А.,

при секретаре Кузьменко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 1340037,06 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1170881,19 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 157470,57 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542,56 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9142,74 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 28400 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 14.03.2024 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1202455,83 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, под 12,40 % годовых, которые применяются в период действия услуги «Своя ставка», при отказе од данной услуги кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до 29,90 % годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 20.02.2025 направил в адрес ответчика заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. До настоящего требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 04.03.2025 задолженность заемщика перед банком составила 1340037,06 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1170881,19 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 157470, 57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9142,74 руб. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще.

В соответствии со ст.ст.113,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 01.07.2014 регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Данные индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (ч.3).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

При рассмотрении дела судом установлено, что 14.03.2024 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1202455,83 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, под 12,40 % годовых, которые применяются в период действия услуги «Своя ставка», при отказе од данной услуги кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до 29,90 % годовых (п.4 Индивидуальных условий), со сроком возврата кредита по 14.03.2030 включительно (п.2 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий составляет 24160 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 71 платеж. Датой первого платежа по кредиту является 14.05.2024, далее 14 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Из Графика платежей следует, что размер ежемесячного платежа составляет 24160 руб., последний платеж 14.03.2030 в сумме 24461,27 руб.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик указал, что ознакомлен и согласился с Общими условиями, а также понимает их содержание (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в сумме 1202455,83 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлся договор потребительского кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет заемщика.

Таким образом, 14.03.2024 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1202455,83 руб.

Факт заключения кредитного договора ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался. Доказательств неполучения кредитных средств ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств по договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств в судебное заседание не представлено.

20.02.2025 банком в адрес заемщика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Из расчета, представленного банком, следует, что размер задолженности по состоянию на 04.03.2025 составил 1340037,06 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1170881,19 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 157470, 57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9142,74 руб.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчиком контррасчет не представлен.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся, доказательств иного ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 нарушил условия договора, допустив неоднократные просрочки исполнения обязательств по возврату суммы долга и причитающихся процентов.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами при просрочке сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика с предоставлением разумного срока (не менее 30 календарных дней) для возврата оставшейся суммы кредита.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств внесения платежей, не отраженных в расчете задолженности, представленным истцом.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг в размере 1170881,19 руб., проценты в размере 157470,57 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 11685,30 руб. (2542,56 руб. + 9142,74 руб.).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом запрета суду самостоятельно уменьшать размер неустойки, если должником по обязательству выступает гражданин, не установлено.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и периода начала начисления неустойки, также установленные договором размер неустойки 0,1 % от суммы пророченной задолженности за каждый день просрочки, который соответствует установленному ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» суд полагает, что оснований для снижения заявленной суммы неустойки не имеется.

Таким образом, учитывая установленные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при рассмотрении дела по существу достоверно установлено неисполнение заемщиком условий договора в части оплаты, как основного долга, так и процентов по договору, учитывая период просрочки и сумму задолженности, то суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 1340037,06 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1170881,19 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 157470, 57 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9142,74 руб.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28400 руб.

Руководствуясь. ст.ст.194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (***) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** по состоянию на 04.03.2025 в размере 1340037,06 руб. (задолженность по кредиту – 1170881,19 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 157470,57 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2542,56 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 9142,74 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 28400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Жидких

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 15.12.2025

Верно. Судья

Н.А. Жидких

Секретарь судебного заседания

М.Е. Кузьменко

Подлинный документ находится в гражданском деле

№2-3772/2025 Индустриального районного суда города Барнаула

Заочное решение не вступило в законную силу 15.12.2025

Верно, секретарь судебного заседания

М.Е. Кузьменко