Решение № 2-1283/2020 2-1283/2020~М-1109/2020 М-1109/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-1283/2020

К делу №

УИД 23RS0№-97

ФИО4 Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> 02 июля 2020 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Радченко Д.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» (далее - ООО «ХКФ ФИО3») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 261 421,95 руб., из которых: сумма основного долга – 798 541,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 60 227,63 рублей, убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 399 817,36 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 539,97 рублей, сумма комиссии за услуги смс-пакет – 295,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 507,11 рублей.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ ФИО3» ФИО2 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 875 231,00 рублей, в том числе: 811 000,00 рублей - сумма к выдаче, 64 231.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 875 231,00 рублей на счет ФИО3. Денежные средства в размере 811 000,00 рублей выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3. Кроме того, ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО3 пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 64 231,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 23,00 % годовых и комиссии за услугу «SMS-пакет» ФИО3 принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 24 749,28 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступило 222 763,34 рубля, после чего исполнение договора ответчиком прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 261 421,95 рубль, из которых: сумма основного долга – 798 541,99 рубль; сумма процентов за пользование кредитом - 60 227.63 рублей; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 399817,36 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 539,97 рублей; сумма комиссии за услугу смс-пакет – 295,00 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. О причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, судом предприняты меры к надлежащему извещению участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу. Однако стороны в судебные заседания не являлись, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, в нарушение требований, установленных ст. 167 ГПК РФ, не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте его проведения, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ХКФ ФИО3» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом установлено, что ООО «ХКФ ФИО3» ФИО2 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 875 231,00 рублей, в том числе: 811 000,00 рублей - сумма к выдаче, 64 231.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.00% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 875 231.00 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО3», денежные средства в размере 811 000,00 рублей выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3. Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 64 231,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Перечисленные факты подтверждаются выпиской по счету.

Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как ФИО3 собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом ФИО3 согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета ФИО3, открытого в ФИО3.

Услуги страхования оказываются по желанию Клиента по выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Страхование, не является обязательным требованием для получения кредита в ФИО3, а кредитное
решение не зависит от наличия (отсутствия) страховки. ФИО3 имел возможность оформить страховку у Страховщика, в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 Договоре.

К Договору применяются требования положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», так как Договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

Договор состоит из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

При этом согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» только к Общим условиям Договора применяется ст. 428 ГК РФ, так как Общие условия Договора устанавливаются ФИО3 в одностороннем порядке в целях многократного применения.

К Индивидуальным условиям Договора не применяются положения ст. 428 ГК РФ, так как все Индивидуальные условия Договора, указанные в п. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласованы с ФИО3 индивидуально.

Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях Договора и в Заявлении о предоставлении потребительского кредита. ФИО3 подтверждает, что: не скрыл от ФИО3 информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредитов и карт; действует самостоятельно, без принуждения, в своём интересе; получил график погашения по Кредиту; проинформирован, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита, и исполнения Договора (не влияет на его условия), в том числе, решение ФИО3 о предоставление кредита не зависит от наличия/отсутствия страхования; ознакомлен с описанием, вышеуказанных дополнительных услуг; согласен с Общими условиями Договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 23,00 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» ФИО3 принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет 24 749,28 рублей (п. 6 Индивидуальных условий Договора).

Услуга по направлению SMS -сообщений с информацией по кредиту (далее - Услуга) была оказана ФИО3 в соответствии со свободным волеизъявлением ФИО3 и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так ФИО3 был подключен к Услуге на основании собственноручно проставленной подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг. Проставлением подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг ФИО3 подтверждает, что ознакомился с описанием дополнительной Услуги.

Согласно раздела «Общие положения» Памятки по услуге «SMS-пакет»: Услуга предоставляется только при изъявлении Клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление услуги в соответствии с заявлением о предоставлении кредита составляет 59 рублей ежемесячно. В соответствии с разделом «О подключении и отключении Услуги», Клиент может отказаться от предоставления Услуги в любое время действия Договора.

ФИО3 в полном объеме и надлежащим образом оказывал ФИО3 Услугу путем направления смс-сообщений с информацией по кредиту, от данной Услуги ФИО3 не отказывался. Претензий и жалоб о неисполнении ФИО3 Услуги от Ответчика на протяжении действия Договора в ФИО3 не поступало.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" допускается оформление ФИО3 за отдельную плату дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, включая страхование, при условии наличия в заявлении о предоставлении кредита согласия ФИО3 на оказание ему таких услуг и обеспечения возможности согласиться или отказаться от таких услуг.

При надлежащем исполнении обязательств по Договору ФИО3 должен был выплатить ФИО3 1 484 393.88 рубля, в том числе: сумма основного долга – 875 231,00 рубль; сумма процентов за пользование кредитом – 605 622,88 рубля; сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 3 540,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету ФИО3 (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета).

С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по Договору поступило 222 763,34 рублей, после чего исполнение Договора ФИО3 прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга – 76 689,01 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 145 577,89 рублей; комиссия за услугу смс-пакет – 472,00 рубля; штраф – 24,44 рубля.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия ФИО3 по прекращению оплаты являются неправомерными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета (п. 2 раздела III Общих условий Договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора ФИО3 имеет право потребовать от ФИО3 полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Так действующим законодательством, в частности ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены последствия нарушения ФИО3 сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения ФИО3 условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 раздела III Общих условий Договора ФИО3 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, что является убытками ФИО3.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 15, 393, 394 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями Договора ФИО3 начислил ФИО3 штрафы и ДД.ММ.ГГГГ, выставил ФИО3 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование ФИО3 о полном погашении долга ФИО3 не исполнено.

После выставления требования ФИО3 прекращает начисление процентов и относит их на убытки (размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении ФИО3 условий Договора), составляет 399 817.36 рублей. (605 622,88 рубля (сумма процентов, которые должны были быть выплачены истцу ответчиком при надлежащем исполнении обязательств по договору) – 145 577,89 рублей (сумма процентов, выплаченных ответчиком до выставления требования – ДД.ММ.ГГГГ) – 60 227,63 рублей (размер просроченных процентов на дату выставления требования – ДД.ММ.ГГГГ)).

Как следует из представленного ФИО3 расчета задолженности, убытки ФИО3 в размере 399 817,36 рублей представляют собой неоплаченные проценты после выставления Требования, т.е. проценты за пользование кредитом с 14-процентного периода по 60-процентный период, исходя из процентной ставки, предусмотренной условиями Договора в размере 23,00% годовых. Следовательно, при выплате убытков в размере 399 817,36 рублей, ФИО3 будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы ФИО3 исполнял свои обязательства надлежащим образом.

Кроме того, в силу п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к ФИО3 в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Доказательства ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по Договору представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Право требования ФИО3 досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для ФИО3 в связи с противоправным поведением самого ФИО3, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по Договору составляет 1 261 421.95 рублей, из которых: сумма основного долга - 798 541,99 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 60 227.63 рублей; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 399 817.36 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 539.97 рублей; сумма комиссии за услугу смс-пакет - 295.00 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению ФИО3 оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 14 507.11 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 261 421,95 руб., из которых: сумма основного долга – 798 541,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 60 227,63 рублей, убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 399 817,36 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 539,97 рублей, сумма комиссии за услуги смс-пакет – 295,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 507,11 рублей.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лазаревского районного суда <адрес> ФИО1