Решение № 2-42/2020 2-42/2020(2-796/2019;)~М-827/2019 2-796/2019 М-827/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-42/2020

Дело <номер>

УИД <номер>

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Осыко А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., а также о возмещении понесенных истцом судебных расходов по взысканию уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.

При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Н. заключили кредитный договор <номер> на сумму <...> руб. <...> коп., процентная ставка по кредиту – <...>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> руб. <...> коп. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик полностью ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описания программы Финансовая защита и Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по сету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями договора подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <...> руб. <...> коп. Дополнительно была подключена услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по СМС, стоимостью <...> руб. <...> коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. <номер> раздела <номер> Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка. Согласно п. <номер> Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере <...> % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ полагают, что проценты за пользование кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, <...> руб. являются убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <...> руб. <...> коп., в том числе:

- сумма основного долга – <...> руб. <...>.;

- сумма процентов за пользование кредитом – <...> руб. <...> коп.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> руб. <...> коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – <...> руб. <...> коп.;

- сумма комиссии за направление извещений – <...> руб. <...> коп.

В связи с неисполнением обязательств просят взыскать с Н. указанную задолженность, а также возмещение понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп., а всего <...> руб. <...> коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие, поддерживают исковые требования в полном объеме, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик по делу Н. в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом посредством направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации. Сведения о причинах неявки отсутствуют, о рассмотрении дела в ее отсутствие ответчик не просила. Ранее в адрес суда ответчицей были направлены возражения относительно заявленных исковых требований, в которых она указала о пропуске заявителем срока исковой давности при подаче иска, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Н. заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <...> руб. <...> коп. под <...>% годовых сроком на <...> месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит погашается равными платежами в размере <...> руб. <...> коп. Количество ежемесячных платежей – <...>. Дата ежемесячного платежа – <номер> число каждого месяца. В соответствии с п. <номер> Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере <...> % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до <...> дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно п. <номер> Общих условий договора и справке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. <номер> раздела <номер> Общих условий договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п.<номер> раздела <номер> Общих условий ответчик погашает задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, размер которых включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, в соответствии с разделом <номер> Общих условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст. 330 ГК РФ, предусмотренной соответствующими Индивидуальными условиями.

Ответчик произвел выплату в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов в общем размере <...> руб. <...> коп. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению ДД.ММ.ГГГГ требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <...> руб. <...> коп., в том числе:

- сумма основного долга – <...> руб. <...> коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом – <...> руб. <...> коп.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <...> руб. <...> коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – <...> руб. <...> коп.;

- сумма комиссии за направление извещений – <...> руб. <...> коп.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определением судьи Павловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, ДД.ММ.ГГГГ от Н. поступил отзыв на исковое заявление, в котором она не согласилась с суммой основного долга, просила применить срок исковой давности и оказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истцом не учтена сумма в размере <...> руб. <...> коп., оплаченная в счет погашения задолженности по кредиту, не может быть принята судом, так как в соответствии с представленным расчетом ответчиком оплачена задолженность в сумме <...> руб. <...> коп., что превышает указанный ответчиком размер. Однако, оплаченная ответчиком сумма была распределена на погашение суммы основного долга, процентов, штрафов и оплату за СМС-оповещение, а именно: <...> руб. <...> коп. – на оплату основного долга, <...> руб. <...> коп. – на оплату процентов, <...> руб. <...> коп. – сумма комиссии за направление извещений, <...> руб. <...> коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Таким образом, ответчиком в полном объеме учтены суммы оплаты задолженности по кредитному договору, доказательств того, что задолженность погашена в большем объеме, ответчиком не представлено.

Кроме того, в отзыве на исковое заявление ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 названного Кодекса).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 названного Кодекса по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 указанного постановления Пленума, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 18 названного постановления Пленума указано, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере <...> руб. <...> коп.

Судебный приказ был выдан мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ отменен соответствующим определением.

В суд с данным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок погашения задолженности по кредиту и процентам установлен графиком, согласно которому ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в течение периода времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом даты обращения в суд и срока нахождения в производстве мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа (<...> дней), а также учитывая, что ежемесячный платеж с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ был частично погашен ответчиком, срок исковой давности ни по одному ежемесячному платежу истцом не пропущен.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Из представленной выписки по счету и расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи заемщиком вносились по графику, затем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились не в полном размере и с просрочками, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ заемщику предъявлено требование о досрочном возврате кредита, однако, данное требование ответчиком не было исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность Н. на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляла <...> руб. <...> коп., по процентам <...> руб. <...> коп., по штрафам – <...> руб. <...> коп. сумма комиссий- <...> руб. <...> коп.

Кроме того, банком предъявлено требование о взыскании убытков в виде процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате за период до конца действия кредитного договора в сумме <...> руб. <...> коп.

Расчет задолженности и начисленных процентов ответчик не оспорил.

Суд проверил расчет суммы задолженности, произведенный истцом и находит его арифметически верным.

При таких обстоятельствах исковые требования в части взыскания основного долга в сумме <...> руб. <...> коп. и процентов за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп. (<...> руб. <...> коп. + <...> руб. <...> коп.) подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая незначительную сумму штрафа (<...> руб. <...> коп.), а также то, что убытки, по своей сути, являются неоплаченными ответчиком процентами после выставления истцом требования о досрочном погашении кредита и их размер соответствует размеру процентов, установленных договором, суд не усматривает оснований для применения положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <...> руб. <...> коп., а потому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца указанная сумма.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...> руб. <...> коп., судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска – <...> руб. <...> коп., всего взыскать <...> руб. <...> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, в также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2020 года.