Решение № 2-242/2018 2-242/2018~М-218/2018 М-218/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-242/2018

Дело № 2-242/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский 13 июня 2018 года

Хохольский районный суд Воронежской области в составе председательствующего Надточиева С.П., при секретаре Ветровой С.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 26.04.2012г. в сумме 150 793 руб. 87 коп., в том числе: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 97 487 руб. 75 коп., процентов за пользование кредитными средствами в размере 38 472 руб. 44 коп., штрафа за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 833 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 215 руб. 88 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением лимита задолженности в сумме 112 000 рублей.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита.

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по Договору.

Ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа по кредиту, в связи с чем, 22 ноября 2017 г. Банк расторг договор и выставил ответчику заключительный счет. Ответчиком заключительный счет оплачен не был, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящими требованиями (л.д.2-4).

Представитель истца - акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства по делу, заслушав ответчика приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26.04.2012г. между ФИО1 и «Тинькофф. Кредитные системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 112 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (л.д.25,27, 29-31).

Из устава АО «Тинькофф банк», свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензии на осуществление банковских операций следует, что истец имеет право на ведение банковских операций и деятельности по выдаче кредитов населению.

На основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 16.01.2015 года наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Согласно тарифному плану по кредитной карте ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, но минимум 600 руб.; базовая процентная ставка 12,9 % годовых, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. ФИО1 самостоятельно, свободно заключила указанный договор кредитной карты, обязалась исполнять все условия договора и в случае неисполнения обязанности по договору нести установленную ответственность.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО2 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Как следует из материалов дела, во исполнение указанного соглашения АО «Тинькофф Банк» выпустил банковскую карту и зачислил на нее денежные средства.

При этом карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону.

В соответствии с п.4.6, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты.

Согласно п.5.11 Общих условий предоставления кредита, ответчик обязан ежемесячно производить оплату минимального платежа в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которая формируется банком и направляется ответчику.

Как следует из выписки по договору № от 26.04.2012г., ФИО1 активировала кредитную карту, производила операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах, оплате услуг (л.д.21-23), своими действиями, выразившимися в снятии денежных средств в рамках кредитного лимита, она подтвердила свое согласие с условиями кредитования, что подтверждается также осуществлением ею платежей по карте в счет погашения образовавшейся задолженности.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как видно из материалов дела ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.11 Общих Условий).

Данные обстоятельства подтверждается выпиской по счёту ответчика.

Таким образом, образовалась задолженность, которую ответчик Банку в необходимом и достаточном размере не уплатила.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения сторон основаны на кредитном договоре в соответствии со ст. 819 ГК РФ, из которой следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливающей, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.2.1 общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Между тем, как достоверно установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, чем нарушила условия договора (п.5.8, 5.11 Общих условий) и в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, 22 ноября 2017 г. Банк расторг договор и выставил ответчику заключительный счет на сумму 150 793 руб., 87 коп., который ответчиком не оплачен.

Согласно расчету АО «Тинькофф Банк», имеющемуся в материалах данного дела, сумма задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом составляет 150 793 руб., 87 коп., из которых:

- задолженность по основному долгу в размере 97 487 (девяносто семь тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 75 копеек;

- проценты за пользование кредитными средствами в размере 38 472 (тридцать восемь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 44 копейки,

- штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 833 (четырнадцать тысяч восемьсот тридцать три) рубля 68 копеек.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, суд считает, что у истца возникло право требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением – офертой, Тарифами, Общими условиями, выпиской по договору, расчетом задолженности по договору кредитной карты. Кроме того, исковые требования признаны ответчиком в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика ФИО1 на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 215 руб. 88 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от 26.04.2012 года за период с 18.06.2017 года по 22.11.2017 года включительно:

- задолженность по основному долгу в размере 97 487 (девяносто семь тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 75 копеек;

- проценты за пользование кредитными средствами в размере 38 472 (тридцать восемь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 44 копейки,

- штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 833 (четырнадцать тысяч восемьсот тридцать три) рубля 68 копеек,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 215 (четыре тысячи двести пятнадцать) рублей 88 копеек, а всего 155 009 (сто пятьдесят пять тысяч девять) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Надточиев С.П.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.06.2018г.