Решение № 2-669/2020 2-669/2020~М-410/2020 М-410/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-669/2020

Дело № 2-669/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2020 года город Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Бубновой М.Е.,

при секретаре Астаповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от 24 августа 2019 года, которая по состоянию на 14 мая 2020 года составляет 347885,14 рублей. Кроме того, истец просил обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену в размере 266912,14 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12678,85 рублей.

В обосновании исковых требований истец ссылается на то, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и спорные обязательства. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

24 августа 2019 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <№>, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 317903,78 рубля, под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 10 декабря 2019 года, по состоянию на 14 мая 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере в сумме 40046,25 рублей. По состоянию на 14 мая 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 347885,14 рублей, из которых: 300829,34 рублей - просроченная ссуда; 26816,37 рублей - просроченные проценты; 1268,18 рублей - проценты по просроченной ссуде; 17793.55 рублей - неустойка по ссудному договору; 1095.52 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 82,16 рублей - комиссия за смс-информирование. Согласно п. 10 кредитного договора <№> от 24 августа 2019 года, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передал в залог банку транспортное средство SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 266912,14 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил.

В соответствии ч.1 ст.233 ГПК, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Часть 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита под залог транспортного средства. По условиям договора займодавец предоставил заёмщику кредит в размере 317903,78 рублей, с уплатой 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита - 24 августа 2022 года, размер ежемесячного платежа составил 12799,63 рублей.

Согласно п. 11 Договора, заём предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий, а именно: марки: SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства с индивидуальными признаками - SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>.

Заём предоставлен заёмщику в безналичной форме путём перечисления 24 августа 2019 года суммы в размере 317903,78 рублей на счёт <№>, открытый на имя ФИО1 в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», согласно раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в годы. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, для дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом, начисляются на остаток задолженности, учитываемые на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора (п.п. 3.5, п.п. 3.6 п.3 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 5.2. п.5 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты путём осуществления аннуитетных платежей, ежемесячный размер которых (кроме последнего) составляет - 12799,63 рубль (л.д.19-20).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства с индивидуальными признаками - SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>; страхование жизни и потери трудоспособности ФИО1, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться сам ФИО1, а в случае его смерти - его наследники. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения ФИО1, его наследников страховое возмещение зачисляется на банковский счет ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Банк исполнил в полном объёме свои обязательства по кредитному договору.

Денежные средства в размере 317903,78 рубля перечислены на счёт ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34).

02 августа 2011 года транспортное средство с индивидуальными признаками - SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN): <№> было оформлено и зарегистрировано в МРЭО ГИБДД по Калининградской области (л.д. 92).

Из представленных суду документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в том числе по возврату суммы предоставленного займа и оплате начисленных за пользование денежными средствами процентов.

Согласно расчету, в период с 24 августа 2019 года по 10 декабря 2019 года ФИО1 в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 40046,25 рублей.

По состоянию на 14 мая 2020 года задолженность перед банком составляет - 347885,14 рублей, из которых: 300829,34 рублей - просроченная ссуда; 26816,37 рублей - просроченные проценты; 1268,18 рублей - проценты по просроченной ссуде; 17793.55 рублей - неустойка по ссудному договору; 1095.52 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 82,16 рублей - комиссия за смс-информирование.

12 февраля 2020 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, содержащая требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Банк указал, что в случае невыполнения требования, оставляет за собой право расторгнуть договор, а также обратить взыскание на залоговое имущество и о том, что будут взысканы дополнительно судебные издержки (л.д. 37).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на имеющихся в деле доказательствах, в связи с чем, является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен, и не оспаривается.

Судом по делу установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушения сроков возврата денежных средств, ежемесячные платежи в счет возврата суммы кредита не вносил, в связи, с чем требования истца о возврате всей суммы займа с процентами и пени основаны на нормах действующего законодательства и на условиях договора.

При таких обстоятельствах истец вправе ставить вопрос о возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, установленными договором.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, требование истца взыскании с ответчика суммы задолженности является обоснованным.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.п. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса.

С учётом того, что ФИО1 не исполняет свои обязательства с декабря 2019 года по оплате задолженности по договору от 24 августа 2019 года, то истец (залогодержатель) вправе ставить вопрос об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство.

Общими условиями предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к соглашению по стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; на второй месяц - 5 ( пять)%; на каждый последующий месяц - на 2 (два)%. Если с момент заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшилось (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных наносящим пунктом (п.8.14.9).

В соответствии п. 11 Договора, заем предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий, а именно: SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>.

Пункт 10 Договора предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заёмщиком обязательства перед истцом по договору займа.

Согласно карточки учета транспортного средства, спорное имущество - транспортное средство SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№> с 24 августа 2019 года находится в собственности ФИО1

Истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 266912,14 руб.

Пунктом 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора между истцом и ответчиком п. 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3).

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, стороны согласовали стоимость переданного ответчиком в залог банку автомобиля в размере 348000 рублей (л.д. 17).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении не него взыскания и его реализации (как в судебном так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - 7%, за второй месяц - 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Следовательно, начальная продажная цена залогового автомобиля будет составлять, 266912,14 рублей, с учетом применения дисконта в размере 23,3%.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от 24 августа 2019 года, образовавшаяся по состоянию на 14 мая 2020 года, в размере 347885,14 рублей, из которых: 300829,34 рублей - просроченная ссуда; 26816,37 рублей - просроченные проценты; 1268,18 рублей - проценты по просроченной ссуде; 17793,55 рублей - неустойка по ссудному договору; 1095,52 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 82,16 рублей - комиссия за смс-информирование.

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№> и об установлении начальной продажной цены указанного автомобиля в размере 266912,14 руб. также являются обоснованным и подлежат удовлетворению судом.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12678,85 рублей, что подтверждено платежным поручением от 18 мая 2020 года <№> (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от 24 августа 2019 года по состоянию на 14 мая 2020 года в размере 347885,14 рублей, из которых: 300829,34 рублей - просроченная ссуда; 26816,37 рублей - просроченные проценты; 1268,18 рублей - проценты по просроченной ссуде; 17793,55 рублей - неустойка по ссудному договору; 1095.52 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 82,16 рублей - комиссия за смс-информирование, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12678,85 рублей, а всего взыскать - 360563 руб. 99 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство SSANGYONGRextonRX230, <Дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <№>, установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 266912,14 и определить способ реализации - продажа с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене указанного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение, в соответствии с ч. 2 ст. 237 ГПК РФ, может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 19 октября 2020 года.

Судья М.Е. Бубнова