Решение № 2-400/2024 2-400/2024~М-352/2024 М-352/2024 от 21 мая 2024 г. по делу № 2-400/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-400/2024

УИД 43RS0018-01-2024-000453-40

22 мая 2024 года г. Котельнич Кировской области

Резолютивная часть объявлена 22.05.2024.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.05.2024

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Долгорукова К.С.,

при секретаре Ежовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования обосновывало тем, что <дд.мм.гггг> по условиям кредитного договора <№> Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <...> руб. на срок <...> месяцев под <...>% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны производиться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства LADA <...>. Заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов не производит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 222 197,46 руб., из которой: 166 125 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 766,01 руб. – просроченные проценты, 2 183,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 12,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 501,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 162,47 руб. – неустойка на просроченные проценты, 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 13 701,50 руб. – иные комиссии.

Просят взыскать с ответчика имеющуюся задолженность, расходы по уплате государственной пошлины 11 421,97 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA <...>, <дд.мм.гггг> года выпуска, идентификационный <№>, установив начальную продажную стоимость 88 393,94 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <№> с индивидуальными условиями, согласно которых Банк предоставил ответчику лимит кредитования <...> руб. на срок <...> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Списание денежных средств по Договору, а также процентов происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями (п. 3.7 Общих условий).

Согласно графика погашения платежей, представленного к пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется уплатой ежемесячных платежей в сумме <...> руб., последний платеж <...> руб.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <...>% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними, обязуется соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

С информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, тарифами ФИО1 ознакомлен, дал согласие на заключение договора потребительского кредита.

Указанные документы свидетельствует о том, что при заключении договора кредитной карты сторонами в индивидуальном порядке были согласованы все существенные условия договора, в том числе лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора и срок возврата кредита, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения размера этих платежей, способы исполнения денежных обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, порядок определения размера штрафа и прочие условия. Денежные средства предоставлены ответчику путем активации последним кредитной карты.

ФИО1 активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты.

Согласно Полис-оферта <№> ФИО1 заключил с ООО «Совкомбанк страхование жизни» договор страхования.

Из договора страхования следует, что страховой взнос составляет <...> руб. ежемесячно, всего оплате подлежит <...> страховых взносов.

Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета (п.п.5 п.4) размер платы за подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет <...> руб. Денежные средства, взимаемые банком в виде платы за выбранный Пакет расчетно-гарантийных услуг, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных услуг. При этом банк удерживает из указанной платы <...>% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании (страховых компаний) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования, к Программе страхования на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Из Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» следует, что комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет <...> руб.

Однако, условия Кредитного договора ответчиком не выполнены, платежи в счет погашения кредита не вносятся.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженность ФИО1 после частичного погашения основного долга с учетом оплаты страховых взносов по состоянию на <дд.мм.гггг> по основному долгу составила <...> руб., размер задолженности по просроченным процентам составил <...> руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду <...> руб.

Неустойка рассчитана в соответствии с п.12 Индивидуальных условий с даты просрочки платежа и составляет на просроченную ссуду <...> руб., на просроченные проценты <...> руб., на просроченные проценты на просроченную ссуду <...> руб.

Задолженность по комиссии за услугу «Возврат в график» в соответствии с п.1.19 Тарифов составляет <...> руб., по комиссии за подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг «ПРЕМИУМ» в соответствии с п.1.16.12 Тарифов составляет <...> руб.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Вместе с тем, комиссия за ведение счета, по которой просит взыскать Банк в размере <...> руб., ни индивидуальными условиями кредитного договора, ни в заявлении – оферте, не представленными тарифами не предусмотрена. Кроме того, Индивидуальными условиями предусмотрено заключение договора банковского счета (бесплатно) (п.9), Общими условиями предусмотрено что, открытие банковского счета, осуществление операций по счетам, осуществляется бесплатно (п.7.3). Согласно положений п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно, на основании изложенного исковые требования в данной части не подлежат удовлетворению.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3).

В силу положений ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Из условий кредитного договора, в соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора (п.10) следует, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля LADA, <дд.мм.гггг> года выпуска, идентификационный <№>, регистрационный знак <№>.

Согласно п. 8.12.1. и 8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по возврату Кредита, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.

Из материалов дела следует, что указанное транспортное средство, являющееся предметом залога, принадлежит ФИО1, что подтверждается информацией РЭО ГИБДД МО МВД России «Котельничский» от <дд.мм.гггг>.

Принимая во внимания требования вышеприведенных правовых норм, суд также полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая заявление истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает возможным определить начальную продажную цену транспортного средства – <...> руб.

В соответствии с положениями ст. 88, 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <...> руб.

Вместе с тем требования в части взыскания с ФИО1 государственной пошлины в размере <...> руб. по требованию об обращении взыскания на заложенный автомобиль удовлетворению не полежат, поскольку в данном случае истцу присуждены с ФИО1 понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <...> руб., при этом требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль, которое является производным от основного денежного требования направлено лишь на удовлетворение последнего за счет стоимости заложенного имущества, не подлежало отдельной оплате государственной пошлины в качестве самостоятельного требования, не имеющего оценки. Соответственно, у ФИО1 не может быть обязательства по возмещению государственной пошлины по этому требованию ни перед истцом, ни перед государством в порядке ч. 1 ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, уроженец <адрес>, паспорт <№>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <№>, ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 221 452,46 руб., из которой: 166 125 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 766,01 руб. – просроченные проценты, 2 183,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 12,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 501,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 162,47 руб. – неустойка на просроченные проценты, 13 701,50 руб. – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 414,52 руб., всего 226 866,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA <...>, <дд.мм.гггг> года выпуска, идентификационный <№>, государственный регистрационный знак <№>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля 88 393,94 руб.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.С. Долгоруков