Решение № 2-3841/2024 2-3841/2024~М-2791/2024 М-2791/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-3841/2024

УИД 31RS0016-01-2024-004642-04 Дело №2-3841/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2024 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.

при секретаре Бочарниковой К.Ю.

с участием ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца

рассмотрев, в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № <данные изъяты> от 29.06.2014 г. (далее – Договор) на сумму 179 700.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей – сумма к выдаче, 29 700.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36.90% годовых, срок кредита 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа 6602,18 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 700.00 рублей на счет Заемщика № <данные изъяты> (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 700.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В результате у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 10.06.2024 г. в размере 294 856.17 рублей, из которых: сумма основного долга – 162 590.57 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126 958.87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 306.73 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № <данные изъяты> от 29.06.2014 г. в размере 294 856.17 рублей, из которых: сумма основного долга – 162 590.57 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126 958.87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 306.73 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 148.56 рублей.

Представитель истца в суд не явился. О времени и месте судебного заседания уведомлялся в установленном законом порядке путем направления заказного электронного письма и сообщения на адрес электронной почты. В исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в суд явилась. С исковыми требованиями не согласилась, возражала против их удовлетворения. Представила Заявление от 15.07.2024г., в котором сослалась на пропуск истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Суд исследовал обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № <данные изъяты> от 29.06.2014 г. на сумму 179 700.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей – сумма к выдаче, 29 700.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36.90% годовых, срок кредита 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа 6602,18 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 700.00 рублей на счет Заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (имеется в материалах дела).

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (имеется в материалах дела).

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 700.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается представленной выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету (имеется в материалах дела).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем 23.10.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 307056,17 руб. до 22.11.2015 года (требование о полном досрочном погашении кредита имеется в материалах дела).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец указывает, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы долга, задолженность ответчика по состоянию на 10.06.2024 г. составила 294 856.17 рублей, из которых: сумма основного долга – 162 590.57 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126 958.87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 306.73 рублей (расчет имеется в материалах дела).

Однако из представленного расчета следует, что задолженность рассчитана по 18.04.2016г., от последней оплаты задолженности в сумме 294,49 руб., в том числе : 294,49 руб. – в погашение основного долга, 0 руб. – в погашение процентов.

Однако согласно Выписке по счету, последнее погашение задолженности произведено ответчиком 18.04.2016г. в сумме 5100 руб.

Таким образом, судом установлено, что последнее погашение по данному кредиту ответчиком осуществлено 18.04.2016г.

Следовательно, о нарушении условий кредитного договора заёмщиком истцу стало известно 19.04.2016г.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, 28.09.2017г. мировой судья судебного участка №9 Западного округа г. Белгорода, рассмотрев заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору, вынес судебный приказ, по которому с ФИО1 подлежала взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 29.06.2014г. по состоянию на 31.08.2017г. в размере 294856,17 руб., а также уплаченная при подаче заявления государственная пошлина в размере 3074,28 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №9 Западного округа г. Белгорода от 24.07.2018г. указанный судебный приказ был отменен на основании ходатайства должника ФИО1 о восстановлении срока на подачу возражений и заявления с возражениями относительно исполнения судебного приказа по причине несогласия с суммой задолженности.

Как было указано выше, последнее внесение денежных средств ФИО1 было произведено 18.04.2016г. в сумме 5100 руб.

Следовательно, срок исковой давности рассчитывается с 19.04.2016г. по 19.04.2019г., банк обратился в мировой суд за выдачей судебного приказа 28.09.2017г., т. е. в пределах срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГПК РФ, имея в запасе часть срока исковой давности- 1 год 6 месяцев и 9 дней.

Определением Мирового судьи судебного участка № 9 Западного округа города Белгорода от 24.07.2018г. по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен по причине несогласия должника с размером задолженности.

В Октябрьский районный суд г. Белгорода истец обратился 10.06.2024г., по истечении 5 лет, 11 месяцев и 14 дней.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 29.06.2014г. в сумме 294856 руб. 17 коп., и уплаченной государственной пошлины в сумме 6148 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Мотивированный текст решения составлен 23 сентября 2024 года.

Судья А.А. Супрун