Решение № 2-389/2025 от 3 декабря 2025 г. по делу № 2-192/2025~М-116/2025

Дело № 2-389/2025

УИД 19RS0009-01-2025-000170-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Таштып 26 ноября 2025 г.

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Осиповой Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Костяковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 ФИО6 заключен договор кредитной карты Номер с лимитом задолженности Номер Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере Номер задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25 Номер., задолженность по штрафным санкциям в размере Номер расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер

Определением судьи к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 ФИО7 представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены.

В письменных возражениях на исковое заявление ФИО1 требования не признал, указал, что в ДД.ММ.ГГГГ г. он потерял работу, после того как внес последний платеж сразу же обратился в банк на предоставление кредитных каник<адрес> отказал в предоставлении кредитных каникул и отсрочки и т.д. Карту и счет в АО «Тинькофф» заблокировал, личным кабинетом не мог пользоваться, на сегодняшний день не существует личного кабинета. Кредитный договор Номер от ДД.ММ.ГГГГ заключен на сумму Номер. Обратил внимание, что является участником программы страховой защиты, которую ему предложил Банк. Программа страховой защиты распространяется на все кредитные продукты Банка, в том числе на кредитные карты. Указывает, что не отказывался от выполнения своих обязательств перед Банком. Просил рассмотреть дело без его участия, так как находится на работе вахтовым методом; уменьшить размер исковых требований истца до суммы заключенного договора; отказать в выплате государственной пошлины; предоставить банку сумму выплаченной им страховки; уменьшить размер удержания из заработной платы по исполнительному производству Номер-ИП Номер

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в адрес суда направил отзыв на исковое заявление, указав, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор № Номер коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО8 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № Номер от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе «Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты Номер в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми ФИО2 ФИО10 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Согласно пункту Номер Условий страхования выгодоприобретателем является - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 ФИО9 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования законов, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО11 направил Банку заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия), Тарифному плану ТП Номер (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до Номер., минимальный платеж не более Номер от задолженности, минимум Номер руб.; процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода Номер годовых; на покупки при не выполнении условий беспроцентного периода Номер годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции Номер годовых.

Подписывая индивидуальные условия, ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями договора.

Ответчик получил и активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленного стороной истца расчета задолженности, в котором отражены все операции по карте, в том числе по поступлению денежных средств.

С этого момента между АО «ТБанк» и ФИО2 ФИО12 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, которому присвоен номер Номер, который считается заключенным в письменной форме.

Заключенный договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

Согласно пункту 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1.8 названного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами указанного Положения осуществляется в безналичной форме.

Полная стоимость кредита, была доведена до ФИО2 ФИО13 до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете.

График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, при этом Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заемщиком в кредит, в каком размере будет осуществлять их погашение.

Соответственно, заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ФИО2 ФИО14 кредитную карту, который принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям статьи 819 ГК РФ.

Согласно пунктов Номер Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф (редакция Номер (далее - Условия), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, (далее – Условия) Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. Номер Условий).

В соответствии с пунктом Номер Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт Номер Условий).

В соответствии с пунктом Номер Условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии Номер следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ; более платежей не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с пунктом Номер Условий расторг договор путем выставления в адрес ФИО2 ФИО15 заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Номер коп. из которых: кредитная задолженность – Номер коп., проценты Номер., штрафы Номер

Определением мирового судьи судебного участка в границах <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших от ответчика возражений, отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, после отмены судебного приказа и до настоящего времени задолженность не погашена.

Размер задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, сведений о частичном или полном погашении задолженности суду не представлено.

Учитывая, что ответчик свои обязательства не исполняет, на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по договору кредитной карты не уплачена, какие-либо платежи в погашение суммы долга ответчиком не вносились, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в заявленном размере.

Требования ответчика, указанные в письменных возражениях на исковое заявление об уменьшении заявленной суммы до заключенного кредитного договора, а именно Номер руб. суд находит необоснованным, поскольку лимит задолженности по заявлению клиента может быть как уменьшен, так и увеличен; из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что максимальный лимит задолженности составляет Номер руб.

Ссылка ответчика на участие в программе страхования защиты в данном случае не освобождает заемщика от исполнения обязанности по оплате задолженности, поскольку как следует из ответа на запрос представителя третьего лица АО «Т-Страхование» выгодоприобретателем является – застрахованное лицо, который в адрес АО «Т-Страхование» не обращался с заявлениями связанными с наступлением страхового случая у ФИО2 ФИО16 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО2 ФИО17 дает согласие Банку и АО «Тинькофф Страхование» на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г., в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных ею сведений, оценки ее платежеспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам, а также для принятия решения о заключении с ним договоров с Банком и с указанной страховой компанией.

Согласно договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором. Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком с учетом статистических данных по застрахованным событиям.

Таким образом, сумма страховой премии выплачивается АО «Т-Страхование» за страхование, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Требования ответчика об уменьшении размера удержаний из заработной платы по исполнительному производству не подлежат рассмотрения в настоящем споре, поскольку для данных требований предусмотрен иной порядок. При наличии соответствующих оснований, ответчик вправе обратился в суд с отдельным заявлением в порядке исполнения судебного акта, в том числе об отсрочки, рассрочки исполнения решения суда, изменении размера удержаний.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом цены иска в размере Номер руб. размер государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления, согласно пункту 1 статьи 333.19 НК РФ составляет Номер В подтверждении уплаты государственной пошлины истцом представлены платежные Номер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму Номер коп., Номер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму Номер., Номер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму Номер

Представленные суду платёжные документы сомнений у суда не вызывают, поскольку содержат все необходимые реквизиты.

Таким образом с ответчика на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО2 ФИО18 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в общем размере Номер руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО19 (ИНН Номер) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты Номер в размере Номер., судебные расходы по оплате государственной пошлины в Номер

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Н.С. Осипова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.С. Осипова