Решение № 2-734/2019 2-734/2019~М-435/2019 М-435/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-734/2019

Дело № 2-734/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шишкиной Е.Е.

при секретаре Яковлевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

С учетом уточнений (л.д. 172) истец просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору № по состоянию на 27.06.2019 года в общей сумме 70 611 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 65 660 руб. 04 коп., проценты – 472 руб. 21 коп., неустойка – 4 479 руб. 93 коп., а также расходы по оплате услуг оценки – 390 руб. 77 коп., расходы по госпошлине в сумме 16 511 руб. 78 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости – 1 040 800 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 03.07.2014 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение недвижимости в сумме 650 000 руб., сроком на 60 месяцев по 03.07.2019 года, процентная ставка 12,5% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная от 03.07.2014 г. на недвижимое имущество: квартиру, площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен (л.д. 169), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 172).

Ответчики ФИО1 в судебном заседании не оспаривал сумму задолженности, пояснив, что приложит все усилия для погашения долга.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом, 03.07.2014 года между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 113-117).

В соответствии с п. 1 кредитного договора истец предоставил заемщику ФИО1 денежный кредит в сумме 650 000 руб. на приобретение объекта недвижимости - квартиры, площадью 44,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев по 03.07.2019 года (п. 6 закладной) процентная ставка 12,50% годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора погашение кредита и процентов производится аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 6 закладной (л.д. 124), погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 14 623 руб. 66 коп.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, который будет находиться в ипотеке у кредитора, о чем сторонами составлена закладная от 03.07.2014 года (л.д. 123-131).

Согласно п. 5 закладной, п. 12 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита или нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик выплачивает банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

25.12.2018 года истцом в адрес ответчика ФИО1 направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении договора (л.д. 32-34), требования до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору от 03.07.2014 года по состоянию на 27.06.2019 года, в том числе:

- основной долг (просроченная ссуда) – 65 660 руб. 04 коп.,

- просроченные проценты за пользование кредитом – 472 руб. 21 коп.

- неустойка, начисленная до 27.06.2019 года – 4 479 руб. 93 коп.

Расчет задолженности:

Основной долг составил 65 660 руб. 04 коп.

Ответчикам предоставлен кредит в размере 650 000 рублей, в счет погашения основного долга внесено (342897,74+241442,22) = 584339,96 руб. Задолженность составила: 650 000 – 584339,96 = 65 660 руб. 04 коп.

Просроченные проценты за пользование кредитом составили 472 руб. 21 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 12,50 % годовых.

Всего за пользование кредитом начислено процентов за период с 03.07.2014 по 27.06.2019 года (согласно расчету) 7953,38 руб.

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 7481,17 руб.

Задолженность по процентам составила: 7953,38 руб. – 7481,17 руб. = 472 руб. 21 коп.

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 20% / 365(366) Х количество дней просрочки.

За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей от 1 до 31 дней.

За просрочку погашения основного долга за период пользования кредитом начислено неустойки 4673 руб. 45 коп. за просрочку погашения основного долга, ответчиком погашено 405 руб. 01 коп., сумма неустойки за просрочку погашения основного долга составила 4673 руб. 45 коп. – 405 руб. 01 коп. = 4 268 руб. 44 коп.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составила: начислено 409 руб. 82 коп., ответчиком погашено 198 руб. 83 коп., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составила 409 руб. 82 коп. – 198 руб. 83 коп. = 210 руб. 99 коп.

Расчет, представленный истцом (л.д. 174-180), проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 80% от его стоимости в размере 1 040 800 руб.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе жилой дом, земельный участок.

В соответствии со ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 77 ФЗ Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, суд на основании ст. ст. 309, 310, 319, 334, 348, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Оценочная стоимость залогового имущества составила – 1301000 руб. (л.д. 89).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами в сумме 2270 000 руб. – п. 10 закладной.

В связи с чем, суд, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, площадью 44,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, определяет начальную рыночную стоимость – 1040 800 руб. Согласно отчету об оценке залоговой стоимости объекта недвижимости № от 23.01.2019 года (л.д. 49-106), стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, составляет 1 301000 рублей. При этом, 90% от данной суммы составляет 1040 800 руб. Также пять процентов от суммы оценки залоговой стоимости составляет 65050 рублей, а сумма, предъявляемая ко взысканию составляет 70611 руб. 94 коп., что более пяти процентов

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по составлению отчета об оценке в сумме 390 руб. 77 коп. (платежное поручение, л.д. 48), расходы по оплате государственной пошлине в размере 16 511 руб. 78 коп. (л.д. 12).

На основании изложенного ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2014 года по состоянию на 27.06.2019 года в размере 70 611 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 65 660 руб. 04 коп., проценты – 472 руб. 21 коп., неустойка – 4 479 руб. 93 коп.; а также расходы по оценке – 390 руб. 77 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 16 511 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере – 1040 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья - Шишкина Е.Е.

<>

<>

<>

<>

<>

<>