Решение № 2-163/2019 2-163/2019~М-95/2019 М-95/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-163/2019

№ 2 - 163/19


РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации.

13 мая 2019 года. с. Муслюмово.

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Билалова Э.З.,

при секретаре Давлетовой Р.Р.,

рассмотрев дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения в связи с досрочным погашением кредита, процентов, штрафа,судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной суммы страхового возмещения в связи с досрочным погашением кредита 56971 рубль 98 копеек, процентов, штрафа, судебных расходов на представителя в размере 10000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец иск мотивировал тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с оплатой процентов в размере 8,67 % годовых.

В рамках кредитного договора дополнительно была предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «РГС-жизнь» на все время действия кредитного договора.

В соответствии с п. 11 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата страховой премии в сумме 107195 рублей, по заключенному заемщиком договору страхования, и которая была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ

Страховщиком является ООО Страховая компания «Росгосстрах -жизнь » которое ДД.ММ.ГГГГ изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Истцом 04.09.2018 года досрочно погасил кредит по кредитному договору и тем самым обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Истец представил в суд ходатайство в котором просит рассмотреть данное гражданское дело без его участия и расторгнуть спорный вышеуказанный договор страхования.

Представители АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явились.

Представители общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» представили в суд возражение, в котором просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г.

№ 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с оплатой процентов в размере 8,67 % годовых. (л/д. 8 11).

В этот же день между истцом и ООО "СК Росгосстрах - Жизнь" заключен договор страхования от несчастных случаев (полис №№), срок страхования с с <данные изъяты> часов ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> часов ДД.ММ.ГГГГ.., страховая премия - <данные изъяты>. (л/д. 13,14).

Согласно справке № об отсутствии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ все обязательства ФИО1 по договору потребительского кредита выполнены в полном объеме, ссудная задолженность отсутствует, договор закрыт ( л.д. 19).

После погашения кредита ФИО1 обратился к ответчику с требованием о возврате страховой премии. (л/д. 15).

Ответчик в удовлетворении требования отказал, указав, что возврат страховой премии предусмотрен только в случае досрочного отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, однако в указанный срок он (ответчик) с таким требованием не обращался, в связи с чем страховая премия возврату не подлежит. (л/д. 17).

В полисе страхования № выданного ООО СК "РГС - Жизнь " ФИО1, указано, что "смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни", полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы, полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни", произошедшего в течение срока страхования является единой и составляет 916 195 руб.., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется в размере страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по риску "инвалидность I и II группы" указан Л., а по риску "смерть" - его наследники. Также указано: Мне известно, что я вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление Страховщику. При этом я понимаю и согласен с тем, что при моем досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть ) не подлежит возврату за исключением моего отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, пи отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (л.д. 13,14).

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования.

Данная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 28 августа 2018 г. № 44-КГ18-8.

Исходя из вышеизложенного суд считает, что иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в части о взыскании неиспользованной суммы страхового возмещения в связи с досрочным погашением кредита 56971 рубль 98 копеек и расторжении договора страхования от несчастных случаев (полис №№) от ДД.ММ.ГГГГ, следует отказать.

В удовлетворении иска в части взыскания штрафа, судебных расходов на представителя в размере 10000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей., суд считает, не подлежащим удовлетворению в связи с отказом в удовлетворении основного требования иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной суммы страхового возмещения в связи с досрочным погашением кредита 56971 рубль 98 копеек, процентов, штрафа, судебных расходов на представителя в размере 10000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей., и расторжении договора страхования от несчастных случаев (полис №№) от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца с момента вынесения окончательного решения, через Муслюмовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий судья: Билалов Э.З.