Решение № 2-861/2021 2-861/2021~М-932/2021 М-932/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-861/2021

Дело № 2-861/2021 УИД № 27RS0013-01-2021-001398-53

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27.07.2021

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе

председательствующего судьи Лошмановой С.Н.

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с названным иском, указав, что 19.06.2019 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее ФИО1, ответчик, должник) заключили кредитный договор № на сумму 999 000 руб. под 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика №,открытый в ООО « ХКФ Банк» и последующей выдачи через кассу офиса банка. Банком в полном объёме и в надлежащие сроки выполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. Согласно договору, заемщик обязуется возвращать полученные в банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

С учетом условий договора для операций по выдаче кредита и его погашения истец открыл ФИО1 банковский счет в рублях. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета должника, который должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту должник обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Согласно условиям договора банк предоставлял ответчику дополнительную услугу по ежемесячному направлению информации по кредиту с помощью смс-уведомлений. Комиссия за предоставление данной услуги начисляется в последний день процентного расчетного периода, в течение которого услуга действовала, и включается в состав ежемесячного платежа. Ответчику при заключении кредитного договора были известны достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, полная стоимость кредита. Услуга по направлению смс-извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик данную услугу оплатил не в полном объёме. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам до 150 дня включительно. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком принадлежащем исполнении ответчиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.06.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2020 по 19.06.2024 в размере 470 233,14 руб., что является убытками банка. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 16.01.2020 банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 10.06.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 1 477 550,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 969 262,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 34 068,98 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 470 233,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 590,04 руб., сумма комиссии за направление извещений - 396,00 руб. Просит взыскать с ответчика данную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15587,75 руб.

Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.6).

Как следует из копии паспорта (л.д.13) и адресной справки (л.д. 148), ФИО1 зарегистрирован по <адрес>.

Судебное извещение о времени и месте судебного заседания, направлявшееся ответчику по указанному адресу, возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.144,146). О времени и месте рассмотрения гражданского дела ответчик был уведомлен смс-сообщением (л.д.151), а также путем отправления извещения в мессенджере ватсап (л. <...>).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик достоверно извещен судом о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки в суд не сообщил, не просил о рассмотрении дела без его участия, суд на основании ст.233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займов в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд также принимает во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); отсутствие доказательств неплатежеспособности ответчика; учитывает, что именно недобросовестность ответчика и соответчика способствовала увеличению суммы неустойки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-12), соглашения о дистанционном банковском обслуживании (л.д.14), графика погашения по кредиту (л.д.17-19), общих условий договора потребительского кредита (л.д. 20-25), выписки по счету (л.д.26-29) 19.06.2019 банк действительно предоставил ответчику кредит в сумме 999 000,00 руб. под 19,8% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го по 150-ый день.

При заключении договора ответчиком были получены как индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту, в котором до сведения ответчика доведена информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» «процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами».

В соответствии со ст. 7 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условий договора ответчик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Своей подписью в кредитной договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «смс-пакет», оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей в размере 99 руб. за отчетный период.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения.

ФИО1 обязался ежемесячно вносить платежи в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, однако свои обязательства он исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету, не оспоренному ответчиком, по состоянию на 10.06.2021 общая задолженность ответчика перед банком составила 1 477 550,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 969 262,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 34 068,98 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 470 233,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 590,04 руб., сумма комиссии за направление извещений - 396,00 руб.

Таким образом и поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ответчика в пользу истца полежит взысканию сумма основного долга, процентов по кредитному договору убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности и сумма комиссии за направлений смс-извещений.

Ответчик доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших погашать заем в срок, при том, что он, безусловно, знал о принятых на себя обязательствах, доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Расчет задолженности по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования досрочного погашения кредитных обязательств, комиссии за направление смс-извещений не противоречит действующему законодательству, условиям договора, и не оспаривается ответной стороной.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 477 550,67 руб., в том числе: основной долг – 969 262,51 руб., проценты – 34068,98 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 470 233,14 руб., штраф – 3590,04 руб., сумма комиссий за направление извещений -396 рублей; а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15587,75 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Лошманова

Мотивированный текст решения изготовлен 03.08.2021.

Судья