Решение № 2-817/2021 2-817/2021~М-21/2021 М-21/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-817/2021

Дело № 2-817/2021

УИД 18RS0009-01-2021-000060-42

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского кредита№*** от 17 октября 2016 года в размере 573 558 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 573 558 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 615 руб. 01 коп.

Исковые требования мотивированы тем что, 17.10.2016 года между АО ЮниКредит Банк (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №*** (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 622333,18 руб. сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 12429 руб., размер последнего платежа - 307516,58 руб., день погашения - 20 число каждого месяца, дата последнего платежа -17.10.2019г., процентная ставка - 8,5 годовых, полная стоимость кредита - 622333,18 руб. Толкование условий кредитного договора свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Взыскатель не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. №1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков. Таким образом, условие, предусмотренное условиями кредитного договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 05.09.2019 года между АО ЮниКредит Банк и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования 641/44/19 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 641501 руб. 02 коп. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. Кроме того, сообщаем, что положения пункта 2 статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, так как по общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (статья 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором. Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица. Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных кредитным договором, заключенным между ним и Банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежащие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориально подсудности. На основании изложенного, с учетом уменьшения исковых требований, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 17 октября 2016 года в размере 573 558 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 573 558 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 615 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель третьего лица – АО «ЮниКредит Банк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что 17 октября 2016 года ФИО1 в адрес АО «ЮниКредит Банк» направлено заявление о рассмотрении возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

17 октября 2016 года между АО «ЮниКредит Банк» (далее – банк, кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор потребительского кредита, в котором указаны индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия). Сумма кредита составляет 622 333 руб. 18 коп. (п. 1 Индивидуальных условий). Кредит предоставляется на срок до 17.10.2019 (Дата полного погашения кредита). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий). Процентная ставка – 8,50% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца (дата погашения) и дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (далее – общие условия). На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 12 429 руб. 00 коп. (п. 6 Индивидуальных условий). Пунктом 10 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. Целями использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретенного заемщиком у ООО <***> (далее - Продавец) транспортного средства автомобиля, мотоцикла) со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <***>, идентификационный номер (VIN) – №***, год выпуска – 2016, оплата страховой паремии 1 год страхования по заключаемому договору имущественного страхования в соответствии с п. 9.2.2 договора, в размере 40 600 руб. 00 коп., оплата страховой премии в сумме 73 933 руб. 18 коп. по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № №*** ОТ 17.10.2016 (п. 11.1 Индивидуальных условий). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). В пункте 22 Индивидуальных условий указано, что настоящим Заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 655 000 руб. 00 коп. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по Договору. Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено, что подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредитора и договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), а также соглашается, что банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие банку на основании договора, в том числе право залога. Номер счета для зачисления\погашения кредита – текущий счет в банке №*** (п. 17 индивидуальных условий). Подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик поручает банку, а банк принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод 507 800 руб. 00 коп. в пользу ООО «<***>» в счет оплаты по счету №*** от 17.10.2016 по договору купли-продажи автотранспортного средства №*** от 17.10.2016 <***> включая НДС (77 461 руб. 02 коп., осуществить перевод 40 600 руб. 00 коп. в пользу АО <***>» в счет оплаты по полису №***, осуществить перевод 73 933 руб. 18 коп. в пользу ООО <***>» в счет оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности № №*** от 17.10.2016 (п. 21 индивидуальных условий). Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком 17 октября 2016 года. Согласно графика платежей по договору потребительского кредита, подписанного ФИО1 17 октября 2016 года, размер ежемесячного платежа ФИО1 по вышеуказанному договору потребительского кредита равен 12 429 руб. 00 коп., начиная с 21 ноября 2016 года по 20 сентября 2019 года, последний платеж должен быть внесен 17 октября 2019 года в сумме 307 516 руб. 58 коп.

Как установлено в судебном заседании АО «ЮниКредит банк» исполнил перед ответчиком свои обязательства по договору потребительского кредита от <дата> и <дата> перечислил ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 622 333 руб. 18 коп. на ссудный счет №***, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

На основании представленных доказательств судом установлено, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор и договор залога транспортного средства. Сумма кредита в размере 622 333 руб. 18 коп. была зачислена на счет заемщика ФИО1 и перечислена банком на счет ООО «<***>» в счет оплаты по счету №*** от 17 октября 2016 года по договору купли-продажи автотранспортного средства №*** от 17.10.2016 (<***>), а также в счет оплаты страховой премии по полису №*** от 17.10.2016 <***>), в счет оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности. Автомобиль является заложенным имуществом, обеспечением исполнения кредитного договора со стороны заемщика.

Таким образом, между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ был заключен кредитный договор на вышеизложенных условиях.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно представленного расчета ООО «ЭОС» последний платеж в счет погашения суммы кредита выполнен заемщиком 20 апреля 2017 года, после данной даты платежи во исполнение кредитных обязательств по оплате основного долга не поступали.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Положения договора потребительского кредита запрет уступки права требования задолженности по договору потребительского кредита не содержат.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Истец с 02.02.2017 состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, свидетельство №***, регистрационный №***.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что уступка права по договору потребительского кредита №*** от 17 октября 2016 года положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не противоречит.

05 сентября 2019 года между АО «ЮниКредит Банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №***, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам (далее – должники), возникшие у Цедента по кредитным договорам (далее – договоры, из которых возникла задолженность), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам (далее – права требования) (п. 1.1). К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (п. 1.1.1). Общий размер требований, по которым цедент уступает права цессионарию по настоящему договору указан в Приложении №*** к настоящему договору. Общий объем неисполненных должниками обязательств (далее – задолженность должников) указывается в перечне должников (Приложение №*** к настоящему договору) по состоянию на дату заключения настоящего договора, исчисляется путем сложения всех сумм задолженности должников, указанных в перечне должников (п. 1.1.3). Права требования переходят от цедента к цессионарию 09 сентября 2019 года (далее – дата перехода прав), при условии оплаты цессионарием в полном объеме цеденту цены за уступаемые права, указанной в приложении №*** к настоящему договору (п. 1.6).

Указанный договор уступки права требования соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

Согласно платежного поручения №*** от 06.09.2019 года, ООО «ЭОС» перечислило АО «ЮниКредит Банк» денежную сумму по Договору уступки Прав требований №*** от 05 сентября 2019 года.

Как следует из приложения №*** к Договору уступки прав требования №*** от 05 сентября 2019 года, в числе переданных прав по кредитным обязательствам, числиться договор кредитования №*** в отношении ФИО1 Сумма приобретенного права требования составила 641 501 руб. 02 коп., из них: сумма основного долга – 573 558 руб. 46 коп. Указанная задолженность возникла за период с 21 ноября 2016 года по 17 октября 2019 года и до установленного договором потребительского кредита срока возврата кредита, как и до настоящего времени, не погашена.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору АО «ЮниКредит Банк» или ООО «ЭОС», ответчиком не представлено.

Указанный выше договор уступки прав требования не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «ЭОС» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по договору потребительского кредита №*** от 17 октября 2016 года. Таким образом, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представленный истцом расчет задолженности, проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Размер задолженности по основному долгу составляет - 573 558 руб. 46 коп.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина исходя из требований имущественного характера заявленных в размере 641 501 руб. 02 коп. в размере 9 615 руб. 01 коп., между тем, в ходе рассмотрения гражданского дела исковые требования уменьшены до 573 558 руб. 46 коп., таким образом, сумма государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца составляет 8 936 руб.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере 8 936 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору потребительского кредита №*** от 17 октября 2016 года в размере 573 558 руб. 46 коп., в том числе основной долг в размере 573 558 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 936 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 июня 2021 года.

Судья В.М. Безушко