Решение № 2-3868/2024 2-3868/2024~М-1239/2024 М-1239/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-3868/2024

город Казань
РЕШЕНИЕ Дело № 2-3868/2024

Именем Российской Федерации

25.03.2024 Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.Ф. Сунгатуллина

при секретаре судебного заседания А.Р. Питеркиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – истец) к ФИО1 (далее – ответчик)

о взыскании 67 846 рублей 15 копеек задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от <дата изъята> по состоянию на 18.01.2024, из которых: 56 543 рубля 44 копейки – задолженность по основному долгу, 4 208 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 468 рублей 27 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга, 625 рублей 96 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов; 8 235 рублей расходов по уплате государственной пошлины;

обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от 2 100 000 рублей и способ реализации – продажа с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указывается, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер изъят>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 500 000 рублей под 11,05 % годовых на срок до <дата изъята> исключительно на приобретение недвижимости - квартиры <адрес изъят>, кадастровый номер <номер изъят>, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на эту сумму проценты за пользование ею путем внесения периодических ежемесячных платежей в предусмотренном договором порядке, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе в случае несвоевременного внесения указанных платежей. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог указанное недвижимое имущество. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к возникновению требуемой истцом задолженности, ответчику было направлено требование о досрочном возврате истцу суммы кредита и процентов, а также о расторжении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, ей было направлено извещение о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд, руководствуясь при разрешении данного дела нижеуказанными нормами закона, приходит к следующему.

Как следует из положений статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктами 1 – 3 статьи 348 ГК РФ установлено:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Пунктами 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено:

«1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер изъят>, по условиям которого истец предоставил этому ответчику кредит на сумму 500 000 рублей под 11,05 % годовых на срок до <дата изъята> исключительно на приобретение недвижимости обеспеченное ипотекой - квартиры <адрес изъят>, кадастровый номер <номер изъят>, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на эту сумму проценты за пользование ею путем внесения периодических ежемесячных платежей в предусмотренном договором порядке, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе в случае несвоевременного внесения указанных платежей (л.д. 17-22). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик согласно закладной от <дата изъята> предоставил истцу в залог указанное недвижимое имущество, в соответствии с пунктом 6.2.4.1 раздела 6 закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в том числе и в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по уплате периодических платежей по кредитному договору (просрочка очередного ежемесячного платежа более чем 30 дней, более трех просрочек внесения ежемесячных платежей в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна).

Ответчик неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к возникновению требуемой истцом задолженности, из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 26-31 ) видно, что начиная с <дата изъята> и по <дата изъята> ответчик допускал просрочки во внесении ежемесячных платежей, в том числе и более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате истцу суммы кредита и процентов, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18.01.2024 составляет: 56 543 рубля 44 копейки – задолженность по основному долгу, 4 208 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 468 рублей 27 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга, 625 рублей 96 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Поскольку у суда отсутствуют сведения об уплате ответчиком этой требуемой истцом суммы задолженности, суд приходит к выводу о необходимости требование иска о взыскании этой задолженности с ответчика удовлетворить.

Ввиду наличия сведений о систематическом нарушении ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредитному договору, то есть о нарушении им сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования иска об обращении взыскания на предмет залога – квартиру <адрес изъят>, кадастровый номер <номер изъят>, рыночная стоимость которой в соответствии с результатами упоминаемой в договоре купли-продажи представленной ООО «ЦНО ЭКСПЕРТ» оценки составляет 2 158 000 рублей и, исходя от этой стоимости суд считает необходимым определить начальную продажную цену этого предмета ипотеки. Установление начальной продажной стоимости квартиры путем снижения до 80 % указанной в договоре купли-продажи ее стоимости – как то предлагает истец – будет противоречить приведенным выше положениям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым снижение начальной продажной стоимости предмета ипотеки до указанного уровня возможно лишь в случае определения этой стоимости на основании отчета оценщика.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер изъят>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) 67 846 рублей 15 копеек задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от <дата изъята> по состоянию на 18.01.2024, из которых: 56 543 рубля 44 копейки – задолженность по основному долгу, 4 208 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 468 рублей 27 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга, 625 рублей 96 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов; 8 235 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру <адрес изъят>, кадастровый номер <номер изъят>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 726 400 рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме принято 01.04.2024.

Судья А.Ф. Сунгатуллин