Решение № 2-521(1)/2025 2-521/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-521(1)/2025

№ 2-521(1)/2025

<Данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Скорик Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что <Данные изъяты> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № <Данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. <Данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица <Данные изъяты> полное и сокращенное название Банка ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в связи с чем ему начислена неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла <Данные изъяты> суммарная просроченная задолженность составляет 75 дней. По состоянию на <Данные изъяты> размер задолженности составляет 1 086 089,16 руб., из которых 447 руб. – комиссии за дистанционное обслуживание, 1 180 руб. – иные комиссии, 78 046,88 руб. – просроченные проценты, 1 000 000 руб. – просроченная судная задолженность, 2 766,85 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10,04 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 961,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 676,96 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик задолженность не погасил. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с <Данные изъяты> в размере 1 086 089,16 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 13 630,45 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании письменного заявлений ФИО1 от <Данные изъяты> о предоставлении транша по договору потребительного кредита № <Данные изъяты>, об открытии банковского счета она просит на ее счет № <Данные изъяты> перечислить денежные средства в размере 1 000 000 руб. на 60 месяцев под 27,9 % годовых, с ней на указанных условиях <Данные изъяты> ПАО «Совкомбанк» заключил договор потребительского кредита № <Данные изъяты>. В заявлении о предоставлении транша ответчик согласилась с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», на удержание комиссии при оформлении комплекса услуг в размере 149 руб., а также за удержание комиссии за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб. (л.д. 57-58, 59-62, 66, 67-68).

Указанный договор заключен в электронном виде путем направления СМС сообщений (56).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

Процентная ставка 14,9% годовых, действует при выполнении Заемщиком условий в совокупности; процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней операции с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершаемых покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования (п. 4 индивидуальных условий).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП не менее 28 190,24 руб. Дата оплаты по 26 числа каждого месяца включительно (п. 6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения предусмотрена ответственность в виде 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).

Кроме того, на основании полиса-оферты ФИО1, с ООО «Совкомбанк страхование жизни» заключен договор страхования № <Данные изъяты>, согласно которому страховой взнос составляет 15 000 руб. (л.д. 75-81).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив <Данные изъяты> кредитные средства на счет ответчика № <Данные изъяты> в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 84).

Тарифами банка предусматривается уплата комиссий, в том числе в виде ежемесячной комиссии в размере 149 руб. за комплекс услуг «СовкомLine» (л.д. 22-24, 25).

Из выписки по счету видно, что заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако погашение задолженности не производилось.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик воспользовался представленными истцом денежными средствами, однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> по состоянию на <Данные изъяты> составляет 1 086 089,15 руб., из которых 447 руб. – комиссии за дистанционное обслуживание, 1 180 руб. – иные комиссии, 78 046,88 руб. – просроченные проценты, 1 000 000 руб. – просроченная судная задолженность, 2 766,84 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10,04 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 961,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1676,96 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 26-27).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности в размере 1 086 089,16 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 13 630,45 руб., что подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 7), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <Данные изъяты>, выдан <Данные изъяты> ГУ МВД России по <Данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> за период с <Данные изъяты> в размере 1 086 089,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 630,45 руб., итого – 1 099 719,61 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты> г.

Судья