Решение № 2-1692/2023 2-1692/2023~М-1466/2023 М-1466/2023 от 9 октября 2023 г. по делу № 2-1692/2023

Дело № 2-1692/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 10 октября 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Чернина Д.Л.

при секретаре судебного заседания Фроловой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1 (далее по тексту ответчик, должник), мотивируя требования тем, что <...> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 425233,96 руб. под 18,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, <...>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 549687,61 руб.

По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 128205,25 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 110693,48 руб., просроченные проценты 8765,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 405,59 руб., неустойка на остаток основного долга 6260,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 2079,58 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора <...> от <...> п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, <...>

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 190686,64 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 128205,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9764,11 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство, LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, <...>, установив начальную продажную цену в размере 190686, 64 руб, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ считается извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, поскольку судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика заказной почтой с уведомлением о вручении, возращена в суд по истечению срока хранения вследствие неявки ответчика за её получением. Кроме того, ответчик был осведомлен о нахождении в производстве суда настоящего дела посредством телефонограммы, принятой им <...> (л.д. 56).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что <...> в оферно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <...>, на сумму 425233,96 руб. под 18,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, с условием возврата кредита и уплаты процентов 60 ежемесячными ануитетными платежами в размере 11339,39 рублей согласно графику платежей.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией о его условиях и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является залог имущества - транспортного средства, LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2014, <...>. (т.1 л.д. 12-13).

Залог транспортного средства зарегистрирован банком в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <...> от <...>. (л.д. 40).

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 30-31).

В период пользования кредитом ответчик допустил просрочки в оплате основного долга и процентов, последний платеж произведен <...> в сумме 11200 рублей. (л.д. 31).

Согласно п.п. 5.4.1 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения срока возврата основного долга и процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 549687,61 руб.

По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 128205,25 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 110693,48 руб., просроченные проценты 8765,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 405,59 руб., неустойка на остаток основного долга 6260,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 2079,58 руб., что подтверждается расчетом задолженности ( т. 1 л.д. 28-30).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, и принимает.

Ответчиком свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке статей 12,56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, ответчиком суду не представлено.

<...> за исх. <...> Банком направлено досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок в течение 30 дней со дня направления требования, которая оставлена ответчиком без исполнения.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка в части взыскания с ответчика кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, считает неустойку соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ заявлено не было.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль и установления начальной продажной цены, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.85 ФЗ от <...> №229-ФЗ (ред. от <...>) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от <...> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Судом установлено, что транспортное средство, LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2014, <...> принадлежат на праве собственности ответчику, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной <...> по запросу суда (л.д. 59-60).

Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены правомерно, судом не установлены основания, препятствующие обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, оснований для отказа в удовлетворении заявления истца об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение обязательств заемщика не имеется.

Реализацию (продажу) заложенного имущества суд полагает необходимым произвести путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену с применением к ней дисконта 49,82 % в сумме 190686,64 руб.

Однако в соответствии с вышеуказанными положениями законодательства и разъяснениями по его применению заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Денежные средства, полученные от реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах суммы присужденной ко взысканию настоящим решением.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка об установлении начальной продажной цены с применением к ней дисконта 49,82 % в сумме 190686,64 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 9764,11 рубля, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от <...><...>. В связи с удовлетворением исковых требований судебные расходы в указанном размере подлежат возмещению ответчиком ФИО1 полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере 128205 рубля 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9764 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2014, <...> принадлежащее ФИО1. путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве»,

Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <...> от <...>.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля в сумме 190686,64 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления его в окончательной форме.

Председательствующий