Решение № 2-1319/2020 2-1319/2020~М-1217/2020 М-1217/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-1319/2020

УИД 63RS0042-01-2020-002068-52


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 02 сентября 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Багалиевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1319/20 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>, а <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». <дата> между Банком и ответчиком был заключенкредитныйдоговор(в виде акцептованного заявления оферты) №.ПоусловиямкредитногодоговораБанк предоставил ответчикукредитв сумме <...> рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотъемлемые улучшения предмета залога. Факт предоставления суммыкредитаподтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435и п. 3 ст.438 ГК РФдоговорявляется заключенным и обязательным для его исполнения. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику на праве собственности. Просроченнаязадолженностьпо ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Просроченнаязадолженностьпо процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик в период, пользованиякредитомпроизвел выплаты в размере <...> рублей. По состоянию на <дата> общаязадолженностьответчика перед Банком составляет <...>, из них: просроченная ссуда <...>81рублей; просроченные проценты <...> рублей; проценты по просроченной ссуде <...> рублей; <...> рублей; неустойка на просроченную ссуду <...> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскатьс ответчиказадолженность в размере <...> рублей, расходы по оплате государственной пошлине в размере <...> рублей, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 23,65% годовых, начисленных на сумм остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога, со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <...>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет <...> рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <...> рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В силу п. 1 ст.819,820 ГК РФпокредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Кредитныйдоговордолжен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.809, п. 1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом идоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ. Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № от <дата> «О банках и банковской деятельности» отношения междукредитнымиорганизациями и их клиентами осуществляются на основаниидоговоровс учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от <дата> № 353-ФЗ «Опотребительскомкредите(займе)».

Согласно п. 1, 4 ст.421 ГК РФстороны свободны в заключениидоговораи определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи5Федерального Закона РФ от <дата> № 353-ФЗ "Опотребительскомкредите(займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ)договорпотребительскогокредита(займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст.7Закона № 353-ФЗдоговорсчитается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиямдоговора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом установлено, что <дата> между Банком и ответчиком был заключенкредитныйдоговор(в виде акцептованного заявления оферты) №.ПоусловиямкредитногодоговораБанк предоставил ответчикукредитв сумме 918 000 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог жилого дома, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В нарушение условийкредитногодоговораответчик неоднократно не исполнял свои обязательствапокредитномудоговору.

Факт выдачикредитаответчику и нарушения ответчиком своих обязательств банком подтверждается:кредитнымдоговором, графиком платежей, расчетомзадолженности.

Согласно Кредитногодоговораа также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика перед Банком, возникших изКредитногодоговора, Заемщик передает в залог Банку жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив ответчику денежную сумму в размерекредита.

Однако, как следует из материалов дела, в период пользованиякредитомответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

<дата> Банком в адрес Заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возвратезадолженностипокредитномудоговорув течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, а также указав, что при непогашениизадолженностиБанк праве рассматривать данное уведомление как требованиеорасторженииКредитногодоговораи о досрочном погашении всей суммызадолженностиперед Банком.

Направление в адрес Заемщика досудебного уведомления, подтверждается имеющимися в материалах дела реестром отправляемых писем и списком простых почтовых отправлений.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченнойзадолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления,Кредитныйдоговорподлежит расторжению.

Просроченнаязадолженностьпо ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Просроченнаязадолженностьпо процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик в период, пользованиякредитомпроизвел выплаты в размере <...> рублей.

По состоянию на <дата> общаязадолженностьответчика перед Банком составляет <...>,20 рублей, из них: просроченная ссуда <...>; просроченные проценты <...>; проценты по просроченной ссуде <...> рублей; <...> рублей; неустойка на просроченную ссуду <...> рублей. Ответчик в период, пользованиякредитомпроизвел выплаты в размере <...> рублей.

Расчетзадолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут.

Факт предоставлениякредитасогласно условиямкредитногодоговорапо делу не оспаривается. Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

Поскольку согласно ст.450 ГК РФ, при существенном нарушениидоговораодной стороной,договорможет бытьрасторгнутдругой стороной в судебном порядке, суд считает, что образование задолженности покредитномудоговоруявляется существенным нарушением его условий ответчиком, поэтому требование истца орасторжениикредитногодоговораподлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истцаовзысканиис ответчика суммызадолженностипокредитномудоговору№ от <дата>, в размере <...> рублей, из них: из них: просроченная ссуда <...>; просроченные проценты <...> рублей; проценты по просроченной ссуде <...> рублей; <...> рублей; неустойка на просроченную ссуду <...> рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Залоговая стоимость предмета залога составляет <...> рублей.

При этом ч. 3 ст.340 ГК РФустановлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением судаобобращениивзысканияна заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на неговзыскания.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1-3 ст.348 ГК РФ,взысканиена заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращениевзысканияна заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Еслидоговоромзалога не предусмотрено иное, обращениевзысканияна имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомленияобобращениивзысканияна заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с кредитнымдоговоромБанк приобретает право обратитьвзысканиена предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что ответчиком были допущены просрочки платежей и то, что обращениевзысканияна заложенное имущество с определением начальной продажной цены оговорено между сторонами в условияхдоговора, суд считает, что требованиеобобращениивзысканияна заложенное имущество заявлено правомерно и соразмерно нарушениям ответчика в части выполнения условийкредитногодоговора, в связи с чем, у суда имеются правовые основания для удовлетворения требованияобобращениивзысканияна имущество жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ответчику на праве собственности, установив начальную продажную цену на жилой дом в размере <...> рублей, на земельный участок в размере <...> рублей.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17335,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскатьс ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 813549,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлине в размере 17335,49 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 23,65% годовых, начисленных на сумм остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 1091 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет <...> рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <...> рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2020 года.

Судья: М.О. Маркелова