Решение № 2-2781/2021 2-598/2022 2-598/2022(2-2781/2021;)~М-2381/2021 М-2381/2021 от 1 марта 2022 г. по делу № 2-2781/2021

Дело № 2-598/2022 УИД 76RS0017-01-2021-003580-24

Мотивированное
решение изготовлено в полном объеме 01 марта 2022 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 08 февраля 2022 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Данчук М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2. Просило:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 01.04.2021 (далее по тексту – Кредитный договор), заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк,

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 01.04.2021 по состоянию на 18.11.2021 в размере 616 783,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 15 367,84 руб.

В обоснование требований указано, что Кредитный договор заключен между истцом и ответчиком 01.04.2021. На основании Кредитного договора истец выдал ФИО2 кредит в сумме 565 291,12 руб. на срок 42 мес. под 15,85% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее по тексту – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.05.2021 по 18.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 616 783,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 565 291,12 руб., просроченные проценты - 44 860,97 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 323,50 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 307,96 руб. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, требования до настоящего времени не выполнены.

В судебное заседание не явились: истец, ответчик. Истец в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указал, что на рассмотрение дела в порядке заочного производства не согласен: просит рассмотреть дело в очном порядке. Ответчик, уведомленная о дате судебного заседания заблаговременно (что подтверждается почтовым уведомлением), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в очном порядке.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 01.04.2021 между истцом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (л.д.3-35). Они подписаны ответчиком в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 35), что не противоречит:

- абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю;

- п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", согласно которому «электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию», а также иным положениям указанного закона.

Индивидуальные условия подписаны ответчиком путем направления кредитору одноразового пароля СМС-сообщением через сервис «Мобильный банк», что подтверждается реестром сообщений (л.д. 30).

Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее по тексту - Индивидуальные условия) предусматривают следующие положения: сумма кредита – 565 291,12 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – по истечении 42 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка – 15,85% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. В п. 17 Индивидуальных условий указан счет, на который заемщик просит зачислить сумму кредита – №, открытый у кредитора.

Из отчета о всех операциях за период с 01.04.2021 по 01.05.2021 по указанному счету (л.д. 32) следует, что 01.04.2021 кредит в сумме 565 291,12 руб. был ответчику предоставлен, то есть истец акцептовал оферту ответчика о предоставлении кредита, кредитный договор был заключен. Из данного отчета также следует, что истец воспользовалась суммой кредита: 02.04.2021 со счета списаны 50,00 руб., 65 291,12 руб., 250,00 руб., 50,00 руб., 250,00 руб., а 03.04.2021 - 489 360,00 руб., 115,00 руб.

Таким образом, Кредитный договор на вышеуказанных условиях заключен. Кредитный договор ответчиком не оспаривался. В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" «при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений».

Из п.п. 6, 14 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий следует, что истец должна была погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата – 01 числа месяца. Из расчета задолженности (л.д.9-10) следует, что ответчик ненадлежащим образом погашала задолженность по кредиту: согласно расчету, погашение задолженности имело место только 1 раз: 17.07.2021 в сумме 11 826,05 руб. Таким образом, заемщиком нарушены условия Кредитного договора о сроках погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитор имеет право: потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора… в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней….

Данное условие не противоречит положениям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому «в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления».

Ответчику направлялось требование (претензия) от 11.10.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора (л.д. 25). Ответчик задолженность не погасила, Кредитный договор не расторгла: ни в досудебном порядке, ни в ходе судебного разбирательства. Доказательств иного не представлено.

Соответственно, имеются основания для взыскания задолженности по Кредитному договору досрочно, а также для расторжения Кредитного договора на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, п. 2 ст. 450 ГК РФ (в том числе, в связи с существенным нарушением договора другой стороной).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, контр-расчета не приведено. С расчетом задолженности, представленным ответчиком (л.д. 9-10), суд соглашается, в связи с чем взыскивает сумму задолженности в полном объеме. Оснований для снижения суммы взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как отсутствуют доказательства явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом уплачена пошлина в сумме 15 367,84 руб. В связи с удовлетворением иска, на основании ст. 98 ГПК РФ указанная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При вынесении решения суд учитывает, что согласно ответу ОАСР УВМ УМВД по Ярославской области ФИО2 сменила фамилию на ФИО1. Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.05.2019 N 13 "О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации" перемена фамилии, имени, отчества физического лица, изменение наименования юридического лица, не связанное с его реорганизацией, не влекут выбытия лица в спорном правоотношении и не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.04.2021, заключенный между ФИО1 (ранее Дьячевской) Аленой Андреевной и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 (ранее Дьячевской) Алены Андреевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 01.04.2021 по состоянию на 18.11.2021, включающую:

- основной долг – 565 291, 12 руб.,

- проценты – 44 860, 97 руб.,

- неустойку на просроченный основной долг – 4 323,50 руб.,

- неустойку на просроченные проценты – 2 307,96 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины – 15 367,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Патрунов С.Н.