Решение № 2-689/2025 2-689/2025~М-479/2025 М-479/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-689/2025

Дело № 2-689/2025

53RS0023-01-2025-000746-32


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Савино Ивановской области 17 июня 2025 года

Шуйский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Топоровой С.Н., при секретаре Карасевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68610 рублей 59 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 47 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 были заключены договоры о предоставлении потребительского кредита №, а также о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договоры заключены в порядке, предусмотренном ст. 160, 421,432, 434,435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 68610 рублей 59 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка ответчиком не исполнено до настоящего времени. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68610 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражение, в котором просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в данном Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета (л.д.13-14,15-19,20).

Согласно Тарифному плану плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия выпущенной карты: основной карты - не взимается, дополнительной карты – 100 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями - 42%. Плата за направление клиенту счета выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд-500 рублей, 3-й раз подряд- 1000 рублей, 4-й раз подряд -2000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 20).

При подписании Заявления ответчик подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными договором о карте.

Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и (или) Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и в сроки, установленные соответствующими положениями Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенным таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Факт заключения указанного договора и приведенные условия ответчиком ФИО1 не оспорены.

Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами (л.д.21).

До настоящего времени обязанности заемщиком по кредитному договору не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 22).

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № составляет 68610 рублей 59 копеек ( л.д. 12).

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой данности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживания карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, Условиями предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» обязательства при кредитовании исполняются внесением минимального платежа, равного 4% от задолженности клиента - основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

При этом согласно п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» дано определение минимального платежа как сумме денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В свою очередь, пунктом 4.17 Условий установлен срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита - моментом востребования задолженности банком, выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку согласно выписке по счету заемщика последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен ответчиком в апреле 2007 г., в дальнейшем ФИО1 прекратил вносить денежные средства в погашение задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ банк реализовал свое право, предусмотренное договором (п. 4.17 Условий) и законом (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации), и истребовал задолженность по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, который был внесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.38-46,23-24)

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, в том числе до обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа.

Принимая во внимание сделанное ответчиком заявление, пропуск срока обращения в суд является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, к ФИО1, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68610 рублей 59 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд.

Судья С.Н. Топорова

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025