Решение № 2-5404/2020 2-5404/2020~М-4929/2020 М-4929/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-5404/2020

Дело № 2-5404/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 октября 2020 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ, о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 528 534 руб. 92 коп. сроком на 60 месяцев, под 14,1% годовых.

Процентная ставка в размере 14,1 % годовых согласно пункту 4 кредитного договора, применялась только в случае приобретения страховых услуг, в случае не приобретения страховых услуг процентная ставка по кредиту составляла 16,6 % годовых.

Указанное условие истец считает дискриминационными и навязывающим услугу личного страхования.

На основании изложенного ФИО1 просит суд признать недействительным условие кредитного договора, в части увеличения процентной ставки на 2,5% при неисполнении обязанности по страхованию жизни (пункт 4 кредитного договора), взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, от его представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в суд не явился, в представленных возражениях иск не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела по заключенному между сторонами ... кредитному договору ... истцу предоставлен кредит в размере 528534 руб. 92 коп. сроком на 60 месяцев под 14,1% годовых.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что базовая процентная ставка по кредиту 16,6% годовых, процентная ставка понижается на 2,5% годовых при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольного выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, поданным в банк ..., истец выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 39, оборот).

Кредитный договор не содержит условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, то есть заемщик добровольно заключил договор страхования, что подтверждается его подписями, не выразил своего намерения быть застрахованным в какой-либо иной страховой компании.

Из заявления о предоставлении кредита также следует, что истец сам выбрал страхование жизни и здоровья, согласился с суммой страховой премии в размере 91 184 руб. 92. Кроме того, согласно данному заявлению истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров или получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Таким образом, при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора заключения кредитного договора со страхованием или без такового, заключение между истцом и ответчиком договора страхования носило добровольный характер, при этом заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования.

По мнению суда выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика не связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих получить услугу страхования (разница в процентной ставке составляет 2,5% годовых), доказательств обратного истцом также не представлено, при этом суд полагает вполне разумным снижение процентной ставки по кредиту в случае представления заемщиком дополнительно обеспечения по кредиту в виде страхования жизни, увеличение процентов на вышеуказанный размер (2,5% годовых), вопреки утверждениям истца, не является дискриминационным.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании недействительным пункта 4 кредитного договора ... от ... в части увеличения процентной ставки недействительным, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Полный текст решения изготовлен 21 октября 2020 года.

Судья А.П.Окишев