Решение № 2-153/2021 2-153/2021~М-83/2021 М-83/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-153/2021

Дело № 2 - 153/2021

34RS0026-01-2021-000216-19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сулохиной Н.Н.,

при секретаре Степухиной О.М.,

23 марта 2021 года в городе Ленинске, Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг С.О.Е.,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд с иском о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг С.О.Е., указав в обоснование заявленных требований, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, С.О.Е. выразила своё согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования №/КЛ, заключенному между ООО «БАТТ-А» (Страхователь) и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Страховщик).

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на страхование по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков кредита «Защита заёмщика» №, подтвердила, что присоединение к Программе страхования является для неё добровольной, а услуга по присоединению к Программе страхования является дополнительной услугой ООО «БАТТ-А», и не влияет на принятие ООО «БАТТ-А» решения о предоставлении кредита.

Страховая премия за подключение к Программе добровольного коллективного страхования составила 2 750 рублей, что следует из пункта 7 Заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, за сбор, обработку и техническую передачу информации до С.О.Е., связанную с распространением на неё условий страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на неё условий страхования, С.О.Е. обязана уплатить Страхователю плату в размере 55000 рублей, в которую включена уплаченная Страхователем Страховщику за С.О.Е. страховая премия в размере 2 750 руб.

Удовлетворяя требования С.О.Е. о взыскании со страховщика страховой премии по договору коллективного страхования, заключенному с ООО «БАТТ-А», уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. не учла, что страховую премию от С.О.Е. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не получало, самостоятельного (индивидуального) договора Страхования заключено между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и С.О.Е. не было.

Таким образом, С.О.Е., являясь выгодоприобретателем по договору коллективного страхования, вправе отказаться от договора страхования в любое время, но при этом не имеет права на возврат страховой премии, которая уплачивается Страхователем ООО «БАТТ-А».

Заявлений о досрочном расторжении договора коллективного страхования в части застрахованной С.О.Е. от ООО «БАТТ-А» в адрес страховщика до настоящего времени не поступало. Учитывая изложенное, требования С.О.Е. о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой премии по договору коллективного страхования, заключенного ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» удовлетворены необоснованно. Просит суд признать незаконным и отменить решение от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. по обращению С.О.Е.. «Об удовлетворении требований С.О.Е. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возврате страховой премии. В удовлетворении требований С.О.Е. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возврате страховой премии, отказать.

В судебное заседание представитель истца ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, о дне, времени слушания дела извещён надлежащим образом. Представитель ФИО1, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. в судебное заседание не явилась, о дне, времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо С.О.Е. в судебное заседание не явилась, о дне, времени слушания дела извещалась надлежащим образом.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 22 Федерального закона Российской Федерации от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Судом установлено, что С.О.Е. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. с обращением в отношении ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с требованием о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного коллективного страхования, в том числе, платы за подключение к договору добровольного коллективного страхования на общую сумму 55.000 рублей 00 копеек.

Решением Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 требования С.О.Е. удовлетворены частично. С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу С.О.Е. взыскана часть страховой премии в размере 2.731 рублей 93 копейки. Требования о возврате платы за подключение к договору страхования оставлены без рассмотрения.

Не согласившись с указанным решением, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд с данным иском.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С.О.Е. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор. В этот же день в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, С.О.Е. обратилась с заявлением о согласии присоединиться к условиям договора добровольного коллективного страхования №/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ООО «БАТТ-А», по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков кредита «Защита заёмщика» №. Сумма страховой премии составила 55.000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ С.О.Е. направила в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказал.

Последующее направление С.О.Е. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензии с требованием о возврате уплаченной страховой премии также осталось без удовлетворения.

Решением Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.О.Е. от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 требования С.О.Е. удовлетворены частично: с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу С.О.Е. взыскана часть страховой премии в размере 2.731 рублей 93 копейки. Требования о возврате платы за подключение к договору страхования оставлены без рассмотрения.

Суд исходит из того, что договором страхования застрахован имущественный интерес заёмщика, на которого в силу договора возложена обязанность компенсировать расходы банка по оплате страховой премии.

Принимая во внимание, что заёмщиком в рассматриваемом случае выступает физическое лицо, то на него распространяются Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854 - У, предусматривающие право страхователя на отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней с возвратом уплаченной страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

Таким образом, установив, что С.О.Е. обратилась с заявлением о возврате страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, в предусмотренный Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У 14-дневный срок, у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» возникло обязательство по возврату С.О.Е. уплаченной страховой премии.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оспариваемое решение является обоснованным, соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов, ввиду чего основания для удовлетворения заявленных требований о его отмене и об отказе С.О.Е. в удовлетворении требований о возврате страховой премии, у суда отсутствуют, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований ОО «Капитал Лайф Страхование Жизни» следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в удовлетворении заявленный требований о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-8525/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг С.О.Е. и об отказе С.О.Е. в удовлетворении требований к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о возврате страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: